暑假来了，可以这样给孩子买保险

今年是我家大宝的第一个暑假，幼儿园小班。

暑假结束前，感觉被班级老师轰炸的最多的消息就是暑期安全，各种宣导，群消息，私信消息，学校安全教育平台课程等等，不遗余力。

无不提醒我们，暑期是孩子的危险高发期，需要警钟长鸣。

注意防范风险是一方面，如果想要给孩子在暑期买个保险的话，保姑倒是有一些话语权。

推荐两类特别便宜的险种给大家：意外险和万元护（或叫万元保）。

我总结了一下老师的宣导，大部分要注意防范的是意外，比如交通安全，防触电，防烫伤等等。

这些，一份综合意外险都能用得上，而且意外险没有等待期，今天买明天就生效了，非常适合暑期的宝宝。

意外险有三项核心保障：意外身故，意外伤残和意外医疗。

一年就几十块钱吧，能买到几十万的意外身故保障和几万元的意外医疗保障，可以轻松应对生活中的各种小意外。

其实给孩子投保，要重点关注意外医疗，尽量选择报销比例高、报销范围广的产品。

意外身故保险金，可以放在相对次要的位置。

一方面，并孩子不创造收入，没有身故赔钱的必要性；

另一方面，为了防范道德风险，监管规定10岁以下儿童的身故保额最高不超过20万元，所以，买高了也没有意义。

万元护是什么呢？

其实是一种小额医疗险，报销额度限制通常在5000元-5万元之间。

不论疾病还是意外，责任内的医疗费，都可以报销。

所以，万元护的保障范围比意外险更广。

不过需要注意，目前大部分的万元护，只报销住院医疗，不报销门诊医疗。

所以，万元护的保障，并不能完全涵盖意外险。

另外，目前主流的少儿意外险的意外医疗，通常不限社保，报销比例也往往达到100%。而万元护通常限制社保范围，很多产品的报销比例也达不到100%。

总结一下，相比于万元护，意外险的优势在于，它对意外导致的医疗保障更友好：

报销比例更高，而且不限社保范围，也不限制就医形式（门诊和住院都可报销）。

而万元护最大的优势，在于可以报销疾病导致的相关医疗费。

比如，孩子比较贪玩，在炎炎夏日很容易发生中暑，情况严重的，甚至可能要住院治疗。

由于中暑不属于意外，意外险不能报销，但是万元护可以报销责任内费用。

还有感冒发烧、肺炎等导致的医疗费，也只能用万元护报销。

所以 ，意外险和万元护，其实是各有所长的，谈不上谁涵盖了谁。

单独购买一份意外险，杠杆最高。

如果预算相对充足，可以用万元护替换意外险。

虽然万元护的保障并不能涵盖意外险，但如果是小意外导致的门诊医疗，通常花不了几个钱，不能报影响也不大。

如果发生严重意外，多半是要住院的，就可以用万元护报销。

总之，要么几十块买个意外险，要么几百块买个万元护，保障孩子一年，不用太纠结。