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常德惠民保和湖南爱民保哪个好?能一起买吗?

2022-02-18 16:25:04 0点赞 1收藏 0评论

湖南常德惠民保开放投保,每年99元,不仅能报销医保目录外住院医疗费用,既往病史更是可买也可赔。

但问题来了,常德惠民保和湖南爱民保哪个好?之前买了湖南爱民保,还要再买常德惠民保吗?如果都买,能同时报销吗?

一、常德惠民保和湖南爱民保哪个好?

话不多说,直接上图,来看看常德惠民保和湖南爱民保区别在哪。

要重点关注2个问题:

  • 特定既往症定义以及报销规则

  • 可报销范围是什么

常德惠民保和湖南爱民保哪个好?能一起买吗?

区别就在图里,大家仔细看图即可,特别是标红部分~

单纯看保险责任,湖南爱民保特定既往症更少、报销比例也更高,但是常德惠民保免赔额更低一点。

二、常德惠民保和湖南爱民保买哪个?

看完上图,两款产品确实各有优劣,但同时也会有2个疑问:

  • 哪个更好?

  • 一起买,能同时报销吗?

1.哪个更好

如果健康告知、年龄、职业符合且没有免责的既往症,优先选择常规百万医疗险,特别是孩子和年轻人。

如果无法参保常规百万医疗险,可以同时参保湖南爱民保和常德惠民保。

非要二选一的话,优先考虑湖南爱民保。

这时候你肯定会有疑问:两个一起买,能同时报销吗?

2.一起买,能同时报销吗?

首先明确一个前提:对于商业医疗保险,若已经从其他途径(包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构)获得补偿,需先扣除这部分费用,然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。

简而言之,医保+常德惠民保+湖南爱民保三者累计可报销金额,最多就是实际发生的医疗费用。

假设常德医保参保人Y先生在2022年5月因首次确诊肝细胞癌(非特定既往症)而住院治疗,累计住院总费用30万,其中医保统筹基金和大病保险共报销18万,个人负担医疗费用12万,明细如下:

  • 医保目录内住院个人自付费用:5万

  • 医保目录外住院个人自费费用:7万

如果同时投保常德惠民保和湖南爱民保,能否一起报销呢?

当然是可以的。

(1)医保目录内住院自付费用

先用湖南爱民保报销,可报销金额=(5万-免赔额1.8万)×报销比例80%=2.56万。

同时,因湖南爱民保已报销金额可抵扣常德惠民保的免赔额,而湖南爱民保已报销金额2.56万大于常德惠民保此项的1.6万免赔额,此时常德惠民保医保目录内住院自付费用报销则不再计算免赔额。

那么,常德惠民保此项可报销金额=(5万-2.56万)×报销比例60%=1.464万

则,医保目录内住院自付费用累计可报销金额为2.56万+1.464万=4.024万。

(2)医保目录外住院自费费用

湖南爱民保此项可报销金额=(7万-免赔额1.8万)×30%=1.56万。

同理,湖南爱民保已报销金额可抵扣常德惠民保的免赔额,那此时常德惠民保的免赔额就会变成(原来的1.6万-已报销的1.56万)=0.04万。

那么,常德惠民保此项可报销金额=(7万-1.56万-免赔额0.04万)×报销比例30%=1.62万。

则,医保目录外住院个人自费部分累计可报销金额为1.56万+1.62万=3.18万。

综上所述,如果同时参保常德惠民保和湖南爱民保,总可报销金额为(4.024万+3.18万=7.204万)。

常德惠民保和湖南爱民保哪个好?能一起买吗?

特别提醒:

  • 案例基于假设数据,仅供参考,具体以实际报销金额为准;

  • 案例仅供参考,不同疾病、不同花费,最终报销金额并不相同;

  • 先用A产品报销,同时让对应保险公司出具理赔分割单,然后提交相关资料至B产品承保公司申请理赔即可。

怎么说呢,如果是常德医保参保人,特别是已经确诊特定既往症的人群,真不用纠结买湖南爱民保还是常德惠民保,两个加起来也就238元/年,都买就完事了!

至此,你觉得常德惠民保和湖南爱民保哪个好?

最后,再重申一下参保建议:

健康状况能通过、预算允许、职业和年龄符合,且不存在既往症免责,建议首选常规百万医疗险,特别是孩子和年轻人。

且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题,关键在续保稳定性,目前常规百万医疗险已经可保证续保20年,而惠民保不保证续保,已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。

如果当地有2款专属惠民保,建议两个都买,取长补短,且能互相抵扣免赔额。

不可否认,惠民保是很好的政策,也确实帮助不少家庭缓解了一部分压力,但真不是长久之计。

更多疑问,可留言告诉我~

作者声明本文无利益相关,欢迎值友理性交流,和谐讨论~

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