存款利率下调只是开端

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大家好，我系浪浪。

不知道大家有没有留意，近期部分银行下调存款利率的消息。

这一波下调，其实是中小行跟进大行的上一波利率下调。

一般利率会由大行率先下调，随后中小行再跟进。

中小行的利率，通常都会比大行高那么一丢丢，这也是中小行吸储的核心竞争力。

毕竟在利率一致的情况下，存大行的安全边际明显更高，大家也不会去存小行。

但现在中小行也跟进了这一轮利率下调，说明又是一次局部降息，目的还是一个刺激消费。

去年居民部门大概有8万亿的超额储蓄，怎么刺激这8万亿的储蓄出来投资消费，流入市场促进经济，现在是让大家都头疼的问题。

而下调存款利率，就是倒逼居民消费的方式之一。

所以前两天，中信证券也提到了，说存款利率还有进一步下调的空间。

这点我年初也说过了，如果想锁定利率，现在还可以考虑增额终身寿。

另外，3月份的金融数据也出来了，信息量很大。

CPI同比增长0.7%，连续两个月负增长；PPI同比下降2.5%，也不如预期。

CPI是物价通胀指数，看通胀结构的话，除了食品价格在涨，其他的都没涨。

说明大家除了有在好好吃饭之外，其他的消费都垮掉了。

而PPI是生产者价格指数，某种程度上可以代表工业的繁荣度。

如果指数上涨，就说明经济繁荣，工业品供不应求，推动了价格上涨。

而现在PPI也是降的，CPI+PPI都在降，就说明消费一塌糊涂，甚至都没有通胀。

那么请问，没有通胀的意思是什么？不用我多说了吧。

都没人提通胀了，大家都在担心通缩。

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之前有很多人质疑，买复利接近3.5%的储蓄险，能跑得过通货膨胀吗？

还一板一眼的，拿以前的通胀有多厉害来举例。

我每次看到都觉得很头大，能不能有一点经济常识。

以前的通胀是厉害，那么以前的经济增长率厉不厉害？

通胀是跟经济增长挂钩的，以前随随便便两位数的经济增长，大家的收入都在涨，通胀能不起来才怪了。

现在呢？经济高速发展的阶段早过去了，而且还是一个逆全球化的趋势，外部的环境也很差。

那你告诉我，如果大家的工资不涨反跌，手里的钱没有变多，那么通胀从哪来，你生出来给我看吗。

而且对于现在的人口出生率，大家是有共识的，老龄化社会到来也不过就是十年后的事儿。

为什么老龄化社会，通常都是低通胀呢。

不是因为刻意控制，就是因为人口占比很高的老年人不消费也不投资，很多还不参加就业，堪称是通胀绝缘体。

所以为了不陷入通缩，只能采用更大的降息力度，来把钱倒逼到实体经济上。

比如说当利率下降到1的时候，你会觉得存钱好没意思，不如拿去投资。

或者说，现在利率这么低，贷款消费真的很划算，不如多买点东西吧。

通胀只是个果，造成这个果的因是什么，大家要能去理解。

盲目强调通胀厉害，就是盲目拿过去的经验在说事。

既然这样的话，大家为啥不买房呢。

低通胀时代是不是好事，对年轻人来说不一定好，毕竟这也代表着赚钱没那么容易了。

但是对于正在储备养老的人来说，绝对是一个好事。

因为你正处于一个人生中最能赚钱的阶段，然后在你的退休阶段，又是一个低通胀的环境。

不用担心养老钱付不起生活费。

像老一辈就很不凑巧，他们在能赚钱的阶段存了一笔养老钱，然后在经济飞腾的时候，又不能去赚钱了，只能看着自己手里的钱逐渐被通胀侵蚀。

所以即便大家说各种红利没了，我也认为当下这个阶段的人是幸运的，起码从养老配置的角度来讲，是有红利的。

就像现在的环境，90后说80后吃了资产红利，房价被你们推高了，00后又说90后吃了就业红利，搞得我们就业困难了。

其实每个时代，都有一代人的红利，但会随着蛋糕越来越难做大，红利也越来越少了。

在这个阶段，我觉得能好好做好养老储蓄的人，就已经能在后半生，跑赢大部分同龄人了。

毕竟等几十年后，是真的会有海量的同龄人在街上辛勤劳作的。

所以大家可以换个思路，如果增量不行了，不妨想一想，怎么把存量做大。

攒更多的钱，买更多的养老产品。

或许直接跳过飞黄腾达这一步，来到退休养老规划，才是这个版本的正解。