玩卡必看！搞懂征信负债率，申卡申贷也能实现秒批！

申卡申贷最重要的因素是什么？相信很多人都清楚，不就是征信和负债吗，这两个是基础。征信很好了解，主要就是你的查询以及有没有逾期，这个大家自己打印一个征信基本都能看得懂。但是除了征信之外，最重要就要看负债了，这个负债率就是审批环节里核心的参考指标之一。

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它的影响远比很多人想的要广，不仅直接决定你的申请能不能通过、获批额度是高是低，甚至还会左右你最终拿到的贷款利率。哪怕你基本条件达标、成功通过了审批，最终的综合评分依然会影响利率定价。通常来说，个人负债率越高，能拿到的利率也就会越高。

说到这里，很多朋友肯定会问，到底什么是征信负债率，这个负债率我们自己又该如何计算呢？

首先，我们打个比方，比如单家银行的信用卡或者贷款负债率，计算方式其实很简单，用当期已用额度除以授信总额度，就能得出这家机构对应的负债率。但大家一定要清楚，银行审批信用卡和贷款时，看的从来不是单家银行的负债率，而是你征信报告上体现的所有负债情况，也就是我们说的征信总负债率。

比如这个学员的征信报告，我们计算负债率，核心看的就是征信报告里「信贷交易授信及负债信息概要（未结清 / 未销户）」这一部分的内容。这份报告里，循环贷账户授信额度和贷记卡账户授信额度都是 22000 元，这里要特意跟大家说明，这两个额度并不是共享的，我核对过，这份循环贷账户的额度，是武汉农村商业银行发放的一笔贷款。这笔贷款当前剩余未还本金是 3563 元，属于刚还款不久的状态，对应的贷款负债率为 83.8%；而他的信用卡当期已用额度是 16993 元，对应的信用卡负债率就是 77.2%。

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这是他不同授信账户对应的单独负债率，而他的整体征信负债率，就是用贷款与信用卡的已用总额，除以所有账户的授信总额，也就是（18437+16993）/44000，最终算出来是 80.5%，这就是他征信报告上体现的总负债率。除此之外，征信里的近 6 个月平均使用额度，也会作为机构评估负债率的重要参考，这份报告里，信用卡对应的参考负债率就是 79.6%。这就是一份完整的征信负债率计算逻辑，核心结论很明确：个人负债率越高，对应的征信评分就会越低。

要知道每家银行都是可以查询到客户的征信等级的，这个之前也说过。征信也是有等级制度的，分为 A、B、C、D 四个等级，如果不清楚自己的等级的话，建议看看之前文章或者直接来直播系统学习。另外要跟大家强调的是，每家银行都有自己独立的行内评分系统，也就是我们常说的综合评分，信用卡和贷款的审批，核心就是围绕这个评分来进行的，而征信负债率，就是综合评分里至关重要的一项参考指标，大家一定要弄清楚它的计算逻辑和带来的影响。

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最后，这些只要了解透彻，到时候再结合本身的一些资质去申卡申贷的话，完全是可以做的秒批下款的。当然，如果征信比较花的话，也可以通过一些花户放水操作，也是可以融资的。实在不清楚的话，建议不要盲目乱操作，老规矩，最新花户放水以及稳定申卡申贷渠道，融资班都有更新！

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