相互宝，1元保100万，你却忽略了3个坑~

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近，支付宝的相互宝又搞事了！

推出全新的公共交通意外互助计划。

分摊金预估每月1元，最高达100万保障！

这也是相互宝首次进入意外保障领域，

每年20来块，帮己又帮人，还挺香~

那么，它能替代意外险吗？有没有坑？

哆啦扒了扒,还真发现3个容易忽略的坑，

不懂的人，买了也拒赔...

N1

这4点要注意

相互宝，目前已有1亿人参与。

和之前的大病互助计划不同，

这次从公共交通意外入手，主要保障：

◇ 航空意外伤害：100万

◇ 火车意外伤害：50万

◇ 轨道交通意外伤害：50万

◇ 客运汽车意外伤害：20万

出生满30天-59周岁的人都能加入，

无健康告知，可以说0门槛！

意外身故了，按上面金额100%申领。

意外伤残的，不同级别按不同比例赔：

◇ 一级伤残：100%

◇ 二级伤残：90%

◇ 三级伤残：80%

◇ 四级伤残：70%

◇ 五级伤残：60%

◇ 六级伤残：50%

◇ 七级伤残：40%

举个例子：

小花坐火车不幸遇上脱轨翻车，造成二级伤残。

她可申领50万*90%，即45万互助金。

目前预估分摊金每月1元，

若有人出事故，每月扣两次，

一年下来约20多元，可以说性价比很高。

不过，需要注意以下4点：

◇ 有7天等待期

加入满7天后，互助才生效。

◇ 必须是乘客身份

只有乘客出了意外才给赔，

公交司机、空姐空少等不在保障范围内，

这也算是一种变相的职业限制。

◇ 私家车、包车不保

只保政府登记的公共出行方式，

私家车、旅游包车、婚庆包车、公司班车、救护车等等，通通不保。

且行程要在中国境内，国外游不保。

◇ 除外情况有点多

另外，疾病、猝死、自杀等也不保：

（上下滑动可查看）

当年龄满60岁时，将自动退出计划。

总的来说，价格很便宜，1块钱的事，

且涵盖多种公共交通，不用分开买。

哆啦认为，对于经常出差的人，挺不错的。

但还有些“坑”，你也得看清楚了。

N2

还要留意这3个坑！

相互宝这个交通意外互助计划，

和大病互助一样，天生就俩缺点：

◇ 价格有波动

价格受参与人数、发病人数影响很大。

以相互宝大病互助为例，

原来只需分摊几毛钱，现在要好几块。

越扣越多，就算是帮别人，心里也有些不舒服。

◇ 规则会变动

还是以大病互助为例，经历3次更新，

最后一次将部分早期甲癌踢出保障范围。

不管什么时候买的，都得按新规则来。

远不如保险写进合同，来得安全稳定。

◇ 不含意外医疗报销

从交通意外互助计划本身来说，

也有个很大的缺点：不含意外医疗报销。

只有达到身故和伤残才能申领，

而且伤残得达到1-7级，较轻的8-10级并不能参与。

正经的意外险，不仅有身故/伤残金，

小的骨折之类的伤害，也能报销医疗费。

就拿3块钱的铁路乘意险来说：

最高保障30万意外身故/伤残金；

还可报销3万意外医疗保险金。

保障比互助计划更全面，

更别说和1年期的综合型意外险比了，

以目前最热门的大保镖意外险来说：

涵盖所有意外伤害造成的身故/伤残金，

以及门急诊、住院的医疗支出，

在此基础上，属交通意外的额外再赔一笔，还能保猝死。

成人一年298元，每月不到25元，保障更全面。

所以，相互宝最多是替代下平时坐火车、飞机单独买的交通意外险。

而正经的综合意外险，该买还得买。

N3

哆啦的投保建议

对于经常出差的人来说，

这份交通互助计划价格便宜，还能帮助别人，还是挺香的。

但它不受监管，变动性大，缺陷也明显。

和保险的安全稳定，是没法比的。

保险也不是富人专属的消费，

你完全可以找到兼具性价比和安全性的保障。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。