30款热销重疾险分类解读，你要找的都在这里！(上)

在所有的商业保险中，重大疾病保险算是比较复杂的一类险种。

保费高、种类多、条款复杂，是我们规划家庭保险方案的重头戏。

这次，我们针对市场上在售的重疾险进行分类梳理，让大家在选择产品时有一个整体全局观。

我们根据重疾险是否带有终身寿险责任划分为两大类：【不带终身寿险责任】的重疾险和【带终身寿险责任】的重疾险。

限于篇幅，我们把文章分为上、下两篇。

今天带来的是上篇－【不带终身寿险责任】的重疾险，也就是通常所讲的消费型重疾险。

一、不带寿险重疾险1.0版

产品特点：纯重疾+单次赔付

不带寿险重疾险1.0版保障责任非常简单，只保障重大疾病责任，重疾赔付一次后合同即终止，没有轻症赔付，更不带寿险责任。

产品优点是专注重疾保障，价格便宜，综合性价比高，产品缺点是没有轻症保障及豁免保费责任，保障责任有欠缺。

代表产品：

百年人寿康惠保(无轻症版)、瑞泰瑞盈(无轻症版)、光大健康无忧A(纯重疾版)

纯重疾+单次赔付

如果想选一款单纯保障重疾责任的产品，以上三款重疾险是最佳选择。

光大永明健康无忧A和康惠保在费率上各有千秋，光大在选择保障终身时费率最极致，康惠保在保障70岁时费率最优，而光大的等待期为90天，因此综合测评，光大健康无忧A更胜一筹。

瑞泰瑞盈这款产品，虽然费率并没有什么优势，但是其投保年龄放宽到70岁，而且可以交费到70岁，中老年朋友想购买重疾，瑞泰瑞盈可重点关注。

适合人群：

1、曾经投保过重疾，但是保额不足，希望加保且预算有限的朋友。2、预算有限，搭配组合方案，增加重疾保额。

二、不带寿险责任重疾险2.0

产品特点：重疾单次赔付+轻症+轻症豁免保费

不带寿险重疾险2.0相对于1.0，增加了轻症和轻症豁免保费责任。

轻症的重要性也是不言而喻的，不仅降低了理赔标准，而且可以豁免后期的保费，可以说非常实用的功能。

代表产品：百年人寿康惠保旗舰版、瑞泰瑞盈、复星康乐一生C、复星保德信星悦、弘康健康一生、昆仑健康保2.0基础版、海保人寿芯爱重疾惠享版

重疾单次赔付+轻症+轻症豁免保费

具体产品分析：

以上产品同样是各有千秋。

单纯比较产品性价比，百年康惠保旗舰版当仁不让，占据性价比最高之头把交易，对于价格敏感的朋友可作为首选。

瑞泰瑞盈，我们在上文中提过，对于年龄偏大的父母投保可以考虑，50岁投保，还可以做到20年交费。

但是有一点，核保比较严格，如果是有甲状腺结节、乳腺结节或囊肿，如果没有做手术确诊良性，则无法投保。

复星联合康乐一生C和达尔文1号健康告知比较宽松，对于体检异常比较多的朋友可以重点关注。

达尔文1号如果选择保障终身，现金价值保持持续增长也是其特色之一。

复星保德信星悦，24岁以上必须选择身故返还保费责任，因此整体来讲性价比已经大打折扣。

但是复保星悦核保有一定优势，针对常见的甲状腺结节、乳腺结节或囊肿做过分级、且分级为2级及2级以下，可以标准体承保，对于有此类需求的朋友可以重点关注。

弘康人寿健康一生同样是在核保方面有特色，那就是针对乙肝大、小三阳，且肝功能正常的，可以做到加费承保。

海保人寿芯爱惠享版有两个产品特色，一个是对甲状腺结节和乳腺结节核保宽松，同样分级2类及以下的可以标准体承保。

二个是针对轻症冠状动脉介入手术可以赔付2次，大家都知道冠状动脉介入是治疗心梗最常用的治疗手术之一，而心梗又是高发的重疾之一，因此对于有心脑血管疾病家族史的朋友，可以重点关注。

三、不带寿险重疾险3.0

产品特点：重疾单次赔付+轻症+轻症豁免保费+癌症二次赔付

3.0相对于2.0而言，又增加了癌症二次赔付的保障责任。

基于癌症高发，且癌症不可彻底治愈的疾病特点，癌症多次赔付是探险君非常看重的一个保障责任。

代表产品：光大永明超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、昆仑健康保2.0、海保人寿芯爱重疾全面版

重疾单次赔付+轻症+轻症豁免保费+癌症二次赔付

具体产品分析：

光大超级玛丽旗舰版plus和光大达尔文超越者同属光大永明人寿旗下产品，只是在不同的平台销售，使用的名字不同而已，保障责任是一样的。

也是现在的热销产品，从费率上来看，相对于其他几款带癌症二次赔付的产品来讲，有非常明显的价格优势，甚至比部分不带癌症多次赔付的重疾险价格都便宜。

除了费率优势，保障责任也不含糊，投保前15年额外赠送35%重疾险保额，第二次癌症额外赔付120%重疾保额。

昆仑健康保2.0，对于甲状腺结节、乳腺结节核保宽松，对于近6个月内做过分级且分级为2级及以下的，可以标准体承保。

百年人寿康惠保尊享版，已经不再延续康惠保系列高性价比的产品特色，我们与同类型的光大超级玛丽plus相比，康惠保尊享版整体要上浮20%的保费差价。

以上，我们把市面上在售的不带寿险责任的重疾险进行了梳理，大家可以根据预算和自己的实际需求来进行选择。

下一篇，我们对带寿险责任的重疾险进行梳理，感兴趣的伙伴不要错过。

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