健康告知怎么看？不符合还能买保险吗？

“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题？”

我们拿这个问题采访了数十位朋友，发现大家在买保险时，几乎都在“健康告知”上犯过难。

不少朋友觉得健康告知复杂，压根看不懂；也有人怕没做好健康告知，影响以后的理赔。

这一期文章，我们想帮大家解决健康告知里大家最头痛的一些难题。

主要内容如下：

• 健康告知都问了啥？需要注意什么？

• 不清楚自己是否符合健康告知，怎么办？

• 健康告知的常见疑问答疑

健康告知就像一张考卷，会问到我们的病史、健康、家族史等等，要知道每款产品的告知都不同，下面我们来看某款重疾险的健康告知。

可以发现，健康告知问的内容看起来很多，其实主要分为以下几类：

• 过往投保与理赔情况，比如累计的寿险保额等

• 既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等

• 家族史，父母或者直系亲属家族遗传疾病

• 职业、收入、爱好等

以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。

回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“部分为是”，要么选“全部为否”。

• 部分为是：健康告知哪怕只有一点不符合，也需要做在线智能核保，或者找人工协助人工核保。

• 全部为否：健康告知都符合，可以进入下一步填写身份证等信息。

对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康的。

大多数人买保险时至少二三十岁，对于以前得过的一些病，自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢？

下面教大家两个技巧来解决这类问题。

• 跟父母、亲人确认：小时候生过的病，自己可能并不知道。我们可以跟父母确认下患过哪些疾病，儿时有没有手术经历等。

• 查看病历、体检报告：这些资料可以打印一份纸质的保存。自己实在记不清的，可以去医院或者体检机构查询。

如果有健康异常，不清楚哪些产品还能买，我们可以将具体情况和专业的人确认清楚，比如把检查报告给专业核保老师判断，这里也给大家分享一个案例。

张女士 4 年前查出过肺结节，就没再复查过。重疾险对肺结节的核保会要求有近半年的复查报告，她在备孕期不能去做检查，因此没有近半年的检查报告。

核保老师凭借经验，找到了一款重疾险，没有问到肺结节，只问了 2 年内的检查异常，只要近 2 年没查过肺结节，就可以直接买。

大家对健康告知的问题比较多，我们搜集了问得最多的两个问题来分享。

1、没看健康告知就买了保险，会影响理赔吗？

不如实告知会影响保险理赔，所以我们一定要重视健康告知。

如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。

建议大家看健康告知时还是要细心一些，避免因为马虎影响理赔。

2、健康告知问两年内检查异常，三年前的异常要告知吗？

具体要看产品怎么问，这里也分两种问法帮助大家理解：

• 被保险人过去 2 年内是否存在 CT、B 超、钼靶检查结果异常？

• 被保人是否曾经有 CT、B 超、钼靶检查结果异常？

第一种情况下，如果是 2 年前的检查异常，其他告知也没问到具体疾病，那就可以不用告知。

但第二种情况下，只要提到的检查曾经有过异常，都要如实告知。

其实做对健康告知这张“考卷”，并不是什么很难的事，只要耐下心仔细去确认一下，基本都能找到答案。

毕竟健康告知里面，问的大多是一直存在的慢性病或者较严重的疾病，一般不会被我们忽略。

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