安全保障 篇一：挑战最便宜重疾险，它赢了……

最近这段时间，百年人寿真是不消停。

先是赔付能力被曝不合格，再是守卫者1号下架，玛丽真的为百年人寿操碎了心。

担心啥？担心百年人寿剩下的重疾险也得走守卫者的老路——遭遇下架。

康惠保和康惠保旗舰版要是下架了，市面上性价比之王不是灭绝了？

玛丽以前觉得肯定是的，只不过最近，复星保德信杀出个星悦重疾。心里顿时扎实了许多。

不对比不知道，一对比发现，星悦完全是冲着康惠保旗舰版来的。

星悦和康惠保旗舰版一样，都是主险搭配附加险卖的。附加险可选可不选，中症、特定疾病、身故等等，就看自己的需求了。

性价比方面，两款产品也有得一拼，剩下的，小超人一条条讲。

重疾保障

两款产品都保100种重疾，等待期90天，赔付1次。

但星悦有一个条款，关于少儿白血病的第二次恶性肿瘤保险金。

假设小明在11岁时得了白血病，这时他会得到一次重疾保险金赔付，并且豁免后期保费。

如果5年后，小明再得癌症，他还能获得第二次重疾保险金。

这个条款很有意义，市面上其他保险基本都做不到，白血病在少儿人群中是高发疾病，5年生存率也能达到60%-80%之间。

但普通重疾险，在赔付一次白血病之后，合同可能就终止了，买其他重疾险也会有阻碍，基本买不到。

星悦解决了这个问题，加分。

在给孩子配置前，需要注意，这一点只适用于18岁前患白血病，18岁后不包含在内。

轻症保障

两款产品保的轻症种类和次数一样，差别在保额。

星悦的轻症保额分三个不同档，每次按照30%、35%、40%递增赔付，而康惠保旗舰版每次都是30%。

这点也可以给星悦小加点分。

中症保障

光看表格，两款产品依旧不分伯仲，都保20种中症，金额是基本保额的50%，都赔付2次。

小超人之前说过，人体高发一共有11种高发轻症，一般重疾险的轻症都会把11种归在一起，一次性都保了。

但星悦把“轻度脑中风”，划定在了中症范围内，也就是说，如果想保这项高发疾病，必须得选择购买中症保障，不然，保障不全面，有风险漏洞。

所以小超人建议大家一定记得勾选中症保障。

特定疾病

特定疾病这一项选择，不是必须的，因为里面所有疾病，在重疾保障里都有，只不过选了这一项之后，得了指定重疾之后，可以多拿到30%的保险金。

换句话说，特定疾病中所显示的疾病发病率越高，那这个条款就对我们越有利。

小超人把女性特定疾病拿出来做了对比，星悦重疾包含了终末期肾病、重大器官移植术或造血干细胞移植术两项高发疾病。

而康惠保旗舰版的女性特定疾病不包含6种高发疾病的任意一种。

显然星悦更良心一些。

另外，一个30岁女性，在50万保额，保终身，交30年，并且投保特定疾病的情况下，购买星悦重疾的价格会比购买康惠保旗舰版稍便宜一些。

对于男性，则是康惠保更加实惠。

特定高龄重疾保障

这一点是星悦独有的。

购买时选择这一项，在60岁后患条款中所含的特定疾病，可以多获得70%的保险金，加上原有的30%和基础保险金，也就是说在60岁患病可以获得200%的保险金。

这样的设计，一定程度上，解决了年轻时买保险，担心老年赔付货币贬值的问题。

另外，我们要注意6大重疾患病率，是会在60岁以上暴增的。

所以这一项，也加分。

健康告知

除了一些基础的保障信息之外，投保时最需要注意的问题就是健康告知。

健康告知方面方面，星悦对甲状腺结节很宽容。比如甲状腺结节，只要满足这两种情况，就能投保星悦重疾：

甲状腺结节经过手术切除且治愈超过1年以上，术后病理结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果都正常。

至少每年复查一次甲状腺B超及甲状腺功能，且最近一次复查B超甲状腺分级TI-RADS分级为1级/2级。

而康惠保，即使有过被提及“建议专科明确诊断”，投保都有风险：

康惠保旗舰版也有优势，它对于乳腺结节更加友好。只要符合BI-RADS分级，就可以标准体投保。

这一点上，星悦的条件是：要求过去2年内无检查异常，5年内不能有住院史。相对来说更严格了。

总结

总结下来，小超人觉得星悦是一款完全可以和康惠保旗舰版PK的产品，不会输，甚至有想打败康惠保的架势。

适合星悦的人群很明确：

0-18岁少儿。

甲状腺结节首选，2级以下可标准体承保。

女性可选，保障全面，附加保障好，价格便宜。

最后，如果真要购买星悦，其中的男女特定疾病保障还是要加上，保费不会贵多少，但保额可以增加30%。

高龄特疾保障，预算足够也建议加上，毕竟最终获赔比例可以达到200%。

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