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最适合老年人的产品，收益远超所有储蓄产品！
2025-07-03 14:23:22
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通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥；
因监管限高令的原因，当前所有内地的储蓄型保险，固收的IRR都很难超过2.5%，但唯独有一家保司，推出的产品屡屡突破监管上限。
这家保司就是：复星联合。关于这家保司的产品，我之前带大家了解过好几款：
如附带医疗账户的储蓄险：康爱一生荣耀版、康爱一生荣耀版2.0；
还有适合女性购买的重疾险：完美人生7号，超便宜的重疾：达尔文11号；
甚至连医疗险，它家也有不错的产品：真0免赔保证续保的医疗“星相守”！
最近，这家保司又瞄到了高龄养老金上，推出了一款绝对王牌，收益远远突破监管上限的产品：光辉岁月长青版。
这款产品收益到底有多高？那么多计划到底该如何投保？今天，俗哥就带大家快速了解！
一、保障责任：
光辉岁月长青版保障责任二、产品收益演示
光辉岁月长青收益演示（计划一）
光辉岁月长青收益演示（计划四）三、产品亮点
1：收益极高
以不保证领取的计划一来看，60岁老人在缴费期后，每年至少领取已交保费的5%，年龄越大，领取越多，但产品的现价减少却很慢！
到保单第20年，本金已经全部领回，但现价依旧有接近本金的一半。从产品收益的来看，目前没有任何产品可以超过它！
2：保证领取
除了计划一、二、三不保证领取外，产品还提供了计划四、五、六的保证领取版。即使未来被保人出险身故，依旧可以一次性领回未领的保证部分！
3：一人投保全家用
既想兼顾收益，又想附带医疗？光辉岁月长青依旧能满足要求，这款产品的计划7—计划12，都附带了一般医疗保险金，计划7-9给付5年，计划10-12给付10年；
还能附加3名被保人，附加的被保人无需健康告知，共享医疗保额，保既往症0免赔100%报销！
四、投保注意项
1：计划多样
光辉岁月长青共有18项计划，十分繁杂，但算下来无非就是有无社保、是否保证领取以及医疗金给付几年的区别。
如果单看收益，那直接选计划1，如果想要兼顾收益+医疗，那直接选计划7！
光辉岁月长青计划方案2：护理金领取有要求
在投保后，需要在次年护理金领取前，完成保司要求的《老年人能力评估规范》，评估形式为视频+电子问卷评估。每个被保人有一次免费评估的机会。
如果评估等级未在1-4级，可以重新评估，每次150元，没有次数和间隔要求。
建议评估前，提前看下评估报告，只要配合到1-4级的评分，就可以享受护理金，且未来无需反复评估！
3：高龄更合适
光辉岁月长青是一款专属于高龄人群的产品，50岁才能投保，最大支持被保人80岁，被保人年龄越高，收益越高。建议由子女为父母投保，这样未来退保，也更方便！
五、适合人群
1：家里有老人，需要补充养老金的；
2：能配合完成《老年人能力评估规范》，趸交的看官；
六、俗哥总结
考虑到这款产品收益太高，和其他即期年金完全没有对比性，因此没有做产品对比。
通过产品形态可以发现，这款产品与复星联合推出的其他产品一样，都是给了一个极低的门槛，通过另外一种方式绕过监管收益上限。
低门槛不代表没门槛，虽然《老年人能力评估规范》极容易完成，但对于不愿意配合的家人来说，这款产品反而不是那么好领取。加上产品有这复杂的保障计划，建议在投保前一定要提前了解清楚。
尤其是《老年人能力评估规范》的打分机制，怎么操作才能在视频审核中做到1-4级评分，一定要提前规划清楚！
