天安健康源2021，加价减配，靠哪一点立足？

大家好，我是喵叔。

天安人寿这个公司应该不少朋友都有印象，他家推出的“健康源”系列产品，在线下一直销量非常可观，一方面是产品性价比不错，另一方面是核保也还算友好。

旧版健康源与信泰人寿加的如意人生系列产品非常类似，但因为在恶性肿瘤二次赔的责任上动了手脚，所以喵叔一般没有太做推荐。到了新版产品健康源2021，据说产品形态上有所变化。改了以后的新产品，能不能在当前市场上立足，继续走高性价比路线占领市场呢，今天我们一起来看看。

产品介绍

健康源2021来自天安人寿，条款名“天安人寿健康源（2021）终身重大疾病保险”，是一款重疾分6组最多赔6次、中症最多赔2次、轻症最多赔4次的多次赔付重疾产品。产品自带身故责任和被保人豁免责任，特有住院关爱津贴，60岁前未理赔重疾，60岁后住院每天可获得0.1%保额的津贴金。此外，产品可附加两全责任，65/70/75返还保费。产品的具体形态见下图：

可以看到，相比老款的健康源2020，新版2021去掉了恶性肿瘤、原位癌、特定疾病额外赔付，轻症、中症赔付比例略有下降，其他变化不大。

产品优点

一、首次重疾或身故按照保额、保费、现价取大赔付，大龄投保更加友好；

二、可选附加两全险，返还保费前确诊重疾不影响到期返还；

三、带有住院关爱金津贴，未发生重疾理赔，60岁后住院可获得津贴；

四、重疾分组较为科学，轻症带有原位癌保障。

产品缺点

一、轻症问题较多

轻症方面的保障，健康源2021整体不尽如人意。首先，它对于28种统一定义的高发重疾对应的轻症有一定的缺失，比如“慢性肝衰竭”、“慢性呼吸衰竭”没有对应保障。

其次，这款产品的轻症隐形分组偏多，一共达到了7组，常见的心脏、脑部、视力、听力、烧伤等均有“二赔一”或者“三赔一”的设置，相对偏多。

第三，产品的部分疾病定义也相对较为严格，比如原位癌要求进行了积极治疗才行，慢性肾功能衰竭相关指标异常需要持续180天才行，宽松一点的产品只需要90天即可。

二、保费偏高

相比老版产品，健康源2021一方面砍掉了不少的保障责任，特别是癌症、原位癌额外赔付，另一方面费率却有10%-15%的提升，可谓加价却减配。如果和同类产品比较，费率也并不友好。就拿喵叔健康源的同一档竞品如意金葫芦做比较，30岁成人投保健康源2021，费率比金葫芦贵了11%-13%，保障却少了一大截。

喵叔点评

说实话，天安这波操作喵叔确实是没看明白的，毕竟在各家公司保费涨价的大背景下，健康源2021保费稍有上调也是可以理解，但你不能说保费涨了还把保障责任砍掉一截吧。关键是，砍了责任调了价，却比同类竞品还要贵，这就没法比的了。

以前我们吐槽某安高发轻症缺失，后来人家补上了，除了贵没太大毛病；吐槽某大恶性肿瘤额外赔付责任严格，后来人家也改了；到了天安这里，吐槽它恶性肿瘤额外赔付间隔期长、不保持续，人家干脆就把这项责任砍了，确实够狠。

整体来说，这款产品喵叔目前没有看到什么太大的亮点，稍微能当成亮点的“住院关爱津贴”实际上也是没太大的诚意。如果大家喜欢这种形态的产品却不知道怎么选择，建议可以提前联系喵叔，同样的预算何不对自己好一点

没有完美的产品，只有相对完善的搭配。