大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

2021-04-17 02:27:32 54点赞 385收藏 61评论

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这两天,一位细心的读者向我反映,说好医保条款已经偷偷摸摸发生改变,再也不是之前的保证续保了。

听到这个事,吓得我赶紧打开了支付宝,这么大的事,我居然一点也不知道?

难不成上千万人购买的好医保要当“渣男”?

我仔细看了看,发现大家购买的好医保长期医疗下的续保条款确实出现了变动,是和以前不一样了。

怎么,好医保难道真的不保证续保了?

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

好医保本身有好多款产品。

好医保·住院医疗、好医保·长期医疗、好医保·长期医疗(20年版)、好医保·防癌医疗险以及好医保·终身防癌医疗险。

这次出现变动的,就是大多数人购买的好医保·长期医疗险。

在之前的版本,好医保长期医疗的续保条件是这样的:

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

标标准准清清爽爽的六年保证续保条款。

6年内,无论是身体变化,或是产品下架,都不影响这6年的续保。

6年后,只要产品还在,可以继续续保。

而现在,它的续保条款变成了这样:

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

6年保证续保条款是不变的。(第一张图)

那区别在哪?

在“保证续保期间届满时的续保”条款里,增加了几个字,“续保申请”“经本公司同意”。

于是很多人就慌了,万一“本公司”不同意,是不是就不能续保下去了呢?

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

并不是哈。

首先,我们看前半句:

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

仍然是6年内,无论是身体变化,或是产品下架,都不影响这6年的续保。

这是一点影响的都没有的。

以前什么样,现在什么样。

但很多人还是很慌,续保期满的6年后呢?

是不是之前只要产品没下架,就可以无缝衔接;而现在需要“公司审核”了呢?

很好,我们来看后半句:

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

再次续保时,不因被保人的健康状况、或历史理赔情况,而拒绝续保。

现在从第一个六年,到第二个六年,确实比以前多了一个审核环节。

但是不审你这六年的身体状况变化,这六年无论得过大病小病不影响续保;

也不审你历史理赔情况,这六年即便理赔过也不打紧。

大家想想看,还能审什么?

能审的无非是这六年是否存在“骗保”这类问题,再就没了啊、

那跟之前有啥区别,

压根没区别好吗?

即便多了公司审核几个字,也对大家的影响很小很小。

可是,好端端的,为啥要绕个弯子改呢?

诶!

这就要说到最近发生的一个监管大事件。

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

早在今年年初,保监会就下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(下面简称《通知》)。

监管的主角就是短期健康险

文件里就说了,只要不符合监管要求,在今年5月1日之前,产品必需要停售。

目前的健康险市场,一直存在着很多问题。

比较严重一点的,随意停售、销售不规范、恶意竞争等等。

还有一个就是,产品续保不规范。

我就曾接触过很多业务员,拿着不规范的条款忽悠人,乱解读。

比如说,公子曾亲耳听到过X光的某销售人员说,自家的百万医疗险可以保证续保到100岁。

一翻条款,自动续保和保证续保能是一回事?

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

压根就是信口胡言。

那好医保.长期医疗是不是短期险,在整治范围内呢?

其实并不是。

按照官方文件,对长期险的定义是这样的:

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

好医保.长期医疗属于含保证续保条款的产品,其实是算长期险的。

但是监管发文从来都是“有则改之无则加勉”。

只要提到了,甭管你在不在范围里,先改了再说。

而监管既然明确提了整治“续保表述不规范”,那就改。

作为一个普通的消费者,看条款可能就跟看天书是一样的,非常容易被误导。

我们再看一下之前好医保的这个条款:

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

6年内是保证续保的。

6年保证续保结束后,如果还想继续买,

一不需要提交续保审核,二更不会因为健康状况、理赔记录而拒绝续保。

一句话,只要产品还在,就可以一直买。

这样,就给了保险小白一种感觉,觉得这款产品是可以一直买的,不受任何影响,是一款长期甚至理解成终身保证续保的产品。

这个就是它的问题,很容易引起美丽的误会。

一直就有不少的读者因为这个问题,不断跟我反应过,问我是不是可以一直续保啊,是不是保证终身续保。

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

但大家都自动忽略了一个问题,能一直续保的前提是,产品永远不停售。

产品下架,就谈不上所谓续保了。

真正的“一直保证续保”或者说“终身保证续保”,除了不受健康状况、历史理赔影响外,还有一个重要条件。

就是产品即使停售了,也不影响保障。

比如好医保·终身防癌医疗险就是:

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

这才是真正的“保证续保产品”。

既不因健康状况、历史理赔拒绝续保,也不因产品停售了就影响续保,真正做到了保障永远都在,不用担心续保。

但现在百万医疗险还没有这样的产品。

所以好医保是不能和“终身续保产品”划等号的。

为了更符合监管要求,才对原来的续保条款做了更正说明,审核就是为了告诉大家,这款产品不是一直续保的。

万一产品停售了呢?

好医保可以免等待期、免健康告知,投保公司的其他医疗险。

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

至于是什么医疗险,就不敢保证了。

而这,其实目前百万医疗险的常态。

另外,这个政策影响的并不是好医保一款的产品变化。

无数的百万医疗险,近期都在通知要下架了。

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

其实影响没有很大,

别人不敢说,这两年,我是尽量推荐保证续保的产品。

大家能买保证续保的产品,都买保证续保的了。

而这次整治的,叫做短期险,

正如前文所述,无论是6年期、20年期,还是保证xx年续保,都不叫短期险。

大事件!你买的支付宝好医保,不保证续保了?

所以你只要平常看我的文章,听我的建议,这种行业整治根本轮不到你(手动狗头)。

真有影响了,我第一时间通知大家。

默默吃瓜就好。

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