欠债可以不还了?这操作,法律支持!
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
大家好,我是哆啦~
自古父债子偿,害惨了多少人?
热剧《流金岁月》中刘诗诗饰演的蒋南孙,
本是一个含着金汤匙出生的富家小姐,
但由于父亲炒股欠下巨债,还跳楼轻生,
她不得不变卖家产还债,为生计焦头烂额~
像蒋爸这么“坑孩”的,现实中也不少:
几年前,我的朋友大雄出车祸去世,
因为借银行1000万还没还清,
身后财产只能被银行收去抵债,
他的老婆孩子,几乎一无所有~
一人欠债,牵连全家,
有远见的父母都该提早做好债务隔离!
而年金险,一直被称为“避债神器”,
但真能欠钱不还吗?今天我们就来看看~
N1
年金险避债,怎么做到的?
首先,根据保险法等相关规定:
有指定受益人的保险金不属于遗产范围。
以大雄为例,
如果他早早为自己和家人买年金险,
那么在他死后,
保险公司会依据合同,
给大雄的指定受益人赔偿身故金。
也就是说,这钱本质上属于受益人,
并不属于大雄的遗产,
也就能避开大雄欠银行的债务了~
不过,很明显,
并不是买了年金险就行~
能不能避债,
跟收益人的设置有很大关系,
一般分为4种情况:
①没有设置受益人
如果大雄在买年金险时大意了,
只是单纯为了理财,没有设置受益人,
那这笔钱就划为他的遗产,用来还债~
②受益人为老婆
如果大雄觉得将来孩子自己能挣钱,
也担心孩子会把钱都霍霍了,
所以把受益人指定为老婆,
那这笔钱,也可能会被银行追债,
因为法律上,夫妻共同生活时的负债要共同偿还。
③受益人为孩子
如果大雄和老婆感情不大好,
想把钱都留给孩子,
指定孩子是唯一的受益人,
那这笔钱就不用还给银行,成功避债,
传说中的父债子偿,不存在的~
不过,在孩子成年前,
钱还是监护人也就是老婆用哦~
④受益人为老婆和孩子
最后,如果保单上老婆和孩子都是受益人,
那也很简单,
老婆需要还债,孩子的就不用。
总结一下,要实现年金险避债,
最好指定自己的孩子为受益人~
不过,这些都是以大雄去世了为前提,
如果人还在,破产了,被银行催着要债,
那年金险还能避债吗?
N2
有了年金险,就能欠钱不还吗?
这时候,也分2种情况:
①恶意避债
大雄先向银行借钱周转,
但生意仍没起色,眼看着就要破产了,
于是他又给自己买了份年金险。
这种情况下,保险合同会被判无效,
银行可以要求大雄用保单现金价值还债,
因为他明显是用保险合同逃避债务。
②正常投保
如果大雄是老早就买了年金险,
后来事业不顺才向银行借钱,
那破产了,这笔钱应该没事了吧?
不一定,看地方法院的判决,
严格的还是会强制退保,取现还债。
所以,最好的方法还是变更投保人。
比如,
大雄拟定协议把钱赠予父亲老雄,
让老雄作为投保人,孙子作为被保人。
以隔代形式投保年金险,
这样就算大雄被讨债,也不影响这笔钱~
其实没有哪种资产100%能避债,
一些巧思,不过是为了,
哪天自己倒了,家人还能有口饭吃~
归根到底,我们要有风险意识,
提前配置好保障,才能应对各种变故。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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