“掌上明珠”---宝宝们的保险怎么选？

创作立场声明：本人不代表任何一家保险公司，仅基于投保人的立场

本人不代表任何一家保险公司，仅基于投保人的立场。

前言

都说孩子是一个家庭的掌上明珠

作为父母

买保险首先想到的是自己的小孩

这也是人之常情

此时为宝宝配置保险

是Ta此生购买保险可以拥有的最长年限和最低价格

那么对于多数父母来说

选择喝什么口味的奶茶都有选择困难症

选宝宝保险那不得纠结上天跟太阳肩并肩

希望看完这篇能够缓解你的焦虑

解答你的疑虑

01 风险篇

• A、小磕小碰免不了---意外险

• B、疾病支出是重点---医疗险

• C、看护陪伴无收入---重疾险

• D、未来教育得盯牢---年金险

02 配置原则

两个总的原则，一个都不能少

一是保障全

• 医疗险（必选）

• 意外险（必选）

• 重疾险（必选）

• 教育金（可选）

有些保险公司的代理人，给宝宝们推荐定期寿险

结果连个医疗险都没配置

闹呢？！！

定期寿险保障的是一个人的“生产能力”

这种生产能力

因“老”、“伤”、“死”而消灭时

可用保险金的力量来维持他的意义

配置对象是家庭支柱、家庭支柱、家庭支柱！！！

保险法对为未成年子女投保身故保险做了限制，限额为：

10岁以下寿险保额最高20万

18岁以下，10岁以上寿险保额最高为50万

二是保额足

百万医疗还是中高端医疗？

意外医疗的金额要多少才够？

重疾险的额度是否能够覆盖因此造成的收入损失？

教育金的储备是否能够保障

未来大学的学费和生活费

以及创业金或婚嫁金？

当然，每个家庭的情况是不一样的

分析完家庭的收入支出需求等才能确定数额

03 各个险种的购买关注点

A·医疗险

作为一个高杠杆的险种，也是每个人必备的险种

• 稳定性

医疗险多数为一年缴费保障一年的产品

如果产品停售后

又需要寻找新的医疗险进行重新投保

特别是一些客户经历过一些病症后

就无法再进行医疗险的投保了

稳定性可以说是一款医疗险产品最重要的挑选标准了

• 免赔额

很多人觉得免赔额越低越好

算下保险费率和实际的报销金额来看

事实并非都是如此

低免赔额多数伴随着高保费

同时

自付免赔部分对家庭也不会有太大的影响

免赔额之上的数十万甚至上百万的医疗费

才是真正需要转移的风险

• 住院额度

一定要高

高到能够覆盖日益增长的高额重疾医疗费用

当然这个高额度中最好也要包含社保外用药

因为社保内的药物种类

相比还是少得可怜（占比仅0.01）

B·重疾险

用作收入补偿的险种

• 多次赔付

医疗技术在不断进步，宝宝们的一生还很长

会比我们更长

多次重疾的概率比我们大得多

多次赔付就等于是多次守护

• 高发少儿特疾

需要涵盖少儿高发的重大疾病

如白血病、川崎病、血友病、重症肌无力等等

• 定期或终身

这个看家庭的预算，有条件的建议还是保障终身

没有足够预算的再考虑定期

因为成长过程中

可能会存在着诸多的原因导致买不了重疾险

• 保额足

重疾险是补偿型的险种

主要作用是用来弥补收入损失

宝宝需要人照顾

这必定会导致看护人原有的收入中断

会影响到家庭的正常生活

具体的额度，需要结合家庭的情况来分析

C·意外险

理赔率最高的险种

• 免赔额

和医疗险不一样的是

意外险我们需要0免赔额

因为每次的费用都不会太高

但是频次会很高

• 意外医疗

相比成人关注意外伤害

宝宝们更需要关注的是意外医疗

猫抓狗咬总是少不了

磕碰骨折也是稀松平常

需要满足需求内的意外医疗的额度

• 社保外用药

举个🌰

比如狂犬疫苗

分为国产、进口、免疫球蛋白三类

国产疫苗属于社保范围内

几乎所有包含意外医疗的意外险都可以报销

进口、免疫球蛋白两类

就属于社保外用药

如果意外医疗中不包含社保外用药的话

这个就是属于无法报销的

04 年金险有没有必要买

一个绝对安全且持续增值的险种

年金险是属于防守型资产

是为未来必须要花的钱做的准备

理性的父母是不会用孩子上学的钱做风险投资的

对于这笔钱

我们希望它安全并且还能产生收益

安全

需要用的时候肯定会在

收益

利率下行时锁定长期利率，并且能不断复利增值

很多人觉得收益不高

但我们需要关注到的是这笔钱实实在在存下来了

并且随着时间不断复利增长

在需要用到的时候一定完成使命

靠自律存钱能保证这笔款项不被我们挪为它用吗？

至少，我是做不到的

（大误：钱花在股市里、超市里、咖啡厅里，就是不在我手里）

所以如果打算存一笔钱给孩子

上大学用、或是婚嫁金、创业金

且至少是10年以后用

年金险会是一个帮你强制储蓄的好选择

题外话

可能是一句广告真心话

你永远是孩子的第一重保障，给孩子买保险的同时

记得也得给自己一个好的保险规划

“保险不是改变生活，而是一旦风险发生时可以保障你的生活不被改变”