几十块保几百万？惠民保值不值得买？真能取代百万医疗？

2015年，深圳首次推出“深圳市重特大疾病补充医疗保险”，作为惠民保产品雏形。

这几年来，陆续有40多个城市都推出了「惠民保」，超2000万人参保，累计保费超10亿。

今天来分析一下，惠民保有哪些优点，能否代替商业医疗险。

01 什么是惠民保？

2020年3月5日，国务院正式发布的《关于深化医疗保障制度改革的意见》中明确：

到2030年，全面建成以基本医疗保障为主体，医疗救助为托底，补充医疗保障、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系。

为了改善“治病难、治病贵、住院贵、吃药贵、因病返贫”的问题，各地政府纷纷开始主导，联合保险公司和第三方运营平台，推出惠民保。

所以，惠民保是由地方政府联合商业保险推出的“普惠型”医疗保险。

惠民保是补充医疗保险的一种形式。

它本质上是一个大病医疗保险，可以报销一些大额或大病医疗费用。

02 哪些人适合买惠民保？

1）年龄偏大

一般来说，超过65岁以上的人群就很难再买到百万医疗险了。

而且年龄越大，患病风险就越高。

惠民保投保不限年龄，对于年龄较大的人群来说，这个羊毛一定要薅。

2）身体状况欠佳

一般商业健康险，尤其是医疗险和重疾险，对于被保人的健康状况要求非常严格。

如果有高血压、糖尿病、乙肝等疾病，很难买到非常合适的产品了。

惠民保不限制健康状况，只要有当地医保，就能买.

3）高危职业人群

很多商业保险对于职业都有要求，如果属于高危职业，能投保的产品不多。

惠民保是没有职业要求的。

4）被百万医疗险除外承保

有些朋友虽然投保了百万医疗险，但因为身体原因，有些疾病被除外承保了。

这就意味着，有相关疾病是不能赔付的。

如果再投保一份惠民保，可以覆盖这些风险。

03 惠民保可以替代商业保险吗？

和城乡居民大病保险相比，惠民保增加了重特大疾病特药报销，也提高了赔付比例。

但是，即使有了惠民保，我们也仍然需要商业保险。

从图中看到，惠民保和百万医疗险有相似之处，但也有不同。

和百万医疗险相比，惠民保保留了百万保额，但也删除或降低住院医疗自费项目及保障范围。

当然，保费也因此降低了不少，更加平民化。

04 写在最后

总的来说，惠民保的出发点是普惠和公益。

虽然性价比非常高，也有独特的优势，但依然不能替代百万医疗险。

如果因为有了惠民保，就对商业保险避而远之，未免过于武断。

但如果已经买不了其他的商业保险，那惠民保是不错的选择。