保险测评 篇四百：不做保险圈的洪世贤，主打一个负责到底！

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

之前的一篇文章，给大家仔细讲了一下分红险的运作，以及为什么分红险绝地翻身了☞《之前人人喊打的分红险，为啥突然就吃香了》。

中意人寿的一生中意，就是因为不错的分红收益，加上靠谱的保险公司，直接卖爆了！

截止到3月1日下线，两个月时间中意完成了30亿的全年KPI……

甚至这几天，还有很多没上车的朋友，来咨询分红险。

但刚才也说了，分红险其实很特殊。

想要漂亮的预计分红收益并不难，甚至说市面上有一大堆。

但是画完的饼，还能实现的保险公司，真的是寥寥无几。

我盲目的介绍给大家，绝对是不负责任的。

所以说，这几天我找产品，也是忙到脚打后脑勺……

不过好在经过了漫长的爆肝淘宝，还真让我淘到了一款非常不错的分红险。

「 复星保德信星福家 」，分红实现率100%的情况下，irr可达3.70%。

最关键，分红实现率还很靠谱！

1.

老规矩，先来看看这款产品长什么样子👇：

（制图By吐逗保）

年龄要求非常宽松，下至30天，上至70岁都可以投保。

1-7类职业都没有限制，哪怕从事高危职业也没问题。

不过投保门槛有点高，10000元起投；

后续为1000的整数倍，需要做好投资规划才能投保。

这款产品属于英式分红，也就是每年的分红是自动增加到保额中的。

我们如果想要获得收益，就只能减保或者退保取出现金价值才可以。

不过这款产品的减保规则，只能算是中规中矩；

每年不能超过投保时保额的20%，而非无限制。

也就是说，当保额翻倍的时候，起码要10年以上，才能分批全部取出现金价值……

如果要急用钱的话，只能退保取出全部现金价值，稍微有点可惜。

至于增值服务就没什么可说的了，还是老规矩“养老社区”。

富豪专属~

对接的万能险中规中矩，保底收益不高，只有2.0%；

不过现行结算利率还不错有3.6%。

有短期不用的现金流，考虑一下也阔以。

长期就不考虑了，保底利率一般~

2.

接着来看一下重头戏，也就是现金价值。

一款英式分红的分红险，现金价值就是最大的衡量标准。

以30岁男，3年交，年交10万为例👇：

（制图By吐逗保）

如图所示，左侧是仅算保证部分的现金价值，右侧是加上红利部分的现金价值。

保证部分的现金价值，无论市场如何拉胯，保险公司都能100%的给到。

哪怕是黑天鹅，哪怕是恐怖的2600点保卫战。

而红利部分是不保证的，要取决于保险公司的收益情况。

可以看到，如果分红实现率达到100%的话，IRR最高可以到达3.70%。

这样看来属于是梦回3.5%时代了~

另外“回本时间”的话，也就是现金价值超过已交保费的时间，星福家也是表现非常优秀。

3年交第7年就可以做到回本，而且还是保证部分和红利部分都可以做到。

真的不错！

3.

当然，这款产品是否能顶起半边天，还要看最后一项能力。

那就是实现分红收益的能力！

画饼谁不会，画完饼能实现才是真的牛逼……

想要实际分红和红利演示接近，第一个参考点就是保险公司的实际运营情况。

星福家承保保司为复星保德信。

跟之前我们介绍的中意人寿一样，也是一家中外合资的保险公司。

中方股东是复星集团。

这个巨头拥有复星医药、豫园股份、复星旅文、南钢联、复宏汉霖、复地、海南矿业、FIDELIDADE、H&A、PeakRe、三亚亚特兰蒂斯、Club Med、舍得酒业、金徽酒等知名企业。

什么实力就不用我多说了~

外方股东则是美国最大人寿保险公司——美国保德信金融集团。

此外，在去年投资环境不太好，人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下。

复星保德信的综合投资收益率达到6.16%，在非上市寿险公司中排名第5。

所以如此看来，复星保德信的实际运营情况，是完全没有问题的。

最后再来看看保险公司的“信用”，也就是完成分红实现的能力——红利实现率。

比如红利演示收益为1000块，保险公司最后完成800块，那么红利实现率就是80%。

目前复星保德信官网可见，2023年分红产品的红利实现率都在100%+，部分产品分红实现率达167%：

真滴八错！

我给大家淘宝的时候，翻看了很多保险公司的红利实现率。

比如百年人寿的分红实现率普遍在80%左右，富德人寿在70%左右。

相对比来说，复星保德信的数据，真的是非常亮眼了。

尽管这都是历史分红实现率，并不代表未来的分红实现率，但足够作为我们投保人参考了。

靠谱！

4.

想要投保星福家的朋友，可以预约咨询。

如果有不明白的地方，也不用害羞直接来问我。

当然，还是要再唠叨一遍。

实际分红可能会高于或低于这个红利演示，不是确定的！

但最低不会低于保证部分，这点可以放心~

类比于增额寿来说，相当于是放弃了0.5%的保底收益，去搏取1%+的浮动收益。

非常适合想要搏一搏，但是对于风险接受能力又不是很强的朋友。

主打一个如搏~

我是理财达人吐槽君，爱你们！

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