如果你想带病投保...

如果你想带病投保...

别慌，其实也可以。

心脏病，切除过良性肿瘤，高血压，乳腺增生，小叶增生和淋巴结，结石，脂肪肝，甲状腺结节，大肠息肉，中风。

这10种病，今天我们详细说一下，带病投保是什么情况？

第一个：心脏病。

不太乐观，保险公司几乎零容忍，大多拒保。近期，我有两个心脏问题相关的案例，一个是跑步心电图指标不正常，连续两年投保被拒保；一个是肺炎住院报告里医生写了心肌受损，投保也被搁置了。

第二个：切除过良性肿瘤。

这个必须提交所有诊断、手术报告和病理报告。如果保险公司认为复发可能很高，会延期承保，可能至少要过两年再重新投保。

第三个：高血压。

很多朋友跟我说，自己健康“没什么问题，就是血压有点高”，但是，血压高就是很大的问题！

高血压是中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症的一个主要危险因素，也是慢性肾病的起因之一。

不过具体也要看患高血压的年龄及是否有效控制。

我试过帮一位40岁左右男性患有高血压的朋友做重疾核保，但他有一直吃药控制，最终重疾也是可以通过核保的！

第四个：乳腺增生。

现在国内女性多有“乳腺增生”，已经有挺多朋友忐忑不安拿着这“乳腺增生”的“病史”来投保重疾，还好一般也可以通过。

但如果是乳腺结节，投保时需要提交超声波报告做人工核保，结果一般会乳腺除外承保。

第五个：小叶增生和淋巴结。

小叶增生正常承保的情况较少，如果有不正常淋巴结，淋巴也会除外承保。

第六个：结石。

如果胆结石或肾结石，一要确定结石大小和病情轻重，然后根据情况可能加费承保或者要求清除石头后再投保，石头这事儿，说小可小，说大可大，清干净了自己和保险公司都安心。

第七哥：脂肪肝。

由于脂肪肝与冠心病和其它代谢综合征有密切关系，所以如果脂肪肝同时并存其它健康问题，风险就会更高。

保险公司通常会通过GGT、谷丙转氨酶等指数来核保。我们需提交全套肝功能验血报告，如果血液指标不正常需要加费承保。

第八个：甲状腺结节。

如今甲状腺结节非常常见，保险公司会根据结节的情况（例如微钙化程度、癌变机会等）来核保。

一般医院会根据病情给出定级，保险公司根据分级情况，或直接承保，或加费承保，或除外承保都有可能。

第九个：大肠息肉。

大肠息肉主要包括增生性息肉和腺瘤性息肉。

增生性息肉通常是微小的黏膜突起，常小于0.5公分，不会变成恶性肿瘤，最常发现于直肠或乙状结肠；

有些息肉我们管它叫较好的息肉，其恶变的时间大约10到20年不等，但有些不太好的息肉恶变只需3-6个月，所以保险公司核保部要看到病理报告才能评估被保人风险。

第十个：中风。

出血性中风如果发生在年轻人身上，手术如果成功恢复不错，他第二次中风的机会很低，那么这种年轻朋友是很有可能按照普通人的风险来投保重疾的！

腔隙性脑梗塞通常发生在脑部较深位置，早期很难发现， 一旦发病后5年内复发概率也高。

所以保险公司会根据中风的不同种类、严重程度、恢复程度、被保人年龄等因素来评估。

带病投保，并不是不如实告知，直接投保，而是我们了解自己的病情，也了解保险公司的底线，然后找到一条可以获得保障的最佳路径。

带病投保的解决方案没有标准答案，性别、年龄、居住地、已存在健康问题的发现时间、严重程度、恢复程度以及投保何种重疾产品、保额大小等等都会影响保司的评估结果。

而我们要做的，是在海量产品里面去争取获得最佳核保结果。

总的来说，最后大家都会发现人这辈子终归需要一份终身重疾险，宜早不宜迟。

建议大家尽早将健康风险转移给保险公司，一旦健康出现问题，我们就没有太多选择权了。