保险小知识 篇九：达尔文3号重疾险，重疾险的“进化论”！

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大家好，我是多多姐。

几百年前，关于人类起源有2种观点：

偏执的宗教派认为一切都是由上帝创造

达尔文提出人类是由猿猴进化而来

结果想必大家也知道，最终以达尔文的胜利告终。

几百年后的2018年，保险界也出现了一位达尔文——达尔文1号重疾险，以一己之力跟同时期同类重疾险相抗衡。

众所周知，《进化论》认为“物竞天择，适者生存”，生物是在优胜劣汰的过程中不断进化。

这句话在保险界同样适用，保险产品也是“适者生存”，不断迭代升级。

2018年达尔文1号、2019年达尔文2号、2020年达尔文3号重疾险，三款产品无一不是爆款，但保险责任却发生了不小变化。

这也符合多多的理念：保险买不到最好的，买适合那个时代的产品就行。

那就来看看达尔文系列重疾险的“进化论”。

话不多说，直接上图：

可以看到，产品确实进化了，保险责任越来越多，价格差距也并不大，特别是仅投保基础责任时。

前面有提到，这3款产品都是爆款，那我们来回顾一下“爆”点在哪：

1、达尔文1号重疾险

放在今天，达尔文1号保险责任并不算优质，就重疾额外赔付这一项，已经足够让它退出竞争行列。

但有2个亮点需要说一下：

（1）重疾保额可以长大

轻症每赔付1次，重疾保额可增加10%，最多可增加30%。

创意有，但不够诚意，要是直接重疾呢？

不过，在2018年的保险市场，这一项已算那个时代很大创新。

（2）现金价值终身增长

这是达尔文1号最大卖点和优势，在保终身时，现金价值一直持续增长，最高可接近保额。

换句话说，消费型重疾险价格，储蓄型重疾险价值。

2、达尔文2号重疾险

达尔文2号热卖，是因为突破了2点：

（1）重疾额外赔付

重疾额外赔付主要看2点：

▲持续时间

▲赔付比例

达尔文2号在同期产品里之所以是佼佼者，就是将重疾额外赔付的持续时间拉长至60岁，且额外赔付50%基本保额。

（2）轻中症赔付比例

同样的，打破了轻症30%、中症50%的同期市场赔付比例，将轻症赔付比例提升至40%、中症赔付比例提升至60%。

3、达尔文3号重疾险

达尔文3号重疾险虽上线一个多月，但销量和口碑炸裂。

（1）重疾额外赔付

达尔文3号重疾险将重疾额外赔付比例提升至80%，也就是说，60岁前罹患重疾，可1.8倍赔付。

很多人担心，买单次赔付重疾理赔后无法购买保险，所以有了多次赔付重疾险的出现。

同样买50万保额，多次赔付重疾险需罹患2次重疾才能获得100万赔付，而达尔文3号重疾险可一次拿到90万。

显然，首次重疾是否有足够钱治疗以及用于康复，决定着治疗结果和能否拿到二次赔付。

（2）轻中症赔付

达尔文3号重疾险全面升级轻中症责任，5种高发轻中症可二次赔付。

其中包括：中度脑中风、原位癌、不典型心梗、微创冠脉搭桥术、微创冠脉介入术。

在心脑血管越来越高发、复发概率高的今天，这项责任无疑是及其必需的。