炸裂！众安银行狂赚4900万，成香港数字银行盈利王，改写行业规则

这几年数字银行的发展剧情，简直比商业大片还要跌宕起伏！

回想它们刚亮相时，那真是风光无限——高息活期存款仿佛福利大派送，手续费全面免除如同日常操作，开户流程快到让人惊叹。可一旦流量红利退去，不少平台就露出了“裸泳”的底子，能把商业模式真正跑通的寥寥无几，堪称一场“出道即巅峰”的集体魔咒。

众安逆势破局

不过今年局面不同了，数字银行的赛道进入下半场，众安银行率先亮出成绩单——2025年上半年净利润达到4900万港元，成为香港数字银行中首个实现盈利的机构，堪称“盈利天花板”。

更值得关注的是，它在10月上线了港股交易功能。至此，其APP已完成银行、保险、基金、美股、加密货币、港股等全业务布局，相当于把整个财富管理生态“装进”用户手机，堪称“金融界的一站式超市”，要啥有啥！

要知道，数字银行盈利本就如履薄冰：获客成本居高不下，净息差薄如蝉翼，监管对资本充足率要求严格。多数平台长期处于“用户增长喜人、利润始终不见”的状态。2023年，香港8家数字银行合计亏损近30亿港元，说是“用情怀支撑”也不为过。

“全班挂科，它拿奖学金”

众安此时盈利，含金量不言而喻。就像全班考试几乎都不及格，唯独它不仅及格，还拿了高分奖学金。

数据更有说服力：客户存款规模达211亿港元，用户数突破100万——要知道2023年底香港所有数字银行用户总数才220万，它几乎占据了半壁江山。

更亮眼的是收入结构：非利息收入同比激增272.1%，成本收入比从119%大幅优化至67%，堪称金融业“降本增效”的标杆案例。

可以说，众安的突围得益于“转型快人一步”。当其他银行仍在高息揽储的红海中挣扎时，它早在2022年就开始布局理财、基金等多元业务，相当于别人还在新手村做任务，它已经提前进入高级副本刷装备。

打造资金“内循环”生态

如今港股业务上线，真正打通了“储蓄–投资–消费”全链路，让资金在自有体系内高效流转，这一“留金”策略，比传统营销打法更加精准高效。

而其港股业务的互联网打法，更是对传统券商的“降维打击”。传统券商开户流程繁琐、资金划转效率低下，而众安实现“一键开户”，银行账户资金可直接用于买股，支持多币种自由兑换，简直是“选择困难症”和“懒人用户”的福音。

虽然也推出“30天免佣金”等活动，但这已不仅是拉新手段，而是直接切入券商腹地，从“轻型银行”向“轻型券商”进化。

从1.0到2.0的模式跃迁

这背后是清晰的战略升维：过去数字银行依赖高息“吸金”，属于赚快钱的1.0版本；如今众安通过财富管理“留金”，进阶为赚长久钱的2.0模式。

好比开奶茶店，别人还在靠“买一送一”拉客流，它已经转型为“奶茶+甜品+轻食”的复合空间，客单价和复购率双双提升，商业思维堪称一流。

更关键的是，众安精准把握了监管风向。在香港金管局提出“数字银行2.0”发展方向后，它迅速跟进财富管理、虚拟资产等创新业务，成为“政策响应模范生”。

手握银行与证券双牌照，它在香港数字银行中形成独特优势，如同游戏中的“双职业角色”，战斗力倍增。

放眼全球，英国Revolut、美国SoFi等领先平台，均以“超级账户”整合多元金融服务。众安目前是香港最接近该模式的玩家，相当于别人还在玩单机游戏，它已搭建起多人在线平台。

可以清晰看到，数字银行的下半场，早已不再是“谁家利息高”的初级竞争，而是“谁家服务全、体验优、生态稳”的高阶对局。

众安此次的突破，不仅让自己成为激烈市场竞争中的“幸存赢家”，更重新定义了行业竞争逻辑——未来比拼的不再是获客能力，而是如何留住用户资产、提升财富价值、构建闭环生态。

曾经，数字银行被视作“金融新势力”；如今看众安的发展路径，它或许正朝着“传统金融重构者”的目标稳步迈进。