康惠保旗舰版和康惠保2.0，哪个更值得选？

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康惠保这个名字，但凡在互联网上了解过重疾险的人，应该都有所耳闻。

自2017年百年人寿推出康惠保，就一度成为互联网极致消费型重疾险的典范。

从最初的康惠保重疾险，到康惠保旗舰版、康惠保2020版，再到如今的康惠保2.0，每款产品都有其特色，那康惠保旗舰版和康惠保2.0哪个更值得选？

一、保险责任

两款产品均属百年人寿承保，而康惠保2.0版是康惠保期间版的升级，所以有很多共同点：

• 承保职业宽泛，1-6类职业均可；

• 高发轻症不典型心肌梗塞定义宽松，轻微脑中风提升至中症；

• 甲状腺结节4级有机会承保；

• 轻症存在隐形分组，且部分轻症病种有缺失，比如中度阿尔茨海默症。

当然，作为升级版的康惠保2.0，保险责任也有质的飞跃：

• 60岁前重疾可额外赔付60%，覆盖家庭责任最重阶段；

• 中症、轻症赔付比例高；

• 新增前症保障，降低理赔门槛；
  

• 可选附加身故责任、心脑血管疾病二次赔付。

康惠保旗舰版是简单的重疾险配置：重疾+中症+轻症，而康惠保2.0增加了重疾额外赔付、引入了“前症”保障，这也成为其最大卖点。

所谓前症，简单理解，就是比“轻症”还要“轻”的疾病，类似于中医的治未病，讲究未病先防、既病防变。

康惠保2.0涵盖12种前症保障，赔付1次，给付15%基本保额，且豁免后期保费。

这里面包含了8种癌前病变手术责任、2种慢性病、1种介入手术、1种心律失常手术责任。

这12种疾病具有这4点共性：

• 能明确界定责任;

• 病情可控制，有可逆转点;

• 病情可防范，后期有良好的预防和治疗措施，可防止重大疾病的发生;

• 病情可治愈，如手术等。

因此，前症的设置，其实也是为了鼓励被保险人积极接受治疗，最大可能降低罹患重疾的风险。

此外，康惠保期间版和康惠保2.0高发重疾覆盖全面、中症责任有所增强。

康惠保旗舰版和康惠保2.0均有部分轻症缺失，比如中度阿尔兹海默症（中度老年痴呆），虽然重疾有严重阿尔兹海默症保障，可相应轻症缺乏也变相提高了理赔门槛。

当然，作为升级版的康惠保2.0保障更为全面，对康惠保旗舰版缺失的中度瘫痪、继发性肺动脉高压做了补充。

二、承保公司

百年人寿受股权变动影响，波及偿付能力，已属于偿付能力不达标公司。

但目前公司业务不受影响，照常进行，可不必担心。

三、价格分析

康惠保旗舰版和康惠保2.0相比，价格更为便宜，毕竟康惠保2.0捆绑癌症二次赔付，且60岁前重疾额外赔60%。

那换句话说，康惠保2.0≈康惠保旗舰版+中荷惠加保+保至60岁纯重疾。

以30岁男性为例，保额50万保终身，30年缴费，来看看二者价格差别：

• 康惠保2.0：6175元

• 康惠保旗舰版+中荷惠加保+保至60岁纯重疾：5273元+1705元+1062元

显然，在选择癌症二次赔付且重疾额外赔付时，康惠保2.0更值得选。

康惠保旗舰版和康惠保2.0重疾险都不错，适合不同需求人群，个人建议：

1. 需要附加癌症二次赔付的人群，可以考虑康惠保2.0；

2. 如果只是想单纯买个重疾保障，那可以考虑康惠保旗舰版或健康保2.0。

当然，保险不是个简单的买卖行为，还是需要综合个人喜好、健康状况、预算、家庭情况等等综合规划。