常州惠民保2022版上线，和江苏医惠保1号哪个好？能一起买吗？

江苏常州惠民保2022版开放投保，每年128元，不仅能报销医保目录外住院医疗费用，既往病史更是可买也可赔。

但问题来了，常州惠民保2022版和江苏医惠保1号区别是什么？之前买了江苏医惠保1号，还要再买常州惠民保2022版吗？如果都买，能同时报销吗？

一、常州惠民保2022版和江苏医惠保1号区别

话不多说，直接上图，来看看常州惠民保2022版和江苏医惠保1号区别在哪。

要重点关注2个问题：

• 特定既往症定义以及报销规则
  

• 可报销范围是什么

保什么、怎么报销都在图里，大家仔细看图即可，标红部分是二者关键区别~

二、常州惠民保2022版和江苏医惠保1号买哪个？

看完上图，两款产品确实各有优劣，但同时也会有2个疑问：

• 哪个更好？

• 一起买，能同时报销吗？

1.哪个更好

如果健康告知、年龄、职业符合且没有免责的既往症，优先选择常规百万医疗险，特别是孩子和年轻人。

如果无法参保常规百万医疗险，可以同时参保常州惠民保2022版和江苏医惠保1号，特别是特定既往症人群。

如果是常州基本医保参保人，非要二选一的话，优先考虑常州惠民保2022版。

这时候你肯定会有疑问：两个一起买，能同时报销吗？

2.一起买，能同时报销吗？

首先明确一个前提：对于商业医疗保险，若已经从其他途径（包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构）获得补偿，需先扣除这部分费用，然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。

简而言之，医保+常州惠民保2022版+江苏医惠保1号三者累计可报销金额，最多就是实际发生的医疗费用。

假设常州医保参保人Y先生在2022年5月因首次确诊肝细胞癌（非特定既往症）而住院治疗，累计住院总费用30万，其中医保统筹基金和大病保险共报销18万，个人负担医疗费用12万，明细如下：

• 医保目录内住院个人自付费用：5万

• 医保目录外住院个人自费费用：7万（药品和高值耗材费用6万）

如果同时投保常州惠民保2022版和江苏医惠保1号，能否一起报销呢？

当然是可以的。

（1）医保目录内住院自付费用

假设先用江苏医惠保1号报销，可报销金额=（5万-免赔额1万）×报销比例65%=2.6万。

同时，因江苏医惠保1号已报销金额可抵扣常州惠民保2022版的免赔额，而江苏医惠保1号已报销金额2.6万大于常州惠民保2022版此项的1.5万免赔额，此时常州惠民保2022版医保目录内住院个人自付费用报销则不再计算免赔额。

那么，常州惠民保2022版此项可报销金额=（5万-2.6万）×报销比例75%=1.8万

则，医保目录内住院自付费用累计可报销金额为2.6万+1.8万=4.4万。

（2）医保目录外住院自费费用

江苏医惠保1号此项可报销金额=（6万-免赔额2万）×55%=2.2万。

同理，江苏医惠保1号已报销金额可抵扣常州惠民保2022版的免赔额，而江苏医惠保1号已报销金额2.2万大于常州惠民保2022版此项的1.5万免赔额，此时常州惠民保2022版医保目录外住院个人自费费用报销则不再计算免赔额。

那么，常州惠民保2022版此项可报销金额=（7万-2.2万）×报销比例70%=3.36万。

则，医保目录外住院个人自费部分累计可报销金额为2.2万+3.36万=5.56万。

综上所述，如果同时参保常州惠民保2022版和江苏医惠保1号，总可报销金额为（4.4万+5.56万=9.96万）。

特别提醒：

• 案例基于假设数据，仅供参考，具体以实际报销金额为准；

• 案例仅供参考，不同疾病、不同花费，最终报销金额并不相同；

• 先用A产品报销，同时让对应保险公司出具理赔分割单，然后提交相关资料至B产品承保公司申请理赔即可。

怎么说呢，如果是常州医保参保人，特别是符合特定既往症定义的人群，真不用纠结买哪个，两个加起来也就286元/年，都买就完事了！

至此，你觉得常州惠民保2022版和江苏医惠保1号哪个好？

最后，再重申一下参保建议：

健康状况能通过、预算允许、职业和年龄符合，且不存在既往症免责，建议首选常规百万医疗险，特别是孩子和年轻人。

且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题，关键在续保稳定性，目前常规百万医疗险已经可保证续保20年，而惠民保不保证续保，已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。

如果当地有2款专属惠民保，建议两个都买，取长补短，且能互相抵扣免赔额。

不可否认，惠民保是很好的政策，也确实帮助不少家庭缓解了一部分压力，但真不是长久之计。

更多疑问，可留言告诉我~

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