央行8000亿红包,暗示2019适合买房买债基!

1月4日下午,央行宣布下调存款准备金率1个百分点,置换部分中期借贷便利。

央行8000亿红包,暗示2019适合买房买债基!

翻译成大白话就是:比如A银行今年吸储100亿,为保障安全防止挤兑,央行会要求银行把一定比例的钱存进央行账户,这个钱就叫存款准备金。

假设原本存款准备金是10%,A银行就要上交10亿给央行,剩下90亿可拿去放贷。现在存款准备金率下调1%,也就是说A银行上交9亿给央行就好了,剩下91亿可拿去放贷。 

单单对A银行是送了1亿,对整个金融市场就多多了。央行算了一笔账,这次下调将释放约1.5万亿元资金,净释放长期资金约8000亿元。 

银行有了8000亿在手,各行各业都将得到滋润。

首先就是靠放贷赚钱的银行业绩迎来大好。然后得到贷款的企业有钱去生产发展了,尤其是小微企业、民营企业得到了滋养,从下行经济中得到恢复。

这对资产端是企业贷的P2P是一种利好,小微企业活过来了,借我们的钱才能还上,不然总担心它逾期破产。企业好了,实体经济就好,实体经济好对A股也是一种提振。A股好了基金也会跟着飘红。 

总之,央行降准发了8000亿的红包,百业都能分到一些甜头。那对我们普通人而言,有什么实在的好处吗?或者给我们一些什么启示,2019去投资什么赢面比较大呢?答案就是房地产和债券基金。 

房地产:降准将给买房人带来优惠 

银行有钱,房企就会跑去借。银行会贷给谁?肯定是吸纳资金能力比较强、额度比较大、信用程度比较高,经营能力比较强的大型头部房企。

所以说首先得到好处的是大型房企。房企有钱了就会去买地盖楼,楼市楼盘供给理论上将进入一个宽裕期。不过因为政策对楼市的各方面限制,宽松也在调控范围内。 

对于买房人而言,这一轮央行降准会使得银行之间折借利率下降,这样一来银行的融资成本也会大幅度的下降。那么接下来就会有一些地方的银行为了能够抢占居民的贷款市场,会选择去适度的下调房贷利率。这样一来,购房者的成本也会随之下降。所以说,2019会是稍微鼓励买房的一年。 

债市:2019看好债牛,债券基金配起来 

我们知道债券利率跟银行市场利率基本成反比。也就是说,当市场利率上行的时候,债券的价格就会下降,而且债券的剩余期限越长,价格下降越明显;当市场利率下行的时候,债券的价格就会上升,而且债券的剩余期限越长,价格上升越明显。 

一般当货币政策宽松的时候,市场的货币供应量多了,市场利率就会下行,导致债券价格上涨。现在,正是这个时候。 

现在的货币政策表述跟之前相比,有了一些松动。从稳健“中性”和“管住货币供给总闸门”,变成了“松紧适度”,这实际上就是一种走向宽松的信号。 

所以才有了8000亿资金的释放。市场的钱多了,利率就下降,大家就纷纷想多配置利率高一些的债券,债券抢手了,价格自然上涨。所以说今年会延续2018的债牛年。 

债券牛市适合干什么?当然是买债券基金了。2018年,上证国债指数年内上涨4.88%,债券基金以4.27%的平均收益率领跑各大类基金,长期纯债型基金更是平均上涨5.60%。2019大概率还会比这个高。 

(各类基金2018年成绩单)(各类基金2018年成绩单)

债券基金怎么买呢? 

建议小白选择纯债基金,就是基金名字上写着纯债,而不是“双债”或者“增强”之类的。那样能保证它不投资股市和可转债基金,安全性更高。 

其次是选择成立时间比较久的纯债基金,成立时间久基金经理操作经验丰富,买到违约债券踩雷的概率就更低。最好选择在2亿到30亿之间的债基。因为纯债基金本来风险小,所以我们可以从收益率排行版上进行顺位筛选。毕竟理财的目的就是在安全的基础上,赚更多的钱。 

收益率排行榜在哪里呢?打开天天基金,基金排行中选择“长期纯债”,看近3年排行成绩。历史成绩好的,大概率未来也会好。

央行8000亿红包,暗示2019适合买房买债基!

买债基要注意的第一是不要定投,因为债基波动小,定投没意义。而是适合保守避险的配置。第二是债基有出现亏损的可能,但比较小。出现亏损不要慌,只要加仓一些就很容易摊平。长期看大概率收益是正的。 

根据前几天央行释放8000亿的信息,我们可以得到一些投资上的启发,最值得关注的是在楼市和债市上的变动。希望在新的2019年,大家都能达成稳中有盈的理财成绩。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“七点半理财”,微信搜索“licai730”。

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