停售在即，为什么国联「益利多」特别值得上车？

12月5日，是银保监会此前通报增额寿问题时，给保险公司自查增额寿风险的Deadline，“大限”。

不想顶风作案，事后被打板子的，

在此之前，就得把旗下定价极致（IRR接近3.5%）的增额寿全部停售了。

目前国联人寿、渤海人寿、招商仁和人寿、长城人寿、横琴人寿等险企，都已陆续开启了停售流程。

不可避免地，国联人寿旗下、当前最强的增额终身寿——「益利多青春版」，也在此列。

停售时间是：2022年12月4日中午12时。

一、

益利多（青春版）的马甲非常多，也叫益利多2.0，康乾1号益利多等，

咱们认定条款名鑫运一生即可。

与绝大多数一并停售的高收益增额终身寿不同，益利多是少见的增额寿“遗老”，即我们常说的老款增额寿。

今年来的新款，减保几乎都加上了20%的年度上限，并取消了加保功能。

益利多则是一款，减保没啥限制（留存最低保费即可），

并且支持加保（写进条款，最高可加5倍总保费）的稀有产品。

此外，承保公司国联人寿背景也相当“根正苗红”，

背靠国联集团，公司实际控制人是无锡市人民政府国资委，正经的国企。

当然，以上这些产品功能、公司背景等，只能算锦上添花。

衡量增额终身寿优秀与否，还是得看实际收益。

二、

下面直接把国联益利多和市面收益第一梯队的增额终身寿放一起，分缴费期进行对比。

1、趸交（一次交清）

收益前三标记为：红＞橙＞蓝，下同

趸交时，除了恒大万年禧略高一些，

国联益利多，和中韩尊耀寅虎、和泰增多多收益都近乎一致（几十元误差），

并高于其他绝大多数产品。

在收益相差不大，都是顶级收益的前提下：

万年禧不支持加保，尊耀寅虎目前减保要去柜面，和泰增多多泰山版有减保限制，且即将限制地区，都有些“问题”。

产品功能更全的益利多，在一次交清时无疑值得重点考虑。

2、三年期+五年期缴费

3年期缴费

5年期缴费

无论3年交，还是5年交，益利多都是当前增额寿的收益top3；

结论和一次交清时差不多，这群“尖子生”实际收益都能逼近3.5%的收益极限。

由于超不过3.5%，体现在数据上，前几的产品现金价值可能就差一点点。

这时候去选择，就要结合收益之外的亮点：

例如是否支持加保、是否限制减保、在线减保还是线下减保、收益增速快慢、公司背景、购买门槛高不高、产品功能是否齐全等。

那国联益利多没得说，堪称“六边形战士”。

3、十年期缴费

十年期缴费，不用多说了，益利多纸面收益已经第一。

再有着各项功能、背景加持，10年交选谁几乎没有悬念了。

三、

看完各缴费期收益，再来看下收益率数据，以5年交为例：

本金30万，每年交6万，分5年交，

第8年，益利多青春版的IRR就能达到3.4%+，相当于存银行年利率3.76%；

第10年，益利多的期间年复利接近3.45%，相当于一份十年期国债，利率是3.9%；

第20年，益利多IRR接近3.48%，折合单利5.76%...

持有越久，复利带来的收益就越高。

当然，就当作一份8年期、10年期、15年期的定期存款也可以，毕竟这时候收益已经相当可观了。

像前面说的，第10年结束，年利率就有3.9%了，现在存银行、买国债等利率有这么高吗？

益利多青春版这类高收益增额寿，停售不是没有原因。

环境就是利率下行，你们现在这么突出，甚至还在内卷（很多公司都有费差损了），

再不管管，指望银保监会和保险保障基金全兜着？

当然，消费者角度，现在能上高收益产品的车还是香的。

当年买了平安、中国人寿年复利8%保险的客户，相信是没人后悔的。

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