几年前买的保险不如现在的好，要不要退保换新的？

创作立场声明：先懂点保险，再买保险～

经常能看到这样的问题：

• 几年前买的保险没有现在的好，要不要退保换新的？

• 感觉保险买贵了，要不要退保换新的？

解答这两个问题前，我们先来看看退保有什么损伤。

一、退保有什么损失？

保险是合同，就得遵循契约精神，任何一方违约都得承受相应损失。

1.钱的损失

退保，就是投保人单方面解除保险合同，保险公司按条款给付相应现金价值。

对长期险而言，现金价值都会明确写进合同，数值多少是确定的。

保单的现金价值 ≈ 已缴保费－风险保费－佣金－管理费+利息

前期保险公司会扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息很低，所以前期现金价值非常低。

所交保费与现金价值之间的差额，就是我们退保时需承受的经济损失，很可能叫了1万退回来500元。

2.风险保障损失

如果没有买适合的新产品，或新产品没过等待期，退保后会出现“空窗期”。

另外，退保换新的并不一定那么顺利，得考虑年龄、健康情况有多少选择余地。

二、老产品要不要换新？

先明确一个前提：唯一不变的就是变化！

保险产品也一样，会随着时代不断更新迭代，拿几年前的东西跟现在比，对谁都不太公平。

我母亲在十几年前给我买的保险，保额只有2万，保险责任更无法与现在比，但我不会去退保，因为它只是不适合这个时代而不是不好。

或者，我们反过来想：退了去年的换今年新的，那明年是不是又得退今年的？

照此下去，什么时候是尽头？

保险是需要根据个人情况动态配置的，就算现在买再多，也管不了一辈子。

说到这，也想给一些从业者一点建议：今天能劝客户退保买你的，明天就会有人让客户退了你的买他的。

我不信佛，但相信因果论。

三、买贵了要不要退？

这里的买贵了，是说保费给自己生活造成了压力，而不是拿主体公司产品跟互联网产品比价格。

特别提醒：保险的初衷是为了防止家庭经济被改变，如果保费已经给家庭经济造成压力，那从根上就错了。

保险，本质也是一种商品，买保险就跟买车一样，就是个消费过程。

我们不会拿着几千块的工资而考虑买法拉利，但为什么会拿几万块买保险呢？

最后事情只会发展到这种情况：

买别的，交费更有压力；退保，又要损失好几万，很纠结，真的是“进退两难”。

你我都是普通人，买保险要注意什么？

先别管产品适不适合，先想想自己真正有多少可支配收入用于买保险。

所以，如果保费造成了生活压力，先考虑减额交清或减保，没得选再考虑退保。

再次强调一下：保险需要动态配置，而不是进入“退了旧的买新的”这种死循环。

当然，如果真要退保，一定要在新产品过了等待期后再退掉旧产品！