保险测评 篇三百六十二：少儿意外险大测评，如何给孩子买最划算？

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好哇，我是逗逗酱。

刚开学第二周，之前刚跟大家说过学平险的问题☞《家长必读！学校给孩子买的学平险有用吗》。

如果你只是担心孩子小磕小碰，买一份意外医疗保障的话，少儿意外险是更好的选择。

保障更全，价格更便宜~

于是这几天就有不少的家长，跑来咨询少儿意外险的选择。

今天，逗逗酱就来为宝爸宝妈们重新盘点下，目前「 最值得买的优质少儿意外险 」。

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果。

一、

意外险的构成很简单，它的核心保障主要为三项：

·        意外身故、意外伤残、意外医疗。

而在给孩子选购意外险时，我们应该重点关注“意外医疗”保障：

·        保障范围，越广越好（不限社保范围报销最好，这样社保外的费用也能报销）；

·        免赔额度，越低越好（0免赔最好）；

·        报销比例，越高越好（100%报销最好）；

·        意外医疗保额，1-2万足矣（可以和百万医疗险搭配使用）。

而意外身故和残疾保障，就没那么重要了。

因为儿童意外险的身故保额，是有保额限制的。

银保监为了防止有残害儿童故意骗保的情况出现，规定：

·        0-9岁：身故赔付不能超过 20 万；

·        10-17岁：身故赔付不能超过 50 万。

也就是说，无论为孩子购买了多少意外身故保额，0-9岁最多只能赔20万。

不过要注意的是，意外伤残并没有保额限制，它是按照“伤残等级”进行赔偿的。

伤残等级一般分为10个等级，10级最轻，1级全残最严重。

最严重的1级全残，赔100%保额......

最轻的10级伤残，赔10%保额。

最近就有一款特别牛的产品，意外身故伤残保障很棒，待会跟你们说~

二、

为了方便大家抄作业，逗逗酱对全网意外险进行爆肝检索和对比整理后，最终筛选出4款各具特色且性价比很高的产品👇：

·        平安小神童3号意外险（基础版）

·        平安小顽童5号意外险（基础版）

·        众安小顽童2号意外险（基础版）

·        大保镖II意外险（少儿版）

（制图By吐逗保）

PS：小顽童5号就是之前的小顽童3号，改了个名字而已……

（1）预算十分有限

如果预算真的十分有限，可以考虑「☞ 小顽童2号 」。

这款产品算是这几款产品中，最特殊的存在了。

本身是上个世代的旗舰产品，之前是扛把子的存在。

不过在后浪的碾压下，只剩下单纯的价格便宜了。

而且基础版便宜的真的不多，更高保额的时候价格优势才会明显一些……

不过该说不说，基础保障还是没有问题的，身故和医疗都没有明显缺陷。

所以只有在预算十分有限，或者需要短时间过渡的时候，再考虑投保这款产品！

（2）追求高性价比

首选「☞  小顽童5号 」，或者「☞  小神童3号 」

① 意外身故、伤残：

这两款产品基础版，都是紧贴国家20万的，未成年人身故赔付上限。

同时这两款产品也都做出了令人眼前一亮的创新。

将意外残疾的保额独立了出来，并且比意外身故保额高出很多。

基础版的意外伤残保额，甚至达到了40万！

刚才逗逗酱就说了，伤残赔付金是不受国家限制的，可以拿到更高。

所以在这样创新升级后，实用性更高了！

② 意外医疗：

两款产品都是含门诊和住院两种，高达4万保额。

不限社保范围，0免赔额，报销比例100%。

也就是意外导致的合理医疗费用，只要经过社保报销且没有超过保额，家长是一分钱都不用掏的。

同时这里两款产品也出现了差异。

小顽童5号的意外医疗，自带展了赔付医院的限制。

私立医院也能报销！

·        只要是二级及二级以上的医院，不区分私立和公立，统统可以报销~

除了666，逗逗酱已经不知道说什么好了！

而小神童3号，这项保障则需要花费20元，选择“意外医疗扩展”附加保障。

PS：这项保障还同时囊获了，美容针、狂犬病疫苗的就医范围两项责任。

不过呢~

与其相对的，小神童3号则是自带了，小顽童5号需要付费附加的“意外住院津贴”保障。

寒暑假和节假日，还可以双倍赔付。

所以总的来说，这两款产品在价格相近的前提下，一个自带私立医院的扩展医疗，一个自带住院津贴。

性价比都非常高！

具体选择哪款产品，就看各位宝爸宝妈更倾向于哪个保障咯~

最后，这两款产品都附带平安的“闪赔功能”。

发票金额1万元以下责任明确的案件支持闪赔，平均2个工作日即可快速获得理赔，又快捷又省心~

确实不错！

（3）无法购买百万医疗险

可以入手「☞ 大保镖II意外险-少儿版 」。

其最大的优势在于“超高的意外医疗保额”：

·        免赔额100元，不限社保范围，保额达10万元。

但如果已经有了百万医疗险的话，医疗额度是10万还是一两万，其实区别并不大。

所以没有给孩子购买「☞ 百万医疗险 」，追求意外医疗高保额的家长，可以入手“大保镖II意外险-少儿版”。

最后提醒一下大家：

·        购买了多份意外险，如果出险了，意外身故、伤残、住院津贴，是买几份赔几份；

而医疗费用，无论是意外还是疾病导致的医疗费，都不能重复理赔；

医疗费都是凭发票报销，一份全报完了，那另一份保险就用不上了，这点大家要清楚。

三、

总体来说，少儿意外险还是蛮好挑选的。

小顽童5号和小神童3号的优势太大了，把其他产品都比的黯淡无光。

各位家长只需要按照自己的需求，选择最适合自己娃的产品即可~

当然，光给孩子配置意外险，那是远远不够滴~

长期来看，想要预防和转移风险，还是需要及早购买「☞ 百万医疗险 」、「☞重疾险 」进行补充搭配。

如果有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手。

动动手多多“转发分享”吧，爱你们！

最后，我是逗逗酱，愿所有的宝宝平安无忧~

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