产品测评 篇十一：多次赔付的重疾险值得买吗？5款最新产品专业测评，哪一款更好？

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近日，又有朋友私聊探险君，聊到了那个老生常谈的话题：

多次赔付的重疾险有必要购买吗？

探险君一如既往的回答：看预算!

不管单次赔付、多次赔付，重疾险先保证买到足够的保额，最起码覆盖3-5年的年收入。

在满足以上前提下，如果预算充足，是完全有必要配置多次赔付重疾险的。

虽然在一个人身上发生2次以上重大疾病的概率非常之低，但是对于个体而言，不管概率有多小，只要发生了就是100%，没发生就是0%，谈概率是没有意义的。

保险的原则就是，根据每个家庭的财务能力，尽可能的规划周全的保障，在对抗危疾面前，有更多的选择。

不过，在【高保额单次赔付重疾险】和【低保额多次赔付重疾险】之间，探险君还是建议选择高保额单次赔付重疾险，保证首次赔付的保额，再考虑多次赔付的产品，无论什么情况下，保额都是最重要的!

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如上图，我们选择了3款多次赔付、2款单次赔付的重疾险来进行对比，完美人寿守护尊享版不管是从保障责任，还是费率上都有较为明显的优势。

天安健康源2019增强版PK完美守护尊享版

两款产品从保障责任上来看，还是非常相似的，都是重疾多次赔付、轻症赔付45%、中症赔付60%、癌症多次赔付。

不过，天安健康源2019增强版在癌症二次赔付的理赔条件上非常严格，等待期要求5年，而且首次癌症必须达到临床完全缓解后，再次新发、复发或转移时才能获得赔付。

也就是说，如果首次癌症没有治愈，一直延续到5年之后，是不赔的。

而完美人生守护尊享版，不仅间隔期短，只要求3年，而且不仅新发、复发、转移或持续都可赔。

比如：首次癌症没有治愈，一直延续到3年后，还可以获得二次赔付。

从保费上来看，女性费率相差不大，在男性费率上，完美人生守护尊享版有大概10%的价格优势。

光大永明嘉多保PK完美人生守护尊享版

从保障上，两款产品各有千秋，光大嘉多保，投保前10年，额外赠送20%重疾保额，轻症保额递增赔付。

完美人生守护尊享版，重疾保额递增赔付，轻症/中症赔付比例高，原位癌可赔付3次。

从费率上，完美人生守护尊享版有5%的价格优势，也不算太大，不过结合产品责任，也是非常不错了。

渤海嘉乐保PK完美人生守护尊享版

渤海嘉乐保是一款单次赔付的重疾险，产品的亮点在于60岁前额外增送50%重疾保额，比如购买50万重疾保额，60岁之前重疾保额可达75万。

从价格上来比较，两款产品相差不大，嘉乐保有5%左右的价格优势。

整体上对比，两款产品也是各有千秋。

如果在意重疾赔付次数可以选择完美人生守护尊享版，如果在意首次重疾赔付额度，可以选择渤海人寿嘉乐保。

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今天重点来看一下信泰刚推出的这款——完美人生守护尊享版，多次赔付的保障，单次赔付的价格，可谓是一款值得不错的重疾险。

具体产品有哪些亮点，咱们一探究竟!

从投保规则上来看，保障期70周岁/终身可选，时间灵活，等待期90天也不错。

最高线上免体检投保额度83万，也普遍高于市场上最高50万的保额限制，对于有高保额需求的朋友比较友好。

投保规则比较简单，咱们还是重点来看产品的保障责任，也是这款产品的主要亮点：

1、重疾赔付6次，保额递增赔付。

完美人生守护尊享版，110种重疾，分6组，赔付6次，首次100%保额，第二次110%，第三次120%保额········第6次150%保额。

对于重疾赔付的次数，探险君认为2次以上就够了，这种动辄五六次的赔付，虽然意义不大，但是因为是分组赔付，而病种分组越多，肯定对于被保险人越有利。

如上图，高发的25种重疾分在5个不同的组别，其中最高发的恶性肿瘤单独分组。

2、轻症/中症赔付比例高，有效覆盖高发轻症。

35种轻症，赔付3次，每次45%重疾保额

20种中症，赔付2次，每次60%重疾保额

虽然叫轻症，但是轻症并不“轻”，一般是重疾的早期状态，只是还没有那么严重而已，比如急性心肌梗塞作为重疾，不典型心梗是作为轻症。

轻症降低了重疾的理赔门槛，一方面让患者获得更好的医疗保障，同时也解决了部分理赔的纠纷，另一方面最重要的是轻症豁免保费功能，在获得部分赔付的同时豁免了剩余的重疾保费，大大的减轻了病患的经济负担。

大部分重疾险的轻症赔付比例大都在在30%左右，中症50%，信泰完美人生守护尊享版轻症45%、中疾60%，明显高于其他产品。

如上图，完美人生守护尊享版不仅在轻症、中症的赔付比例上明显高于其他几款产品，同时，也涵盖了高发的轻症/中症病种。

针对轻症中的原位癌，尊享版还可以赔付3次。

完美人生守护尊享版在初次确诊原位癌后，如果之后再次确诊相关疾病，只要与首次确诊器官不同，可以再次获得赔付，可额外赔付2次。

如上图，不同器官的原位癌最多可以赔付三次，每次赔付45%基本保额，没有间隔期。

3、附加癌症二次赔付

癌症高发，且治疗费用高，并且随着医疗科技的发展，癌症不再是死亡代名词，正逐渐慢性病化。

而且，随着癌症患者生存期的增加，再次罹患癌症的风险也在增加：癌症持续、二次复发、转移、新增的概率增加，所以癌症二次赔付十分有必要！

完美人生手守护（尊享版）附加癌症二次赔付，被保险人首次确诊重疾为恶性肿瘤，确诊之日起3年后，恶性肿瘤有新发、复发、转移、持续都能获得赔付。

首次确诊重疾为非恶性肿瘤，间隔180天后如果确诊恶性肿瘤也可获得2次赔付。

4、整体性价比高，加量不加价

一款重疾险保障责任再好，如果保费比其他产品贵一大截，那也是值得商榷的。

而完美人生守护尊享版值得推荐之处也在这里，增加了保障，但是并没有增加保费，甚至保费比同类型的产品还有优势，不可谓不优秀。

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综上，信泰人寿完美人生守护版，不管是从保障责任还是价格方面，都可圈可点。

当然，因为带有终身寿险责任，所以整体上保费是比较贵的，如果你预算紧张的话，还是优先考虑不带寿险责任的产品，也就是我们通常讲的消费型重疾险。

下一篇产品测评，我们将带来一款高性价比的消费型重疾险，感兴趣的朋友可以持续关注。

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