保险那些事 篇一：似是而非的误导 更致命

最近多家银行、保险公司在做开门红活动。总能看到下图在朋友圈刷屏。但是认真，你就输了！

朋友不解：不对吗？复利不是比单利好吗？

对，也不对。这话术用虚假的定量差别，把原本正确的定性结论带偏。我把消费者可能脑补的画面补全：

银行信用卡，5年￥0.05变￥694，是复利：复利5年能赚13880倍 = 复利赚得多！

同样的涨幅，单利要2650年：复利赚钱速度是单利的530倍 = 复利赚得快！

按这逻辑，复利5年能涨一万多倍（13,880 倍，年化收益率 574%）。哪家真有这么好的固收/保本的复利产品，有多少我买多少！

看看他的高明之处:

1. 复利好，✔。听起来巩固了我们的原有认知，第一印象🆗。

2. 模模糊糊好像记得确实有这么档事：信用卡确实有那种开卡几分钱激活后，忘记使用，5年滞纳金+利息合计涨到五六百的故事（下篇再展开讲以偏概全的套路）。但复利绝不是唯一因素。可信度 +1。

3. 用不切实际的复利水平，虚构了回报之大、之快。消费者一般不会细究。就容易被片面引导，忽视其它因素，带偏预期。

4. 5年也很符合消费者对长期投资的“理解”。但现在的商保养老产品，5年顶多才回本。其复利相比其他“单利”产品的增值倍数以及速度，都远非如此夸张。期望仅5年价值投资就得到巨大回报，很有问题。
   

这时，有些同行就说了：

• 结论没毛病：复利 good，单利 bad。过程不重要！

• 喊你存钱，我能有啥坏心思呢？

对。我超认同复利和强制储蓄的价值。但你是不是让客户对产品带来的效益，产生了不切实际的幻想？

另外，同等利率的复利是好。但有什么弊端吗（比如起存多少，几年不能用）？有没有设身处地考虑客户的真实需求？5年后（可能缴费期还没结束），客户没准发现：我的复利咋不一样咧？

恐怕你再说产品本身没毛病，也不好使了。

一目了然的谎言不可怕，似是而非的误导最为致命。什么值得买，关键看合理预期下能否满足自己未来的需求。祝大家心明眼亮，理性消费，不为错误的感觉买单。