7
14
2026丙午开年，保险行业的新变化
2026-03-09 10:16:08
0点赞
0收藏
0评论
图片大鱼测评第1540篇原创
春节结束，回归工作的第一天，不知道大家的心回归了吗？
新的一年，虽然预定利率下调的节奏放缓，暂时不太可能触发调整，但受到新的生命周期表影响，还有部分险种理赔率太高的多方因素影响，保险行业还是会有一些新的变化，和提前量的准备。
1. 预定利率1.25%的分红险已悄然上架
春节前，中英人寿推出了第一款保底预定利率1.25%的分红型增额寿--福满佳C（悦享版），而保底预定利率1.5%的福满佳C款据悉将于2月28日停售。
虽然当下并未触发强制预定利率下调，但已经有不少保司做出了提前的准备。不只是中英人寿，传闻也有一些保司报备了1.25%的产品，考虑择机发售。
这样做还是在为利率下行阶段做好中长期的准备，保险公司适当降低了保证利益的配置部分，适度减负，对中高风险资产的配置也适度放松，前后端的变化，保司也能更加从容的去做不同久期的资产配比。
对于保险公司来说，敢打提前量，一方面得益于分红险新规后，计划书演示的预期降低，更加保守；消费者对分红险的理解更深入，可以更加理性看待；说明中英产品研发，也紧跟消费者需求和营销环境的变化；监管部门对运营分红险保司多个维度的强监管，都让大家对分红险市场的预期不要盲目过热。这样做并不是对未来的悲观预期，而是可以更好的凸显分红险在未来的配置优势。
相关文章回顾：
预定利率研究值5连降至1.89% | 26年可能再来停售潮吗？
2. 君龙人寿小青龙系列预计3月上新
年前少儿专属重疾险，小青龙7号突然下架，让很多正在考虑这款重疾险的朋友猝不及防。在当下成人重疾险销量下滑的时间段内，少儿重疾依然还是刚需。但考虑到少儿重疾的高杠杆率，以及高理赔率，小青龙系列在6号时就做出了不再进行价格内卷的市场竞争模式，而是做到了条款细节、保障责任、增值服务的兼顾。
此次升级，预计也是在责任和服务升级的同时，进行适度的涨价，“小青龙8号”预计3月上新，价格涨幅20%+，新产品上架后我们也会第一时间进行测评。
3. 定期寿险集中在2-3月停售
除了意外险、0免赔医疗险属于高理赔率险种外，近几年定期寿险的高理赔率是很多朋友不解的。按理来说，启动第四套生命周期表后原则上会降低身故类保障的价格。但定期寿险比较特殊，它最大理赔风险是ZS的异常行为，我们听闻的都有不少案例，并且多为300-350万单家最高保额，或者涉及多家投保的高保额理赔案例，因此和新生命周期表延伸的定价逻辑无关。
预计停售的定期寿险有：
中意人寿擎天柱11号、华贵人寿大麦2026和甜蜜家2026、同方全球臻爱2026。
后期新上架的定期寿险整体费率预计上调5%-10%。
4. 医疗险市场依旧以免核保、简易健康告知为主
重疾险不再是主战场后，健康险方面医疗险承担了大规模保费的承接，从2025年年初的众安众民保医疗险系列横空出世，也才一年时间，但恍恍惚惚感觉免核保、简易健康告知医疗险的竞争已经推出了很久，且到了白热化阶段。特别是2025年下半年，出现了很多新的产品，也有更多的保险公司进入这个领域。
2026年的3月，值得关注的上新有：
众安众民保·中高端医疗将迎来产品第一次升级。虽然这段时间网络上有不少的剧透，但毕竟不保真，正式推出后再和大家分享优劣；
安盛中高端产品线也将推出一款简易健康告知的医疗险--安盛智选无忧，承保逻辑和同公司的馨选无忧类似，承保3年后再扩展一般既往症。
安盛智选无忧的上新和2025年推出的msh的欣享人生既往症版，意味着纯正的中端医疗险也正式进入到简易医疗险市场了，但考虑到可以选择0免赔、责任条款细节更好，产品设计逻辑和众民保等不同，必然会在承保既往症的时间、可赔付保额、或者保费上进行调整了。
至于市场接受度如何，待推出后再来验证。
相关文章回顾：
e生安心易保2.0升级！平安易核医疗险（百万 / 中端 / 高端）全覆盖
5. 雇主责任险回归“雇主责任”本身
虽然责任类保险我们平时聊的不多，但此次的雇主责任险面对的是该产品的重大变化：2026年2月1日起，全部的雇主责任险都会下架后上新，执行新条款、新费率。
和之前的主要区别是，让雇主责任险回归保障本质，只聚焦在“雇主责任”四个字上。新条款会取消可附加的24小时意外、住院津贴责任。
也就是说，一些保障完善想做差异化竞争的雇主责任险，原本除了承保上班期间和工伤有关的相关赔付外，还扩展员工下班后，和工伤无关的单纯意外事故的赔付，但由于这个部分并非雇主的责任，本应由员工自行承担，不应该作为该险种责任存在。
对监管来说，也是借此机会将不同的责任进行划分，让保障回归本质，将责任厘定清晰化；也让员工明白哪些是企业的义务，哪些是企业提供的福利：
工伤责任--应由社保为主，雇主责任险为辅，转嫁企业应承担的用工风险；
意外责任--部分情况下社保可以保障，是员工自行解决，但同时可以作为企业提供的员工福利，由团体意外险来提供。
未来企业在进行商业保险采购选择时，如果仅仅转嫁法定责任，只需要投保雇主责任险，承担工伤相关赔付；如果还想增加意外、医疗、住院津贴等员工福利，则需要补充团体医疗险、团体意外险等险种。
6. 保终身的创新医疗险
热衷于创新研发新产品新责任的复星联合，在2026年年初推出了国内第一款保终身的高端医疗险--医路相伴，放在整个2026年都是值得关注的一款产品。
和高端医疗价格不断涨幅不同，医路相伴类似于重疾险，投保时保费就被确定下来，后续不会改变，缴费期也可以选择趸交、5年交、20年交等重疾险有的缴费选择；还支持既往症投保，前5年保额打折，第6年保额和总保额一致；到85岁可以领取护理金，最高1.1倍已交保费；还支持全家共享可用的“医疗金”......可以说是把医疗需求拉满。
不过有优点就会有缺点并行，医路相伴的受众群体有限，适合对医疗资源、就医有品质需求的、高度认可高端医疗、有较高经济实力的朋友。以40岁男性，20年缴费举例，选择中国大陆的计划1-4，保费1.9w-8.7w；若扩展港澳台地区的计划5，保费27w。
大鱼总结
有人的地方就有市场，就有竞争。
这才开年，保险行业已经发生了不少大事小事，预计接下来也是新产品层出不穷，政策不断推行的一年，保险行业也将愈发合规、稳扎稳打。
丙午新的一年，大鱼团队也会继续陪伴大家，持续关注市场热点、行业新闻，进行产品测评、数据分析，提供保险配置思路和后续服务。
祝大家马年顺利，开工大吉~~
▒ 声明：文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
