北京的惠民保-京惠保来了，该不该投呢？

很多粉丝问，现在南京市、成都市、杭州市、长沙市、宁波市等40多个城市都有了当地的惠民保医疗险。

我大首都咋迟迟未动呢？这不，说着北京京惠保就来了。

就在10月15日，北京京惠保新闻发布会在北京广播电视台顺利举行，北京医保参保人专属的普惠型商业补充医疗保险 “北京京惠保”正式发布。

每人每年仅需79元，就能换来最高200万元的保障和高达18项健康服务。这款到底好不好？老斯基现在就给大家分析下。

先来看看产品保障情况

图片源于北京京惠保官方介绍=

如上图所示：

京惠保的保额最高可达200万（住院100万+特药报销100万），对医保范围内的住院费用可100%报销。

这款产品好在哪儿，老斯基也给大家做了分析。

产品好在哪儿？

1、投保十分宽松

京惠保的投保规则十分宽松，没有年龄、职业限制，也不涉及健康告知问询。

像爷爷奶奶、从事高危职业的朋友都能买。

2、不限户籍，参加北京医保就能投

不管你有没有北京户籍，只要你有北京市内的医保（城镇职工、城乡居民医保、公费医疗都算），就能投保这款产品。

注：北京市基本医疗保险中所指的北京市包括16个辖区：东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、顺义区、通州区、大兴区、房山区、门头沟区、昌平区、平谷区、密云区、怀柔区、延庆区。

3、价格低

这款产品价格低，每人需79元/年，就能买到200万保额（住院医疗100万+特药100万）。

4、健康管家时刻守护你的健康

京惠保还推出了18项健康服务，涉及健康体检、慢病药品的配送等， 365天守护您的健康。

除了以上几点好处，这款产品也有几点需注意。

需要注意的几点

1、免赔额高，2万以上才能报销

京惠保设置了2万的免赔额。所花的医疗费用在经医保报销后，剩下的费用需超过2万，还得在医保范围内才能报销。

2、既往症不在保障范围内

虽然京惠保不涉及健告，但它对于5类重大既往症（以前或现在患有的疾病）是做除外责任的。

因这5类疾病以及并发症造成的医疗费用是不予报销的（参考下图）。

不保既往症，也就是变相提高了理赔门槛，缩小了保障范围。

3、报销范围有限

就住院医疗来说，虽然它可100%报销，但有个前提：需在社保范围内。

就特药报销来说，它只可报销下图所示的17种特药，如果所需药品不在这个清单内，还是需要自己掏钱购买的。

这也就意味着那些不轻不重的疾病，治病花了10万块，扣除医保报销的部分，京惠保也报销不了太多钱。

而且，越是严重的疾病，需要用得到的自费药或进口药越多，这些京惠保都不能给报销，保障范围还是不够广。

4、续保需审核

续保条件是评价一款医疗险的重要因素，京惠保在条款中规定：续保不是保证续保的，想要续保可以，但需保险公司同意。

截图源于京惠保条款

续保不够稳定，万一出险了，下一年还能不能续保都不一定。

总的来说：京惠保还是一款具有普惠性的医疗险，虽然有一定不足，但胜在投保宽松、价格低廉，还是很适合一些朋友作为医保补充的。

适合人群

1、年纪大的老人

这款产品无年龄限制，适合给家里上了年纪的人作为医保补充。

尤其70岁左右的老人，医疗保障需求大，可这时要不就是因为年龄买不了医疗险，要不就是不划算。

就拿惠享e生来说，70岁的人就得花2892元；而京惠保就仅需79元，价格更便宜。

2、身体健康原因买不到医疗险的朋友

这款产品不涉及健告，可以直接投保，很适合因身体健康情况不佳买不到医疗险的朋友。

3、钱特别紧的朋友

30岁的人买京惠保仅需79元，价格便宜，很适合钱特别紧的朋友。

但家庭不是特别困难，老斯基还是建议你买百万医疗险。30岁的人买百万医疗险也就花200-400元。

这百万医疗险的价格也就一顿火锅钱，少吃一顿火锅就都有了。

到这儿，有朋友就有疑问了，我有了京惠保，那我是不是就不用买百万医疗险了？

有它还用买百万医疗险吗？

先回答问题：孩子，别草率。

虽然它的保额能到百万，但它并不能代替百万医疗险，百万医疗该买也得买！

老斯基把京惠保跟尊享e生2020做了一番对比，来帮助大家理解一下百万医疗险在保障上的优势。

参考上图：

百万医疗险价格虽贵，但在保障上也更有优势。

最大优势：更大程度覆盖医疗风险

就拿尊享e生2020来说，最高能报销600万，不限医保范围，对医保范围外的外购药&质子重离子等费用也是可以报销的。

对比之下，还是百万医疗险能更大程度覆盖医疗风险。

优势二：续保条件好

尊享e生2020的续保条件规定：不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率。

而京惠保续保还需保险公司同意。

优势三：免赔额低

尊享e生2020的免赔额仅1万，要比360城惠保更少， 而且对于重症导致的住院医疗费用还是0免赔的。

免赔额越低，用户才能报销更多医疗费用，对用户越有利。

优势四：有多种医疗责任及贴心服务

尊享e生2020还可加钱购买医院赴日医疗等多种责任，可以让用户享受更好的医疗环境跟条件。

像百万医疗险常有的住院垫付&就医绿通等多种增值服务，也能帮我们缓解看病难的问题。

老斯基总结

京惠保是一款主攻基本医疗保障的医疗险，投保宽松、200万的报销额度也十分充足，但在保障范围上还是有待提升之处的。
如果你因年龄、职业、身体健康问题、经济情况买不了百万医疗险，那么它绝对是雪中送炭的一款产品。

如果你年龄不大，钱不是特别紧张，老斯基建议你最好趁身体健康的时候，买保障范围更广的百万医疗险哦~