保险公司偿付能力充足率高=理赔好？

创作立场声明：本人为保险行业从业人员，有机会学习到一些专业知识。每个人观察问题的角度不同，欢迎积极讨论。

众所周知，保险公司偿付能力充足率（以下简称充足率）是反映保险公司偿付能力的重要指标，银保监会对充足率是有最低要求的，也经常会看到各种排名。2019年三季度，银保监会审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为246.5%。

究竟什么是“保险公司偿付能力充足率”呢？

保险公司的偿付能力是指在任何时候，保险公司履行其所有合同下义务的能力，它体现了保险公司资产和负债之间的一种关系，而充足率是来衡量偿付能力的基础指标之一。

保险公司偿付能力充足率高=理赔好？

No！No！No！

首先，充足率是保险公司现在这一刻的资产和负债的关系。充足率高只能说明保险公司自己资产富足。而真正考验理赔好不好的，是产品设计时的精算态度，公司管理，以及业务人员的素质等诸多方面。

其次，当行业参考值在246.5%的时候，如果一家保险公司的指标飙升至400%甚至500%，说明了什么？说明这家保险公司有超量的资产吧，这些资产可能没有被及时合理的利用。至于原因，并非本文谈论的重点。这些超量资产来源之一是保费，很显然，费率高嘛。如果是上市公司，募得资金的同时也绑定了股市震荡的风险，也就带来了保险公司未来经营的巨大不稳定性。

很多时候数值往往是在一个区间内才合适，譬如：血压，血糖，血脂…

诚然，充足率也是在一个合适且合理的区间内，才是最好的表现。

那么，大家是愿意选择一家费率特别高或者未来经营存在巨大不稳定因素的保险公司，还是选择一家费率合理且经营稳健的保险公司，来为自己和家庭的幸福未来作保障呢？