150元最高保300万！火爆济南人朋友圈的齐鲁保2021上线了，值得买吗？

从去年到现在，全国大部分地区都争先恐后地上线惠民保险，甚至一个地区会有好几款。

很多产品第二年也再次开放了投保入口，比如济南的齐鲁保 2021，只要有济南医保或山东省直医保就能买，而且没有健康告知，得过癌症也能报。

那么，齐鲁保 2021，保障到底好不好？比去年的版本更好了吗？我们今天就来聊聊。

齐鲁保 2021，是为济南市民定制的商业补充医疗险，由平安养老等 11 家保险公司共同承保，可以报销住院医疗费、16 种特定药品费。

下面一起来看下，齐鲁保 2021 的具体保障：

由此可见，齐鲁保 2021 的保障范围涵盖了医保统筹内住院费和医保统筹外的住院药品费：

• 医保统筹内住院费用：如果生病住院，医保报销后，医保统筹内的住院费用个人自付超过 2 万的部分，齐鲁保 2021 能报销 80%。

• 医保统筹外住院的药品费：比如乙类药的自负部分和自费药品，自己花钱超过 2 万的部分，齐鲁保 2021 还能报销 50%。

除此之外，如果治疗过程中用到以下 16 种特定药品，扣除 2 万免赔额后，也能报销。

这些特定药品分别是：

可以看到，使用非抗癌药特定药品，理赔时扣除 2 万免赔额，能报销 70 %，最高能报 30 万。

针对抗癌类的药物，报销比例也是 70 %，最高能报 50 万。不过，如果投保之前有过癌症，使用抗癌特效药时报销比例降为 40%，且最高只能报 30 万。

如果看上面的报销比例不够直观的话，我们来通过一个案例，看下齐鲁保 2021 具体能报多少？

赵女士初次因胃肠道间质瘤住院，住院总费用 23 万，其中：

• 医保统筹内住院费用为 18 万，医保报销 14 万；

• 医保统筹外住院费用为 5 万，其中乙类自付药品费 2.5 万，自费药品费 5 千；

• 同时，医生开了一个月的特效药“瑞派替尼片”，每月 3 盒，一盒 3 万。

使用齐鲁保 2021 可以报销：

• 统筹内住院医疗费：（18-14-2）×80%=1.6万

• 统筹外住院药品费：（2.5+0.5-2）×50%=0.5万

• 特定药品费：（3×3-2）×70%=4.9万

• 总共报销：1.6+0.5+4.9=7万

可以看到，赵女士原本要自己花 18 万，齐鲁保 2021 报销后自己要掏 11 万。一定程度上减轻了医疗费负担，保障也还可以。

当然，从这个例子我们也能清晰看到齐鲁保 2021 报销门槛很高，所以建议能买百万医疗的情况下优先考虑百万医疗。

另外，齐鲁保 2021 理赔一定要先经过医保报销，否则一分钱都报不了，如果是异地就医并经社保报销，齐鲁保 2021 的报销比例还需要在原来的基础上降 25%。

齐鲁保 2020 停售了，新出的齐鲁保 2021 是在去年的基础上做了升级，那么去年买过的人今年还值得继续买吗？

为了让大家清晰地看到产品变化，我们整理如下：

比较重要的升级是表格中标红的部分，主要为两点：

• 统筹外住院药品费可报：相比去年，齐鲁保 2021 可以报销统筹外的住院药品费，不过限制在药品费了，统筹外的材料费用等还是不能报的。

• 既往症可报：即使投保前发生过重大疾病，买了齐鲁保 2021 后，住院及使用特药的费用都还能报销，而去年的版本对特定重大疾病就不能报销。

相对来说，齐鲁保 2021 还是比较适合健康状况不好、年纪较大的父母，或者自己买百万医疗险被除外，可以买来作为补充。

去年有投保，大概率也是因为以上情况，这种情况下齐鲁保 2021 还是值得继续买的。

说了这么多，齐鲁保 2021 要上哪买呢？

投保方式有好几个，以下任选一个就好：

• 微信：搜索“齐鲁保 2021”，关注公众号选择“惠民保险”就可购买；

• 支付宝：首页搜索“齐鲁保”就可以找到投保入口。

如果要用医保个人账户支付，可以根据提示先绑定医保，用医保卡余额给自己和家人投保。

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