当前位置:
文章详情

重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了

2020-11-28 15:46:13 4点赞 0收藏 0评论

创作立场声明:专注保险测评与规划,坚持客观中立

大家好!我是多多姐~

多姐这一年都在忙着见证历史,一不小心又见到了魔幻的一幕。

上周,全中国第一个“新定义重疾险”上线了,这标志着新旧重疾险共存的时代来临了。

可惜的是,这个时代只有短短的两个月,因为到明年1月31日旧规重疾产品全部停售下架!

当然,作为第一个吃螃蟹的人,我们自然要好好来盘点一番。

这全国独一份的“新定义重疾险”是由横琴人寿推出的——粤港澳大湾区重疾险。

它几乎是新定义后的一个风向标了,预示未来新规重疾的走势。

那么问题来了,新旧定义下的重疾险哪个好呢?这款产品有什么优缺点,价格更便宜吗?


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





这款产品,单从名字“粤港澳大湾区重疾险”上来看,应该能猜到,肯定不是人人都能买的,而是为最近火热的『大湾区』定制的。

目前只在大湾区8城(广州、珠海、佛山、江门、肇庆、惠州、东莞、中山)销售。


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





产品分为A/B两款,A款是基础版,更像是为了衬托B款而存在。


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





(点击查看大图)

A款:

● 28种重疾,100%保额,赔付1次;

● 3种轻症,30%保额,赔付3次;

● 8种大湾区高发重疾,额外50%保额赔付1次;

● 轻症豁免保费;

● 身故,100%保额。

A款产品看起来就是做做样子的,没有重疾产品该有的保障。

多姐的同事贝贝哥是一位资深保险人士,看后也很无语:简直像倒退30年的重疾险产品,保险公司不讲良心的哇…

如果你自己看过重疾新规的内容,就会发现,这不就是照着新定义抄的么?多姐一下子觉得自己都能去设计保险产品了


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





B款保障比A款多,比较贴合现在重疾产品的责任,我们重点来看B款。

B款:

● 100种重疾,100%保额赔付1次,前10年额外赔付80%保额;

● 18种中症,50%-60%保额,赔付2次;

● 36种轻症,30%保额,赔付3次;

● 轻、中症豁免保费;

● 身故,100%保额;

● 8种大湾区高发重疾,额外50%保额,赔付1次;

● 16种特定疾病,额外50%保额,赔付1次;

● 8种老年疾病,额外50%保额,赔付1次。

1)当地高发重疾额外赔付

两款产品中,都有8种大湾区高发重疾,额外赔付50%保额:


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





(点击查看大图)

多姐觉得,按照地区高发重疾来设计产品,是非常大的亮点。

把这几种产品单独拿出来,额外增加保障,也很人性化。

例如小诺买了50万大湾区重疾险保额,保障期间被查出了鼻咽癌。

一共能赔50万 + 50万×50% = 75万,感觉挺不错的。

2)不同年龄阶段的特疾保障


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





(点击查看大图)

● 18-60岁确诊16种成人特疾,额外赔50%基本保额;

● 61岁及之后确诊8种老年特疾,额外赔50%基本保额。

假如小诺在35岁买了50万的大湾区重疾险,45岁不幸双目失明,属于上述16种特定疾病之一,那么刚好又满足“前10年额外赔付80%保额”的条款,那么她一共可以获赔:

50万 + 50万×50% + 50万×80%

= 115万

不过,多姐要强调的是,上面两个特疾赔了一个,合同就终止了,不要想着赔完成人特疾再赔老龄特疾。

其实,这一条款对投保人还是有很大限制的,如果过了岁数得了特定疾病,保险公司是不会额外赔付的。

3)前10年患病,赔付180%保额

多姐觉得这一条,保险公司不够走心。

乍一看还可以,但是看一下市场主流的投保后直到60岁前,保险公司都赔付180%的保额,性价比明显下降。

像旧规下的达尔文3号、超级玛丽3号max,都是60岁前额外赔付80%,并不是前10年。

而额外赔付的时间更长,能获得超额赔付的概率就更高。


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





看完了首款新定义重疾险的保障内容,我们再来说说它的缺点。

1)缺少重疾多次赔付保障

最明显的体现在没有“恶性肿瘤多次赔付”和“心脑血管多次赔付”条款,因为癌症治疗的复发率高,所以重疾保障条款一般会有癌症2次赔付等条款。

多姐之前在分析重疾险的文章中,整理了重疾险挑选指南,忘记的小伙伴再看看这个表格。


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





(点击查看大图)

2)原位癌不保

在重疾新定义的框架下,没有规定原位癌非保不可,多姐也说过,保不保就看各位保司的良心了。

但是,作为癌症发生的前奏和发病率较高的轻症,尤其是对于女性群体,原位癌直接不保,这属于明显的偷工减料吧。


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





(泰康2019年理赔白皮书)

3)强制捆绑身故保障

由于大湾区重疾险是强制附加身故保障的,所以就欠缺灵活性。

而且,身故和重疾是共享的。假如先得了重疾,获赔50万,后面再不幸去世的话,保险公司是不赔的。

如此一来,不如用定期寿险来保障,更加划算。

像达尔文3号,身故保障属于可选保障,并不属于必选项目,完全由投保人自行决定。

4)保费偏高


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





(点击查看大图)

对比新旧定义重疾险,可以发现,保费明显贵了20% 左右,重点是保障也变少了。

作为第一款新定义下的重疾险,这相当于是“预告片”了,今后的保费只会更贵了。


重疾险正式大换血!新定义产品贵了20%,没上车的抓紧了





多姐觉得,大湾区重疾险在高发重疾额外赔付还是有所创新的,但新定义重疾险颇有“重新洗牌”的架势,首款产品设计比较保守,和旧规产品设计思路完全不同。

未来新定义产品大概率会变贵且保障变少,因此多姐建议,在老产品还未下架时,抓住最后的机会。

毕竟错过了,就真的没了。

再提醒大家一遍:明年1月31日旧规重疾产品将全部停售下架。



展开 收起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

长安大护甲成人意外险(A款)

长安大护甲成人意外险(A款)

30元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

信泰如意甘霖重疾险

信泰如意甘霖重疾险

152元起

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

平安小顽童少儿意外险

平安小顽童少儿意外险

60元起

光大光明至尊增额终身寿险

光大光明至尊增额终身寿险

5000元起

众惠大护法成人意外险

众惠大护法成人意外险

36元起

惠享e生百万医疗险

惠享e生百万医疗险

181元起

和谐福满一生重疾险

和谐福满一生重疾险

998元起

中韩悦未来养老年金

中韩悦未来养老年金

1000元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
0
扫一下,分享更方便,购买更轻松