保险都是骗人的?弄清楚这几点就懂了
根据统计,美国人均拥有3.5张保单,日本人均拥有6张保单,香港人均拥有8张保单,台湾平均每人也有1.3张。
而中国大陆平均每6个人才有1张保单。父辈们有一个非常不好的习惯:喜欢存钱看病,视保险如仇敌。
一部分人觉得疾病和意外,不可能发生在自己身上,可等到发生的时候,求佛也无用。
另一部分人觉得,身边的人被卖保险的坑得不轻,所以保险都是骗钱的把戏。
总结来说,都是因为缺少保险意识。
买保险,重要的是保障到点上。只要避开几个坑,就是件稳赚的事。
定位自己的角色,控制保险预算
定位自己的角色,这一点非常重要,性别男女,年纪多大,已婚单身,有娃没娃,都影响到一个人买保险。
另外一个家庭的整个保障类保险费用,不应该超过家庭税后总收入的百分之十。
并且这百分之十的钱,应该能够将家庭每位成员的保险配置完整。
认清风险来源
一个人活着最大的风险,无非是意外、大病和身故。
从温州女孩乘坐滴滴顺风车遇害,到重庆公交车坠江,再到各种飞机坠机事件,意外无孔不入。
这时候为自己配置一份意外险,就可以保障由意外引起的身故或残疾。
但意外只占身故的3%不到,绝大多数身故都无法用意外险来保障。这时候就需要一份定期寿险来保障。
当然,我们需要意识到,寿险并非每个家庭成员都需要的,最需要配置寿险的人是一个家庭的经济支柱,孩子没有经济能力,所以不需要考虑定期寿险。
假设经济支柱倒下,寿险的赔付会为这个家庭带来一些帮助。
其次是疾病问题。
癌症是目前对人类威胁最大的一类重疾,卫生部数据表明,人一生罹患重疾的几率高达72.18%,超过1/3的人会得癌症。
一场大病,几十万治疗费用,很容易把整个家庭拖垮。这时如果有重疾险加持,情况会好很多。
对于几千块钱的小病和门诊,的确没必要拿保险来保障,这个钱大家都能出得起。
但保险解决的就是某些带来巨大经济损失大,导致个人或家庭无法承受的问题。
低保费撬动高保额杠杆,这样的保险才能最大作用发挥价值。
拒绝无良保险经纪瞎比比
中国家庭宠孩子可以说是举世闻名,在条件允许的情况下,给孩子什么都买最好的,孩子就算想要月亮星星,估计都会想办法摘下来。
就比如保险这事儿,推销员随便忽悠两句,十个父母有九个就上钩了。
孩子保险越多越好?大错特错。
买保险时我们需要遵循一个原则:先大人,后小孩。先给一个家庭的经济支柱配置最完善的保险方案,再来考虑其他家庭成员的保障。
大人遇到疾病或者意外的风险要高得多,对家庭经济的破坏力也更大。
至于孩子的保险,如果手头预算不充足,可以先为孩子购买保障至成年的保险,成年之后有能力再添加。
万万不能只给孩子买,却落下了经济支柱。经济支柱倒下,孩子的成长也是空谈。
买保险忌犹豫
健康的时候买保险,很容易可以通过健康告知,没人会找你麻烦,也不会产生理赔不得的纠纷。
很多人被拒保,原因也不过是想买保险的时候,身体已经不再健康了。
即使是常见的高血压高血脂,也不行。
越年轻越健康,所以保险越年轻买就越便宜。
很多人买保险都会犹豫不决,类似医疗险和意外险之类的便宜保险,很容易下手,但一份重疾险,可能要考虑十天半个月甚至半年、一年。
保险行业重大疾病平均索赔年龄就是40岁-42岁,这段时间是恶性肿瘤等重大疾病高发期,也是你“上有下有小”的高压时期。
假如在这时候患了重疾,又没买保险,拖垮的就不止是自己的人生,而是整个家庭。
所以保险,要在健康的时候买,更要在年轻的时候买。
看清保险条款
除了拒保,拒赔和纠纷是保险行业最常见的问题。
一被拒赔,很多人就懵逼了:保险害人,保险骗钱。
真的是保险害人吗?
某种程度上,甚至可以说,所有的拒赔和纠纷,要么是投保人不认真看条款,要么是健康告知有问题。
去年平安出过这么一个拒赔案,被保人做了个冠状动脉介入手术被拒保,把平安告上法庭,最终败诉。
事实是,被保人所做的手术,并不在平安福的保障范围之内。且不说平安不好,败诉原因归结起来,无非是,买保险的时候没有认真看保单。
另外,在购买保险之前,做到如实告知,所谓“如实”,就是自己知道的就说,不知道的不用说。
千万不要瞎往医院跑,又是看病又是体检的,对买保险完全没有任何好处,不会让理赔更迅速,只会让理赔更难赔。
在如实告知的情况下,买好保险,最终理赔都不会有问题。
不要在明知道自己身体有问题的情况下隐瞒事实,不要听信保险业务员没关系肯定会帮忙理赔的话,一切违背健康告知的投保都是耍流氓。
在保险公司拒绝理赔的情况下,保险业务员没有任何能力让保险公司给付保险金。
保单在,保障就在
这一点时常被大家忽略。很多人以为,自己当时的保险业务员离职了,自己的保障就得出问题了。
保险业务员只是保险公司和投保人之间的一个媒介,即使剔除,对于投保人也没有任何影响。出钱的是保险公司,而不是保险业务员。
另外,有些人会对保险公司是否会倒闭这件事产生疑惑,保险公司倒闭了,自己买的保险怎么办?
在中国,买保险很安全,为什么呢。
保监会手里有相当丰厚的一部分责任准备金和保险保障金,用来拯救陷入困境的保险公司。
只要保单还在,即使保险公司倒闭或者破产,赔付也不会有问题。
保险公司赔付能力,与保险公司大小无关
因为对保险没有任何了解,很多人在买保险之前依旧秉持一个想法:贵的就是好的。
所以买保险之前,要么考虑先买大牌保险公司的产品,要么就得挑贵的。
事实上,保险公司的赔付能力,和保险公司大小无关;至于保费越贵,也不一定代表保额更高,或者赔付能力更强。
所以买保险,一定要挑选适合自己的,而不是贵的,或者大公司的。
拒绝分红险
分红险作为“保险骗人”说法下的另一个重灾区,多年来一直是“销售误导”类型投诉中的常客。
只关注销售时的分红演示,不谈实际风险的情况,最后当实际保单分红收益低于预期,就会落得“保险都是骗人”的下场。
保险的确归属于一种风险投资,不过这种投资的核心在于减损,而不是赚钱;在于保障,而不在于理财。
另外,在分红险的合同中,明确规定“保单红利是不保证的“,奉劝各位希望用保险来理财的朋友,要关注这点。
最好的办法只有一个:买保险,远离分红。
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