嘉和保重疾险，最便宜，但你不想买！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

国富人寿最近很给力，新品频频刷新市场底价，如目前最便宜的定寿——定海柱1号，现在又上了一款嘉和保重疾险，价格击穿地板价！

听说是最便宜的单次赔付重疾险！还“重男轻女”？

嘉和保是一款怎样的产品？

亮点：市场最低价、特别针对男性；新发癌症仅间隔1年即可赔付；身故责任灵活选择。

说人话：重疾赔1次，可选是否含有身故责任，可附加癌症二次赔付的重疾险。

适合人群：预算少的男性购买。

看到这里，马上就冒出个问题：国富人寿？没听过！

很多小伙伴，根本不敢买没听过的保险公司产品。

下面哆啦客观中立地给大家扒一扒：嘉和保重疾险，保障究竟好不好呢？国富人寿究竟靠不靠谱？

今天分享4个话题：

1. 嘉和保重疾险，保障好不好？

2. 货比三家，价格贵不贵？

3. 公司靠谱吗？理赔好不好？

4. 投保门槛高不高？我能买吗？

N1

嘉和保重疾险，保障好不好？

嘉和保重疾险，由国富人寿承保，可以是不含身故责任的消费型重疾险，也可以是身故赔保额的储蓄型重疾险。

下面我们从基础保障、可选附加保障来全面来分析下，嘉和保究竟好不好？

基础保障

投保年龄：28天-60岁

保障期限：至70岁或终身

缴费期限：10/20/30年

等待期：90天

重疾保障：110种，赔1次；前15年且在50岁前确诊，赔150%保额

中症保障：25种，不分组，赔3次，赔50%/55%/60%

轻症保障：40种，不分组，赔3次，赔40%/45%/50%

身故：不选，或18岁前身故赔3倍保费，18岁后赔保额

被保人豁免：被保人罹患中症/轻症/重疾（若附加癌症二次），可豁免后续未交保费，保障依然有效

可选附加保障

恶性肿瘤二次赔付：赔100%保额

投保人豁免：若投保人罹患重疾，可豁免未交保费，保障依然有效

嘉和保重疾险解析

1、重疾保额会增长

嘉和保重疾险，重疾只赔1次，前15年重疾可以赔150%的保额，但要求在50岁前确诊，限制有点多，

不如达尔文2号60岁前重疾赔150%宽松！

2、轻症、中症赔付比例高

嘉和保重疾险，中症可赔3次，绝大部分重疾险仅赔2次；比例也很高，赔50%/55%/60%；

轻症赔3次，优秀在于第一次轻症赔付40%，比同类重疾险普遍多赔10%，如果50万保额，相当于多赔了5万元，很给力！

嘉和保重疾险，轻症赔付比例高，但高发轻症是否保障全面呢？关键指标就看十一种高发轻症是否保障齐全！

如下图，嘉和保重疾险，缺失“慢性肾功能衰竭”这一高发轻症，保障不够全面，只有肾功能衰竭到最严重的阶段“终末期肾病”，才可按重疾赔付。

3、可附加恶性肿瘤二次赔付

嘉和保重疾险，重疾只赔1次，人的一生罹患2次重疾也是有可能的，可附加癌症二次赔付，加强重疾赔付：

首次重疾不是癌症，若1年后确诊患了癌症，可获赔100%保额；（注：市场最短间隔期为180天）

首次重疾为癌症，1年后，新发癌症，即和第一次癌症没关系，可再赔100%保额

首次重疾为癌症，3年后，为第一次癌症持续、复发、转移，还能再获得100%的保额赔付！

第二次新发癌症，赔付间隔期仅需1年，这是嘉和保不同于其它重疾险的地方。

像达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020等，新发癌症需间隔3年才可赔付！

4、身故责任灵活可选

嘉和保重疾险，可不选身故责任，纯保障疾病，价格便宜，适合预算少的朋友；

也可以选择身故赔保额，若18岁前身故，可以赔付3倍已交保费，18岁后赔保额；绝大部分重疾险，18岁前身故仅能赔付已交保费呢。

其次，嘉和保重疾险，可以选择保障至70岁，而且不需捆绑身故责任，目前市场上可以选择保障至70岁的重疾险较少，

保到70岁，价格很便宜，很适合预算少，不想保障终身的人群购买！

5、等待期内发生中症或轻症，中症或轻症责任终止，合同继续有效！

嘉和保重疾险的坑

上文说过，嘉和保重疾险，十一种高发轻症保障不够全面，

缺失高发轻症“慢性肾功能衰竭”

如不幸患上肾功能衰竭的疾病，

需要达到“终末期肾病”的重疾赔付条件，才可以理赔。

N2

嘉和保与同类重疾险对比

哆啦下面针对“不含身故责任”和“身故赔保额”，两种情况，具体测评嘉和保重疾险，看看怎么买最划算！

1、消费型重疾险：不含身故责任

嘉和保重疾险，同类型产品有：

康惠保2020【百年人寿】

健康保2.0【昆仑人寿】

芯爱重疾险升级版【海保人寿】

超级玛丽2020【和泰人寿】

达尔文2号【三峡人寿】

嘉和保【国富人寿】

先说结论：

（1）综合性价比：

男性 ：国富人寿的嘉和保，同等条件下，比其它5款重疾险，便宜至少300元以上！

女性 ：康惠保2020，疾病赔付比例比健康保2.0高，价格仅贵50元左右，女性买，综合性价比很不错！

（2）保障最好：达尔文2号，疾病赔付比例市场最高！保障最全面，但价格小贵，比其它产品贵100-400元左右。

（3）附加癌症二次：嘉和保价格最低，男性保费至少便宜300元左右！

哆啦点评 ：嘉和保重疾险，对男性真是宠爱有加！别的重疾险，都是男比女贵，而嘉和保重疾险，女比男贵，还击穿了男性保费市场底价！

男性买消费型重疾险，嘉和保综合性价比最高，便宜至少300元/年！

若附加癌症二次赔，嘉和保重疾险，也是目前最便宜的！

2、储蓄型重疾险：身故赔保额

嘉和保重疾险，同类型产品有：

康乐一生2019【复星联合】

达尔文超越者【光大永明】

康惠保2020【百年人寿】

超级玛丽2020【和泰人寿】

达尔文2号【三峡人寿】

嘉和保【国富人寿】

先说结论：

（1）综合性价比高：超级玛丽2020 ，价格很便宜，综合性价比高！

纯保障疾病，虽然康乐一生2019最便宜，但赔付比例不如超级玛丽2020高；

附加癌症二次赔责任，超级玛丽2020比其它重疾险至少便宜200元左右！

（2）保障最好：达尔文2号，依然是最优秀的，疾赔赔付比例高，价格略贵200-300元左右！ 不差钱，买它最好！

哆啦点评：附加了身故责任后，嘉和保重疾险就没有价格上的优势了！

达尔文2号依然是保障最好的，不差钱的，就买它！

N3

公司靠谱吗？理赔好不好？

偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

国富人寿2019年三季度偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：1130%

风险综合评级：A

国富人寿这家保险公司比较新，2018年成立的，注册资本15亿，背后的股东是广西投资集团有限公司、广州唯品会等大佬；

综合偿付能力充足率这么高，说明业务没开展开，资金还没怎么运作。

但哆啦很喜欢这类新公司，毕竟要立口碑，开发的产品得是高性价比才能抢占市场，定海柱1号就是优秀代表，直接抄底最低价，赞！

买保险，保障好才是真的好，国富人寿这种新公司，有理赔会很重视，毕竟理赔案例是保险公司最好的广告，也让保险公司有更多的“故事”讲！

保险是一纸合同，能不能理赔和保单合同有关，和公司大小没啥关系！如果你看中了嘉和保重疾险，可以勇敢下手！

如果将来不幸出险了，哆啦的保险老师，可以协助理赔、跟进，有多年的专业、人脉积累，比起你自己沟通，我们和保险公司的沟通会更顺畅、更高效，帮你争取最好的赔付结果！

N4

投保门槛高不高？ 我能买吗？

购买保险主要有两个门槛：

（1）费率：价格越便宜，则咱们普通人的接受度就会更高，买得起的人也会越多；

通过上文的测评，嘉和保重疾险，不含身故时，综合性价比最高，男性费率直接击穿市场底价！非常便宜，姐妹们可以给老公买哦！

（2)健康告知：健康告知的项目越少，以及保险公司核保的宽松程度，决定着咱们能不能购买这款产品。

嘉和保重疾险，健康告知有7条，相同类型重疾险，问的内容多，比较严格。

如2年内的检查异常，吸烟、酗酒等不良嗜好、过去一年内重疾保额是否超过100万、女性疾病的症状等，均有问询。

N5

哆啦总结

嘉和保重疾险，“重男轻女”，男性保费击穿市场底价，但缺乏“慢性肾功能衰竭”这一高发轻症，是个不容忽视的缺点。

哆啦的投保建议是：

嘉和保重疾险，不含身故，综合性价比高，适合预算少的男性购买，女性买不建议；

如果每年不差那两三百块，推荐达尔文2号，毕竟赔付比例市场最高，疾病保障也很全面，要买就买最好的嘛！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。