保险缴费期限选择：很容易被忽略，但很重要！

大家在购买保险产品选择投保方案时，必须勾选的一项就是缴费年限了，但很少有人算过，选择不同的缴费年限，对我们的缴费具体有哪些影响，今天大令姐就当一回数学课代表，告诉你一次性交清和分30年交到底差了多少~

先说说缴费期限的分类。

缴费期限有两种，一种是一次性交清，也就是趸交；还有一种是期缴，比如分成5年、10年、20年、30年缴费，有的互联网保险产品，甚至允许按月缴费。

对于短期险，如一年期的意外险或一年期的医疗险，不存在缴费期限有差这一说，都是一次性把钱交完的，因而缴费期限的选择，指的是长期险，接下来我们以长期重疾产品光大永明超级玛丽的旗舰版plus为例，来算一算，不同缴费年限，实际的保费总支出到底差了多少。

假设投保人是一位1994年4月出生的女性，50万保额保终身，那么计算出总缴保费如下：

不难看出，选择30年缴费，要比选择10年缴费，多交了五万多元。那么我们是不是应该尽可能选择短期缴费呢？

显然不是的，原因有三。

第一点，选择短期缴费，虽然总共的花费降低了不少，但每年的保费支出压力大了很多。对于刚出社会、或者工作没几年的人来说，每年拿出一万五千元买重疾险，压力还是非常大的，但花一半的钱，七千元，能接受的人就很多了；换个角度，就算不差这些钱，那么相比于一次性交清，长期分期付更为灵活，更便于投保人财务上进行一些规划；

第二点，通货膨胀。这个也很好理解，如果你有持续且稳定的收入，分30年缴费的话，很有可能到最后几年，七千多人民币的购买力只相当于现在的两三千元，交起来毫无压力；

第三点，现在很多重疾险产品，附带或者可选保费豁免。保费豁免指的是保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人出现身故，残疾，罹患轻症、中症等情况时，保险公司可以同意投保人后续不在缴纳保费，但仍享受保险合同。

举个例子，小明购买了一款重疾险，每年缴费8000元，缴费30年，他附加了轻症豁免责任；缴费第三年，他刚好被确诊了原位癌，属于条款中保障的轻症，这种情况下，他后续27年的保费可以不用再交，而保险合同依然有效。因而相当于他总共只为这份保单支付了8000*3=24000元。

当然，长期缴费还可能存在一个小问题，即每年该交钱时忘记及时续费，这种情况我们之前有文章讨论过，大家可以参考我们之前的文章。

那么哪些人群适合趸交或者短期缴费呢？

这种缴费方式，主要适用于每年收入状况不稳定的人群。比如今年创业赶上了风口，狠狠赚了一笔，之后每年的收益可能会断崖式下跌，那么趸交就是一种非常好的方式，先把保障拿到手，之后不需要担心交钱的问题了。

最后，大令姐给大家总结一下：对于多数人来说，购买保障型的保险产品，可以尽量选择长期缴费。关于保险你还有什么想了解的？欢迎给大令姐留言哦~