重疾赔7次、轻症赔22次，「新华多倍保」值得买吗？

国内第一款多次赔付重疾险，就是新华保险推出的，那还是在3年前。

之后各公司陆续推出多次赔付重疾险，其中不乏优质产品。新华多倍保作为鼻祖却更新缓慢，沦为反面教材。

多倍保前一段时间升级后重启上线，在保障内容上多处有调整，产品性价比有所提升。

今天，智囊就来进行一次全面测评。

产品名称：多倍保（A1款）

承保公司：新华保险

产品种类：多次赔付重疾险

销售渠道：线下

智囊评分：55分

1-保障内容

保障看起来满满当当，但条款错综复杂，各项保障纠缠不清，被吐槽全是坑。

先看它的保障内容：

（点击查看大图）

1、最亮眼的保障

重疾7次赔付，轻症22次赔付

7次赔付怎么赔？

一般情况下，多次赔付是直接规定次数，分几组赔几次。

但新华多倍保不走寻常路，7次只是一个计算结果，因为它没规定赔付次数，而是先分组。

每组设定一个保额，把保额赔完，这组的赔付才算结束。

重疾共88种，分5组，每次赔付100%保额，那么：

限额300%保额，能赔付三次

限额100%保额，只能赔付一次

癌症单独作为一组，单独拥有300%保额，能赔付3次；剩下的四组，只拥有100%保额，各赔付1次，加起来一共能赔付7次。

轻症22次怎么赔？

轻症赔付次数，多到22次，突破很多人的想象，但次数多并不代表保障好。

新华多倍保的50种轻症，同样分5组，与重疾相对应，每一组都有对应的保额。

保额赔完为止，但每种疾病只能赔付一次。

大家看看上面这张图：

轻症的赔付是20%保额，也就是说100%保额能赔付5次，300%保额能赔付15次。

第一组的轻症，300%的保额够赔15次轻症，但是这一组内只有两种轻症，一种轻症只能赔付一次，因此最终只能赔付2次。

剩余的4组，每组的保额100%，合起来够赔22次；加上第一组的2次，共22次。

7次重疾，22次轻症，这样的人生有点不敢想象，1次重疾已经阿弥陀佛，2次轻症勉强扛一扛，再多真的受不住。

好在新华多倍保的设计也不会给你这样的机会，因为你可能连一次轻症保障都享受不到。

因为重疾与轻症，保额共享，上面两张图实际上是一张图拆分的：

轻、重症保额共享，这意味着：

先患重疾

如果先患癌症，癌症所在的第一组限额为300%，赔付100%保额后还剩200%保额，相关轻症依然可以赔；

但如果患其他种类的重疾，一共才100%保额，重疾赔付后对应那一组的轻症都无法赔付。

看到没，最高22次，实际上可能连一次机会都没有。

先患轻症

每患一次轻症，不同组重疾不受影响，但同组重疾的赔付额会相应减少20%。

比如100%保额是50万，患一次轻症赔付10万，不同组还是赔50万，但后期患同组重疾只能赔付40万。

结论：

人几乎不可能患那么多次重疾和轻症，重疾2次，轻症2-3次足够用，多了用不上。

而重疾与轻症共享保额，导致无论患重症还是轻症，之后的保障都会受到影响。

这是无论赔付次数多丰富，也掩盖不了的保障缺陷。

2、其他保障

除了重疾、轻症保障，新华多倍保还有一些额外保障。

特定重疾

特定重疾数量增加到了10种，患这10种重疾，额外赔付50%保额。

骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、主动脉夹层、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤。

后面这4种重疾是这一版新增的特疾，属25种高发重疾范围，这份保障加分。

关爱金

前10年身故或患重疾，额外赔付50%保额，优势加分项。

被保人豁免

累计赔付达到100%保额，被保人豁免后期保费。

转换过来，意思就是：患1次重疾，或者患5次轻症才能豁免......5次轻症要求有点过分了。

通常被保人豁免，只要患轻、中、重症即可，没有保额要求。

2-保费

新华多倍保的保费，高的有点过了，选了4款多次赔付重疾险、1款热销单次重疾险比产品做对比：

-新华保险多倍保

-光大永明嘉多保

-弘康人寿哆啦A保

-百年人寿康多保

-天安人寿爱守护

-和泰人寿超级玛丽2020

（点击查看大图）

由上图可以了解到：

• 保障：相比较之下， 新华多倍并没有保障优势，中症保障缺失，轻症赔付额不高，被保人豁免难度大，缴费期限短，杠杆比例不高。

• 保费：新华多倍保保费非常自信，比同类高50%以上，性价比不高。

3-智囊点评

评分：55分

解析：

新华保险作为老牌保险公司，推出的这款多次赔付重疾险为中国市场首例，其意义不言而喻。

新华多倍保面市后，多次赔付产品慢慢多起来，并且不断推陈出新，优秀产品不少 。

反观新华多倍保，更新迭代慢，保障方式早已过时，外加保费非常高，现在来看，不算一款好产品。

亮点：

新华保险品牌大，分支机构多；前十年身故或患重疾，额外赔付50%保额。

不足：

保障缺失，价格非常高。

建议：

如果不是只认新华保险的品牌，想买多次赔付重疾，可以多看看同类产品。

*公众号对话框右下角「严选保险」-「严选产品」，可查看更多同类产品

4-智囊说两句

患一次重疾后，很难再买到重疾险，正是这样的市场需求，让多次赔付重疾险诞生。

重疾多次赔付虽然能给人更大的保障，但大家不要盲目相信赔付次数多少，毕竟患2次以上重疾的可能性不高。

下期智囊将详细测评：

支付宝上哪些产品值得买

如果你有需要我们帮忙测评的保险产品，欢迎在留言写下，等你。

Cut——————————

全文完～

觉得有用，还请随手点个赞～

关注智囊保，专注解决保险问题，教你买对保险