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影响家人健康的5条忠告！
2020-09-03 17:41:44
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昨天星光君和大家聊了给孩子买保险的那些坑，发现和确实很多朋友买保险遇到了坑，或者担心遇到坑所以不敢买保险。
所以今天我们来聊聊怎么才可以给家人做好健康的保障，用最少的钱做全面的保障。这5条忠告，每条你都需要知道！
一、先大人后小孩老人
星光君总提到保险的一大原则：先大人后小孩老人
是啥意思呢？就是你的保险得先给家里的顶梁柱、主要经济来源准备好。
你可以想想，家里的赚钱主力为家庭提供了源源不断的收入，有了这些收入整个家庭才能正常生活。
如果赚钱主力遇到了重大风险后不能工作了，整个家庭的收入没有来源，家庭生活立马受到重大的影响。
对于你的家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，没有了大人，家庭生活则很难支持下去，但是孩子如果有什么风险，更多的是情感上的损失。
因此先给你家里的赚钱主力配好保险，在保障了顶梁柱的基础上，我们再落实孩子老人的保障，这也是最科学的办法。
二、先保障后理财
正如星光君前面所讲，购买保险的主要目的是用较少的保费，换取更高的保额。
但是理财型保险最重要的功能是每年百分之几的理财收益，真正的保额反而不高。
很多常见的理财险，万能险，保障额度和所交的钱都差不多。交几万，赔几万，这显然不是你购买保险的真正目的，除非你最开始就是想理财，而不是给家人做风险保障。
所以在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、人寿保险等。
如果我们有多余的钱，也可以购买理财型的保险，比如养老年金，或者孩子的教育金，但是一定要分清主次顺序。
三、先规划后产品
对于你而言，保险产品不是最重要的，因为市面上并不缺好的产品，更多缺的是应对家庭风险的方案。
而星光君接触到的很多保险销售人员，通常都是只卖一家保险公司的产品。他的主要任务就是负责推销这个公司的产品，去想办法卖出自己最了解而且佣金最高的产品。
在这个过程中很多代理人不会顾及你的月收入是5千还是5万，推荐的方案没有结合你家的实际情况。
如果你的预算不多，买错了保险就会占据预算，自然没有其他的钱买重疾险、医疗险等等。
保险是一个综合配置的过程，需要根据你的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品。
在购买保险前，你需要先分析以下几点：
（1）你家谁需要优先配置？(优先为家庭经济支柱配置保险)
（2）可能遇到的风险及风险评估？（计算需要多少保额）
（3）哪些险种去抵御不同风险？(不同险种保障的风险类型是不同的，根据家庭风险缺口补充)
明确以上几点后，你根据需求，再去选择适合的产品就行。
四、先保额后保费
保额是指发生风险后，能获得理赔的钱。
保费是指在购买保险时，需要花的钱。
买保险最重要的是杠杆效果，越高越好，简单来说就要花更少的保费，换更高的保额。
以重疾为例，虽然得重疾的概率较低，但是不幸发生的话，需要花费的钱会特别多。
除了要考虑治病的费用，还要考虑治病时因为无法工作导致的收入损失，增加家庭生活压力，以及后续的康复治疗开销。
那么有的朋友可能会说，保额高保费也不便宜，我预算不够怎么办？是不是要少买保额呢？
这种时候星光君建议你先缩短保障期限，比如先保障至70岁，覆盖家庭经济责任最重要的时期。
而且现在网上有很多消费型的保险很便宜，对于这些性价比超高的保险，也一直是星光君着重推荐的。
五、趁年轻身体健康及时配置
（1）保费和年龄息息相关。
每大一岁，保费又会贵很多。
以重疾险为例，同样是保障到70岁，20岁也许只要2000元/年，但是30岁可能就需要4000元/年了。
而且20岁的人可以每年花2000元保障50年，但是30岁了需要每年4000元，却只能保障40年了。
所以保险其实是越早买，越划算；越早买，享受越长的保障期限。
（2）谁的体检报告没点异常呢？
现在的年轻人，谁敢说自己的体检报告上一点异常都没有。
而且随着年纪的增长，身体状况会越多，谁也不知道疾病什么时候来，所以买保险一定要趁着现在身体好，及时买。
等身体出现状况了再买保险，好的结果是加费承保（标准保费基础上，加钱购买）、除外承保（对已有的疾病，以及以后可能发生和扩展的疾病除外），不好的结果就是延期（最近不让买，等一段时间再说）或者拒保（直接不让你买这个保险）。
所以，现在就是买保险的最好时间，意外和疾病不会等。
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你对于保险的任何问题，我都能帮你搞懂。
今天的科普就到这里，祝你身体健康，开心如意！
