复星保德信星御家终身寿险，每年保额递增3.5%，真实收益好不好？

近期，复星保德信人寿保险推出了一款星御家终身寿险，相信这款产品引起了不少有理财需求朋友的关注。

这款产品的保额递增比例为3.5%，最快第四年就可以回本，或许会是一个不错的理财工具。

今天，就由奶爸来为大家深入分析这款产品，以及对比市场热门竞品，看看复星保德信星御家终身寿险到底值不值得买！

丨复星保德信星御家终身寿险保障什么？

丨复星保德信星御家终身寿险收益怎么样？

丨市场热门增额终身寿险横向对比

丨奶爸小结

一、复星保德信星御家终身寿险保障什么？

按照惯例，为了让大家能够更加直观地了解复星保德信星御家终身寿险的保障内容，奶爸已经将它的具体保障内容整理成下表：

（1）投保规则

首先，复星保德信星御家终身寿险的投保年龄是满30天到60岁，作为一款终身寿险产品，保障期限是终身，而且只有趸交和3年交两种交费形式。

其次，这款产品的投保门槛是趸交10万元起，三年交7万起，首年保费最多只能交500万元，它的保额按照每年3.5%复利增长。

（2）保障内容

增额终身寿险的保障都比较简单，复星保德信星御家终身寿险的基本保障责任就是身故/全残。

此外，复星保德信星御家终身寿险还附带加保减保、保单贷款、自动垫交保费和转换年金这几项增值服务。

因为增额终身寿险的现金价值会越来越高，所以后期如果遇到经济困难可以通过保单贷款最多借到80%的现金价值，贷款时间最长为6个月，可以用来应急。

二、复星保德信星御家终身寿险收益如何？

增额终身寿险作为理财性质的险种，判断它值不值得买，最重要的是看它的收益，奶爸已经把复星保德信星御家终身寿险的收益分析整理出来如下：

吴先生今年30岁，计划购买复星保德信星御家终身寿险，每年交10万保费，一共交3年。

我们可以看到，交费三年后可以获得的初始保额为27.56万，低于已交保费，但是在第四年保额就已经达到30.5万，这个回本时间相对市面上大多产品是比较快的。

此后每十年的保额涨幅都在上升（复利的本金不断上升），假设吴先生在80岁时不幸身故，能够给家人留下151.5万的财富传承，是已交保费的5倍！

另外，复星保德信星御家终身寿险的加保减保和保单贷款功能也是非常实用的，奶爸举几个简单的例子：

假设吴先生50岁时，刚好孩子上大学需要一笔钱，可以通过减保取出一部分现金价值；或者吴先生60岁时孩子需要婚嫁金，可以通过保单贷款最多获得60.8万的现金。

假设吴先生投保后想增加保额，可以联系保险公司追加投入更多保费进行理财增值。

三、市场热门增额终身寿险横向对比

看完奶爸对复星保德信星御家终身寿险的详细分析，想必大家也想知道它和市场上热门增额终身寿险对比有没有优势，同等条件下横向对比图奶爸汇总如下：

看完表格，大家不难发现这七款产品的差异，奶爸直接上结论：

①希望早点回本：可选星御家终身寿险、华贵爱或金生金世，这三款产品都能够在第四年回本。

②追求IRR高收益：可选琴童尊享，收益率持续稳定在3.50%，收益率高而且稳定无波动；或者选择万年禧，起始保额递增比例为3.98%。

③追求高龄人士投保：可选如意尊2.0版、华贵爱或者金生金世，这三款产品的最大投保年龄为80周岁。

四、奶爸小结

总的来说，复星保德信星御家终身寿险这款产品回本时间较快，收益率一般，如果追求回本速度的朋友可以考虑选择。

投保增额终身寿险前，奶爸不得不啰嗦一句：先保障后理财。大家在考虑理财类保险时一定要先配置好人身保障类保险。

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