专题：聊聊互联网金融那些事儿 篇一：互联网消费金融

曾经有个的中国和美国老太太买房的故事，大概意思是中国老太太到60岁时攒够了买房的钱才买下并入住，而美国老太太在30岁时就向银行贷款买下并入住，到60岁时刚好还清。我们暂且不去讨论故事本身的合理性，但是其体现出的提前消费理念在近几年来是越来越普及了。尤其是对于我国逐渐壮大的中产阶层来说，在收入基本稳定的情况下，合理的利用消费金融与理财金融，确实能够在一定程度上提高我们的生活质量。今天，什么值得买（SMZDM.COM）就来和大家聊聊互联网金融的那些事儿。不论是手头紧张但是想要提前消费的朋友，还是手头宽裕想要投资理财的朋友，希望都能在我们近期的互联网金融系列专题中找到适合自己的方案。

首先，我们这期要聊的是最近越来越火的消费金融。目前，除传统的银行和消费金融公司，互联网企业也纷纷进入了消费金融市场，B2C电商、分期网站、P2P平台均有涉足，随着京东金融的“京东白条”、蚂蚁金服的“花呗”、苏宁的“任性付”等基于消费场景的分期贷款业务的加入，网络购物消费也已经成为消费金融可选择的服务范围。相比传统消费金融建立在银行的统一管理之上，互联网消费金融门槛更低，效率更高，使用更方便，在灵活性和适应性上有着很大的优势。下面，我们就以目前互联网上比较热门的几家平台作为系列专题的入门篇，为大家普及互联网消费金融的各项基础产品及特性，后续还将会为大家带来关于互联网理财金融等方面的专题。

1.京东金融

支付：京东钱包

分期：京东白条

京东白条是京东推出的一种“先消费，后付款”的支付方式，也是京东在消费金融领域的主要品牌。京东白条申请额度最高为1.5万元，使用白条进行付款，可以享受最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。白条目前支持京东商城的所有实物类商品（包括自营、三方、全球购）、部分虚拟类产品目（话费、机票和电子书）、京东众筹、京东到家以及京东阅读。分期服务费用为：消费本金×分期服务费率（月）×分期期数。此外还有租房白条、旅游白条、装修白条、汽车白条等更多基于消费场景的分期产品。

借贷：京东金条

京东金条是京东消费金融发布的现金借贷服务产品。借款金额500元起，采用差异化授信和利率定价方式，不同的用户可能会申请到不同利率的“金条”借款。借款申请提交成功后，资金一般会在30分钟内到帐。借款可以选择按1、3、6、12个月（期）进行分期还款。单笔借款实际期限并不一定是整月，按天计息。目前借款利率最高为0.05%，即日息万分之五。粗略折算年息18%。如果发生逾期，京东金条对逾期贷款金额按照借款单中约定的利率加收50%计收罚息。目前京东金条的申请条件是无抵押的，只要绑定借记卡就能借款。根据京东金条服务协议显示，京东金条的资金来源是北京京汇小额贷款有限公司（京东的关联公司）提供的服务。属于网络小额贷款。

众筹：京东众筹

京东众筹目前以产品众筹为主，投资人将资金投给筹款人用以开发某种产品或服务，待该产品或服务开始对外销售或已经具备对外销售的条件的情况下，筹款人按照约定将开发的产品或服务无偿或低于成本的方式提供给投资人。

2.蚂蚁金服

支付：支付宝

分期：花呗

类似于京东白条，蚂蚁花呗是由蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，在确认收货后的下个月的10号进行还款，免息期最长可达41天，同时也可以分3、6、9、12个月进行还款。

借贷：借呗

蚂蚁借呗是一种用于个人消费用途的借款服务，借呗属于蚂蚁金服旗下品牌，申请的贷款可放款至支付宝账户。蚂蚁借呗额度根据账户情况综合评估随，实时变更。还款方式是等额本金的方式，每个月自动从支付宝账户中扣除，贷款额度从1000-50000元不等，每个人可获得的贷款利率也不同，通常为0.05%。蚂蚁借呗最长12个月，不支持修改，但可随时提前还款，不收取提前还款手续费。蚂蚁借呗背后的金融产品是厦门国际信托有限公司申请消费性信托贷款：厦门信托-西子1号。贷款人是重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司。

众筹：淘宝众筹

淘宝众筹同样以产品众筹为主。

3.腾讯系

支付：微信钱包、qq钱包等

借贷：微众银行-微粒贷

微粒贷是腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品，受邀用户可以在手机QQ的“QQ钱包”内以及微信的“微信钱包”内看到“微粒贷”入口，目前给用户的授信额度为500元-30万元之间，依据个人综合情况而异。单笔借款可借500元-4万元之间。还款利率采用按日计息方式，日利率为0.05%，一万块钱一天利息为5块钱。除常规默认代扣还款外，也支持用户随时结清贷款，且不收取任何其他额外手续费用。

4.百度金融

支付：百度钱包

借贷：百度有钱花

众筹：百度众筹

百度众筹以奖励众筹为主，项目发布方（商户）提供专享权益，同时提供未消费补偿金；通过该平台，用户可以投钱至自己喜爱的项目，根据投钱金额兑换项目发布方提供丰富的专享权益，同时未消费部分金额项目到期后可以享受本金返还和未消费部分补偿金。

5.苏宁金融

支付：易付宝

分期/借贷：任性付

任性付是由苏宁消费金融公司推出的小额消费贷款，用户可在购物时使用该产品付款，享受30天免息（费）、分期还款、提额、任性借等服务。18岁~60岁中国公民均可申请；最高额度20万，最长期限5年，即时放款。购物分期选择期数为3、6、9、12个月。获得贷款的分期选择期数为3、6、9、12、24、36、48、60个月，没有免息期。

众筹：苏宁众筹

苏宁众筹以产品众筹为主。

本期专题就到这里，由于篇幅有限，这次我们仅为大家介绍了互联网金融中的消费金融部分，之后我们还会为大家带来理财金融部分的专题。大家可以在原创频道搜索金融、理财等关键词来查看值友们对于消费金融与理财的心得体会，也可以在专题下方评论区对互联网金融方面的感受和想法进行讨论。同时也欢迎大家投稿给我们，把你的消费金融与理财经历和值友们一起分享。