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【重疾评测】君龙人寿|超级玛丽10号：又双叒叕升级了，值得买吗？

大家好，我是凹凸

超级玛丽又双叒叕升级了，现在已经来到了10号，相比9号，超级玛丽10号有哪方面的升级呢？

超级玛丽10号的备案名是君龙健康美满重大疾病保险。

超级玛丽10号的保障期可以选择至70岁、保终身，身故责任为可选责任，

必选责任：重疾单次赔付、轻症与中症不分组共享6次赔付、被保人豁免。

可选责任：身故责任、疾病关爱金、重疾第二次赔付、癌症医疗津贴/癌症多次赔付、癌症拓展金、投保人豁免。

优势1.可附加疾病关爱金

超级玛丽10号的疾病关爱金为可选责任，额外赔付仅限中症与重症享有，轻症不享有
中症的额外赔付比例是30%，那么60岁前首次中症可以直接赔90%，假如保额是50万，就可以直接赔45万。比超级玛丽9号提升了10%。
重症的额外赔付比例是80%，那么60岁前首次重症可以直接赔180%，假如保额是50万，就可以直接赔90万。

优势2.同种重疾也可获得第二次赔付

常规的多次赔付重疾险，赔付过一次重疾，第二次重疾的赔付就仅限于不同种重疾，触发第比如先患了肝癌，几年后，如果再次确诊为肝癌或者其他癌症，就不能再赔，如果第二重疾是癌症以外的重疾，比如严重急性心肌梗死，这样才能获得第二次赔付。

因为这个原因，所以衍生出高发重疾的二次赔付，比如癌症二次赔付，心脑血管疾病二次赔付。

然而超级玛丽10号的第二次重疾保险金，只要符合条件，就算第二次重疾跟第一次重疾是同种重疾，也可获得第二次赔付，赔付比例是120%保额。

针对第二次重疾的赔付，间隔期有两个设定：

（1）、如果第二次重疾与第一次重疾是同种重疾，那么间隔期需要满3年，并且要求第二次重疾不是第1次重疾的持续状态。

比如先发生急性心肌梗死，需要间隔满3年，再次发生急性心肌梗死猜才能赔，如果是不满3年就再次发生心机梗死，不能赔，另外要证明第二次发生的急性心机梗死不是第一次心肌梗死的持续状态。

（2）、如果第二次重疾与第一次重疾不是同种重疾，间隔期只需要1年，这跟常规重疾多次赔付要求一直。

对比超级玛丽9号，10号的升级点在于，降低了不同种重疾的间隔期为1年。

另外超级玛丽10号的重疾二次赔付，还有一个限制条件，就是首次重疾需发生在60岁前，如果首次重疾发生在60岁之后，那么重疾二次赔付责任就会终止。

优势3.可附加癌症医疗津贴或者癌症无限次赔付

超级玛丽10号针对癌症的保障，在超级玛丽9号的癌症医疗险津贴基础上，新增了一个可选责任，癌症无限次赔付。

癌症医疗津贴与癌症无限次赔付，是二选一责任，不能同时附加。
其实癌症无限次赔付是癌症医疗津贴的升级版。
（1）、癌症医疗津贴是指首次确诊癌症之后，只要每间隔1年，再次确诊癌症，就可以赔付癌症医疗险津贴，若首次重疾不是癌症，首次癌症医疗津贴的赔付，间隔期只需要180天。

癌症医疗津贴最高可赔付3次，依次赔付比例是40%、50%、30%。
（2）、癌症无限次赔付是在癌症医疗津贴的基础上，延伸至无限次赔付，从第4次开始，每次间隔期是3年，每次赔付50%保额。

优势4.赔了重疾，轻中症依然有效

赔了首次重疾之后，轻症/中症责任继续有效，似乎已经成了现在网红重疾险的必备责任。

比如50万基本保额，确诊患有肝癌（重疾），赔付50万后，合同继续有效，间隔后因意外导致轻度 III 度烧伤（轻症），可以再赔付15万。

因为目前市面上绝大部分重疾险，赔过重疾后，轻症/中症责任就会终止

在超级玛丽10号身上，同样有此项责任，当然赔了重疾后，轻中症依然有效，是有一定的条件的。

1、赔过第一次重疾之后，需要间隔满90天，发生轻症/中症，才可以赔，90天内发生轻中症，不赔，并且会免责该种轻症/中症责任。

2、赔过第一次重疾之后，并不是所有轻中症疾病病种都依然有效，假如是下列表格，同一组中，发生的重疾对应的轻中症病种，会免责。

其他优势

（1）、轻症与中症共享6次赔付次数，高发轻症与中症病种覆盖全面

（2）、可附加癌症拓展金，在没有发生重疾理赔前，先患有原位癌或者轻度癌症，之后患癌症，多赔50%保额。

（3）、缴费期最长可以选择35年。

不足1.第二次重疾赔付的不足

超级玛丽10号的第二次重疾保险金，打破了以往同种疾病只能获得一次赔付的局面，原本是个不错的责任。

前面有提到，第二次重疾的理赔条件有3个，必须要同时满足才能获得赔付。

1、第一次重疾必须发生在60岁前，假如第一次重疾发生在60岁后，那么第二次重疾保险金责任就会终止。
2、假如第二次重疾与第一次重疾是同种重疾，第二次重疾不能是第一次重疾的持续状态。这个要求也是要偏严格一些的，比如癌症，持续状态是常有状态，如果癌症的病灶一直有，持续了三年，那这种情况是不能赔的。
总的来说，第二次重疾有创新突破的一面，也有局限的一面。

不足2.隐形分组

隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。

比如下图，第一组，假如已经发生过较轻急性心肌梗死，那么冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术责任就会终止，就算以后发生冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，不再赔付。

前面说了隐形分组是大部分重疾险的通病，所以就要看隐形分组的组别，与涉及到的病种多不多。

超级玛丽10号的轻症病种有40种，保障的病种还是比较全面的，但是其中涉及到隐性分组的病种有15种，分组达5组，这个隐形分组是比较常见。

不足3.部分疾病理赔条件稍严格

（1）、原位癌，确诊并且经过手术治疗之后才赔，宽松一些的是确诊即赔，当然这只是个小坑，毕竟原位癌，基本都是要手术治疗。

（2）、严重 1 型糖尿病，需要同时满足两个条件才能赔，宽松的只需要3个条件中满足其中一个，即可赔付。

其他不足

（1）、等待期长，需要180天，常规的只需要90天

（2）、轻中症多次赔付存在三同条款的限制，三同条款是指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的轻症或者中症疾病，只能赔付其中一种。
不过轻症、中症存在三同条款是大多数的重疾险都存在的问题，只有极少数的重疾险没有。

君龙人寿于2008年在厦门正式开业，由《财富》世界500强企业厦门建发集团有限公司和拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立。

作为建发集团成员企业，君龙人寿围绕客户需求为中心，一方面借助股东方建发集团投资资源，与优秀的头部管理机构合作，极大提升获利能力，构筑风控体系，提高公司整体资产抵御风险的能力。另一方面整合“产品+服务”资源，推动数字化转型，全面提升客户的数字化体验，借助和运用建发集团医疗产业发展布局及相关资源，以“让更多家庭过上更健康更美好的生活”为使命，积极搭建“保险+医疗”生态圈，为客户及其家庭提供“主动干预式健康管理”，覆盖保单全生命周期，构建全方位的健康风险屏障。

主要股东介绍

厦门建发集团有限公司：厦门市属国有独资企业，创立于1980年。现主要业务涵盖供应链运营、城市建设与运营、旅游会展、医疗健康以及新兴产业投资等领域，2022年营业收入超8400亿元人民币，资产规模超7200亿元人民币，已连续多年登榜“《财富》世界500强”。

台湾人寿：台湾地区第一家寿险公司，于1947年成立，2015年10月15日正式成为中信金控100%持股之子公司。中信金控全球员工人数超过2.7万名，旗下公司业务涵盖银行、保险、证券、创投、资产管理、投资信托、保全、彩券等金融行业，是台湾位列前茅的金控集团。