二姐聊保障 篇一百八十五：有了这份百万医疗险，看病没花一分钱！

你养我长大，我陪你变老。

你们有没有发现，对大部分人来说，孝心也是个奢侈品。

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现在很多家庭是421模式，也就是4个老人，1对夫妻，1对孩子。

2个人养4个老人，外加2个孩子，想想都压力山大。

朋友做线下餐饮的，去年喜添二娃，收入也稳步增加。

双方父母轮班帮忙带娃，一切都往好的方向发展。

没想到今年疫情冲击最狠的是线下实体，朋友妈妈健康还出了问题。

朋友说现在最担心是老人们的健康，一旦出现问题，对经济和精力都是考验。

都想对父母多尽孝心，吃最贵的药，做最好的治疗，多花时间照顾他们。

但抛开经济谈孝心，都是虚幻的。

孩子还小，父母渐老，孝心是个高成本的奢侈品，对经济实力是最现实的考验。

我思考这事的时候，想到最近朋友的理赔，一份医疗险把孝心落到了实处。

这朋友去年6月分期给母亲买了尊享e生，12月份母亲做了甲状腺手术，花了1.5万多，医保报销后，尊享e生百万医疗险把剩下的都给报销了。

也就是说医保+百万医疗险，最终一分钱没花。

这就是为什么我强调普通人要有医保，最好先把百万医疗险给安排上。

医保报销后百万医疗险接着报，一年能够报销几百万。

而且不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段，普通人也能看的起大病。

价格也很便宜，成人一年几百块，父母一千多。

不过现在百万医疗险很多，很多朋友纠结选哪个好？

二师姐能理解，毕竟是保大病，大家都不想犯错。

其实我总结过三看的挑选方法：看基础保障，看续保条件，看增值服务。

如果三看都没啥硬伤，那至少不会错。

新来的朋友点这篇复习三看：2020年，我重新挑选了百万医疗险

今天算是年中盘点，最终选出8款百万医疗险，

我从三个需求层面来聊聊，最后再给60岁以上的父母开个小灶。

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首选三好学生：

超越保计划二和尊享e生2019

这两个百万医疗险，“三看”都优秀，在我心中排在第一梯队。

该有的基本保障都有，其中尊享e生2019是最标准的样子。

超越保计划二更优秀些，重疾住院虽然有1.5万免赔额，但得了重疾后直接给一笔1.5万的津贴，也相当于0免赔额。

另外一般医疗的免赔额，每年还能减少。

如果6年的保证续保期间里没有理赔过，免赔额每年减少1000元，能更轻松的拿到理赔。

续保上也有亮点：

首先续保年龄高，超越保计划二最高能续保到100岁，尊享e生2019最高能续保到108周岁。

其次超越保计划二还有一亮点，那就是6年保证续保。

虽然是1年期的，但6年里保证续保期间里价格不变，中途停售也有特权继续续保。

相当于是一个6年期的长期医疗险。

最后就是我比较喜欢的增值服务了：

自带的增值服务如质子重离子、肿瘤特药院外服务等，保障好的百万医疗险基本都有，可选的才是加分项。

现在医疗资源紧缺，普通的百万医疗险虽然也能报销大病，但共用一份资源，挂号难排队，担心没床位也担心得不到及时的治疗。

光拿就医环境来说，很多父母更愿意让孩子转到环境舒适、有自己单间的VIP病房。

钱袋子足，当然更想给自己和家人高端的就医环境和就医资源。

我聊过一期孩子的中高端医疗险，算是性价比高的，一年也要四五千。

如果预算没有那么多，超越保计划二就是很好的平替产品。

我建议首选超越保计划二：

一般医疗和重疾医疗，都能转到二级及以上定点医院的特需部/国际部/VIP部，算是基础版的高端医疗险。

重点是很便宜，0岁一年1349元，30岁一年也就1292元。

相比万元起步的高端医疗险，算是白菜价，普通人也能用的起。

超越保计划二适合给小孩子和自己买。

如果你预算不多，尊享e生2019算是价格和保障兼顾的选择。

恶性肿瘤、良性肿瘤以及指定移植手术和指定重大手术，能转到特需部/国际部/VIP部去治疗。

另外恶性肿瘤还可以选择去日本治疗，0免赔额，每次报销70%，累计能报销100万，可以赴日治疗10次。

特需医疗和赴日医疗险都选上，0岁每年891元，30岁每年446元。

只要年龄不是太大，都能消费的起。

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如果你对特需医疗没需求，那就选标配版：

超越保计划一、尊享e生2020和好医保长期医疗险

这三个百万医疗险在基础保障上不相上下，保额和免赔额上虽然有差别，但影响不大。

增值服务上好医保长期医疗险的质子重离子额度差了一点，没有超越保计划一和尊享e生2020高，但基本够用。

续保上倒是有点差异：

这三个产品虽然都是1年期的，但超越保计划一和好医保长期医疗险6年保证续保，续保条件要更好。

尊享e生2020的续保我也再说一下：

众安以卖短险为主，按监管规定只能卖1年期的医疗险。

所以升级后的2020版没在条款里写上，“身体变差或是理赔过，不会单独调整保费，可以继续续保。”

但官方回应和尊享e生2019的续保条件一样，电子保单里也会有特别约定。

所以续保没问题，不用担心。

尊享e生是众安的当家花旦，续保一直都很不错。

这个朋友也是买了众安系列的百万医疗险，去年做了心脏支架，今年到期可以继续续保。

这三个产品的价格也很亲民：

30岁的成人买，一年只要两三百块。

60岁的父母，一年也就一千多。

这三个产品的最高投保年龄是60岁，如果父母身体健康，智能核保能通过的话，在这里面选性价比最高。

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特长生：大公司&真正的长期医疗险

平安e生保2020（保证续保版）和微医保长期医疗险

这两个百万医疗险都身怀绝技，但特长生总会偏科，分别来说说。

1、看重品牌：平安e生保2020 (保证续保版）

和今天其他的百万医疗险比，平安e生保2020 (保证续保版）的优势并不大。

其他几个产品重疾医疗，都是保100种或108种重疾，平安e生保2020 只保高发的恶性肿瘤一种。

再就是增值服务有点任性，4大标配里只有绿色通道一种。

不过平安e生保2020对部分疾病，比如甲状腺结节、乳腺结节很友好，手术治愈后都有机会正常投保。

另外平安e生保2020还是平安的亲儿子，也适合看重大品牌的朋友。

2、真正的长期医疗险：微医保长期医疗

其他产品都是1年期，只有微医保长期医疗是6年期的。

6年期的好处是，买一次保6年，6年里不用考虑续保，不用担心停售，也不用担心涨价。

作为目前名副其实的长期医疗险，价格也不贵，而且能选择月交。

之前我也聊过：听说，微保上了款6年期的医疗险

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给父母的孝心小灶，60~80岁能买的百万医疗险：

安联臻爱和福享e生

父母买保险，不止健康告知难过，年龄也是道门槛。

上面的百万医疗险，60岁前才能买，很多父母拿不到资格。

60岁以上的父母这么选：

1、如果父母过了60岁，首选安联臻爱

安联臻爱最高能买到65岁，年龄相对宽松。

而且健康告知只有3条，身体有些小问题也有机会智能核保通过。

另外除了100种重疾0免赔额，所有的甲状腺疾病也0免赔，也就说甲状腺结节就能0免赔。

有效治疗癌症的质子重离子疗法也在保障范围里，100%报销，最高能报销100万。

注意了：

如果投保的时候勾选了10万元意外身故和伤残保障，父母的意外险就不用单独买了。

2、65岁以上，福享e生

福享e生最大的优势的投保年龄宽松，最高能买到80岁。

不过福享e生更像是保重大疾病的百万医疗险，因为基本保障只有25种重大疾病。

体检升级后，才能有200万的一般医疗。

但也能理解，福享e生的优势是适合65岁以上的父母，这个年龄的父母基本没有百万医疗险能选，有机会就不错。

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今天的内容比较多，再来补充一个知识点：

投保年龄≠续保年龄

以适合父母的安联臻爱为例：

投保年龄0—65岁，最高续保年龄是102岁。

大白话就是年龄≤65岁的人，才有资格买安联臻爱。

如果你在65岁前买了安联臻爱，最高能续保到102岁。

插播条通知：

横琴优惠宝重疾险不含身故版本，明天下午18：00点后会下架。

一般来说可能会提前。

现在5000多，30岁能买50万保额，保终身。

如果身故变成必选项后，同样预算大概只能买35万保额。

所以已经看好优惠宝的朋友，预留出时间，别卡着点，容易出错。

还没看好的，也没必要慌张的买，按自己的节奏来。

最后还是不厌其烦的唠叨一句，保险要趁早。

今天的百万医疗险，都是在身体健康的前提下选的。

如果父母有三高，百万医疗险就选不了，只能买保癌症的防癌医疗险。

自己呢也要趁着身体健康早上车、早保障，不然检查出点小毛病才想起来要有一份保障，也许就晚了。

百万医疗险价格便宜，保额高，建议人人有一份，能保大病，不用众筹。