少儿重疾又出了匹黑马？有孩子的，过来便宜了~

大家好，我是端大保，江湖人称保险小诸葛~

今年经济不景气，大家都缩着腰包过日子。

尤其是有小孩的家庭，面临着房贷车贷的压力不说，家里的小吞金兽花钱也很猛。

不过，压力再大，多数父母不但没想过在孩子身上抠搜。

不仅如此，甚至还老想着多给孩子花钱。

自从妈咪宝贝3岁前投保最高保额降到30万之后，很多宝爸宝妈都在问能不能多加点保额。

妈咪宝贝的保额是加不了了，不过想加保额可以再买别的产品，或者直接买保额较高的产品。

妈咪宝贝之后，少儿重疾这块市场也是青黄不接，“后浪”始终没有出现。

不过，最近终于又上线了一款高性价比的产品——爱心守护神少儿重疾。

这款产品在基础保障责任上非常不错。

重疾赔付3次，多次赔付不分组，保定期的话前10年按150%赔，保到60岁或者终身前20年按150%赔；

这一点很赞。

比如说我给孩子买了一份50万保额的守护神，保20年或者30年，那前10年如果达到重疾理赔条件，可以得到75万的赔偿。如果是保到60岁或者保障到终身，那前20年达到理赔条件就能赔75万。

中症赔2次，第一次赔保额的50%，第二次60%；

轻症赔3次，第一次赔保额的30%，往后每次赔偿比例加10%。

从整体上来看，性价比很高。尤其是前期，重疾赔付比很高

我们可以拿它跟妈咪宝贝做个对比：

整体性价比上，守护神优于妈咪宝贝，价格比妈咪宝贝还要便宜，赔付次数和比例整体比妈咪宝贝好。

但是守护神也有一些缺点：

最大的一个缺点就是，部分疾病理赔要求比较严格：比如严重Ⅰ型糖尿病的理赔

严重Ⅰ型糖尿病理赔通常要求注射胰岛素达到180天，且出现严重并发症。

常见并发症要求是视网膜病变、植入心脏起搏器和切除脚趾，这3个条件达到一个就行了。

但爱心守护神把最容易理赔的切除脚趾提高到切除单足（脚踝以上），把理赔难度拔高了。

Ⅰ型糖尿病一般14岁以下的小朋友发病的比较多，发病率大概五万分之一。

不过这病有遗传性，有家族病史的情况发病率会比较高。建议有家族病史的谨慎考虑这个产品。

除此之外，还有一些我觉得无关痛痒的小问题，比如说最长只支持20年缴费、没有增值服务、不支持智能核保等。

关于核保我这里得详细说下，这个产品是只支持人工核保的，而且人工核保不支持责任除外或加费承保的结论。

这就意味着一些身体有小问题的小朋友会很难买上这个产品。

不过比较好的一点是，这款产品可以预核保，让你提前心里有个底，到底能不能买。如果预核保不通过，也是不会留记录的~

最后总结来说就是：我觉得守护神总体上来说是一款非常不错的产品，价格上也很有诚意。

和妈咪宝贝相比，算是各有优势。

妈咪宝贝不愧是少儿重疾里称霸已久的大哥大，综合保障好，缴费期限也比较灵活。少儿特疾保障这块儿目前算是全行业最好的，看重少儿特疾保障的话，必须首选妈咪宝贝。

守护神是后起之秀，综合性价比非常高，尤其是前期保障充足，除了Ⅰ型糖尿病理赔那个点，没啥大的硬伤。

不过因为守护神是多次赔付的，所以如果选定期保障的话，得到多次赔付的概率会比较小，这样倒还不如买单次赔付的。

我的建议：

预算充足，又比较看重少儿特疾保障，就选妈咪宝贝。

预算充足，追求性价比，可以选守护神。

如果预算不足买定期，可以选妈咪宝贝。因为妈咪宝贝有客户忠诚协议，不怕保障期结束后因为身体原因就再也买不了健康险了。虽然说还是守护神更有性价比一点，但是一年也就差个百来块。

都说父母之爱子，为之计深远。

这句话在我每次看后台留言的时候，尤有感触。

很多人自己的保险都没顾上，先把怎样给自家孩子买保险问的明明白白的。

真希望所有的小朋友们都能理解父母的苦心，健康快乐地长大~

如果你有关于孩子保险的疑问，欢迎在留言区里告诉我。

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