对比了十多款少儿重疾险,这几款京哥真正看得上!

2019-08-22 22:00:00 2点赞 13收藏 0评论

对比了十多款少儿重疾险,这几款京哥真正看得上!


京哥说保,真精算师主笔

只推荐京哥看得上的保险


这篇文之前,京哥和大家分析了如何给孩子合理的配置保障,具体可参考文章:给孩子买保险,这么简单的事情,你却总是在花冤枉钱!这篇文从整体上介绍了给孩子配置保障的原则、险种配置思路。

可真到选择产品的时候,还是会有粉丝问京哥,具体哪款少儿重疾险更适合自己的孩子?

借着这篇文章,京哥今天重点介绍一下少儿重疾险。主要内容如下:

  •   少儿重疾险常见问题

  •   中长期重疾险怎么选择?

  •   长期重疾险怎么选择?


01 关于少儿重疾险的常见问题

在大家挑选少儿重疾险之前,先跟大家分享一下京哥经常收到的关于少儿重疾险的问题。

1)少儿重疾险和成人重疾险有什么区别?

少儿重疾险通常只有18岁以下的儿童才可以配置,常见的保障期限为20或30年,提供少儿出生到成人期间的保障。这类产品相比我们通常看到的重疾险多了少儿特定重疾保障,对少儿高发重大疾病提供加倍的保额,保障更具有针对性。

例如:白血病其实是一种血癌,少儿阶段是最高发时期,很多少儿专属重疾产品会加倍保障白血病。

有些非针对少儿的重疾险,例如达尔文超越者、健康保2.0。投保范围也会包含少儿,但对于少儿特定疾病的保障会弱很多。这类产品保障期限相对更长,一般是保至60、70、80岁、保终身。

2)保额怎么选?

对于少儿重疾保障,京哥建议大家最低配置30万保额左右,大病来临之际,才可能不太慌。

保额配置过低,不能起到很好的保障作用,保额配置过高,保费相对会吃力。

对于保障20/30年保障的少儿重疾险产品,每年的花费并不高,建议大家尽量配置50万及以上;如果考虑更长期,例如保障终身,最少也得保证30万起步。

3)定期和终身怎么选?

重疾险保险期间通常包括20年、30年、保至60、70、80岁或终身。要明确少儿重疾险定期和终身如何选之前,需要了解配置重疾险的作用,通常重疾险有两类作用:

第一类作用:罹患重疾后无法继续工作的收入补偿。

第二类作用:罹患重疾后医药费用的补偿。

少儿作为负收入人群,并没有保障重疾后收入损失的需求,配置重疾险当然是以提供医药费用支持为目的。配置至60/70周岁,主要作用在于补偿家庭经济支柱罹患重疾后的收入损失,因此不太建议少儿配置。

在京哥看来,性价比最高的方案是配置保20或30年的重疾,将保额买足是非常不错的选择。后续孩子长大后可再根据情况配置未来的保障。

当然,不排除也有家长希望给予孩子更充裕的保障,若真是这样,京哥建议大家配置终身型的少儿重疾保障,如果买对了产品,少儿长期重疾险的价格并不高。

不管是保20/30年或是保障终身,重疾保额充足性是首要考虑的问题。

基于第二个问题,在满足了至少30万保障重疾保费支出的前提下,再考虑配置20、30年还是终身比较靠谱。

对比了十多款少儿重疾险,这几款京哥真正看得上!


02 少儿定期重疾选哪款?

经过筛选,京哥为大家选择了目前比较热门的8款少儿重疾进行对比,分别是:

  •   复星联合妈咪保贝

  •   瑞泰人寿晴天保保

  •   百年人寿大黄蜂2号

  •   瑞华健康瑞华小佩奇

  •   人保健康健康福少儿重疾

  •   国华人寿成人及少儿长期重疾

  •   和谐健康慧馨安2018Plus

  •   和谐健康大黄蜂2号(长期医疗版)

对比了十多款少儿重疾险,这几款京哥真正看得上!

京哥看来,在少儿重疾险均为白菜价的背景下,保障全面性相对而言更为重要。一些少儿特定高发的疾病,例如白血病,医疗花费会非常高。

综合来看,保障30年的少儿重疾险产品各家都大同小异,价格也非常便宜,每年600元左右的花费便可以配置到50万的保障额度,性价比均非常高。

在此思路下,京哥推荐几款真正看得上的产品供大家参考:

⚑ 第一推荐:复星联合妈咪保贝少儿重疾险

妈咪宝贝最大的优势便是综合保障更加全面,少儿特定疾病是所有产品中保障最好的。

提供18种少儿特定疾病保障提供2倍保额保障,5种罕见疾病提供3倍保额保障。

且该产品具有“忠诚客户权益”,如果被保险人在保险期间内未发生理赔,满期后未满40岁,可免等待期、免健康告知地投保复星联合其他指定重疾产品。

“忠诚客户权益”对于满期后虽然没有发生理赔,但身体不够健康无法投保重疾产品的被保险人非常有利。

⚑ 第二位推荐:瑞泰晴天保保

这款产品最大的优势是保额快速增长,每隔两年保障额度会增长15%,最高可增长到保额的1.75倍,可以在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

但在保障的全面性上略微低于妈咪宝贝,特定疾病、中症疾病保障上均没有妈咪宝贝优秀。

晴天宝宝同样拥有“客户忠诚权益”。

⚑ 第三位推荐:国华成人及儿童长期重疾

这款产品非常简单,仅提供少儿重疾和轻症保障,因此价格相对较低,比较适合预算低的情况下投保,当然大家也可以考虑配置一份提高重疾保障额度。

⚑ 第四位推荐:人保健康健康福少儿重疾

该产品在18岁以上身故赔保额的前提下,价格略低于其他产品,性价比极高,实属不易,但少儿特定疾病的保障竞争力一般。

对比了十多款少儿重疾险,这几款京哥真正看得上!


03 少儿终身重疾选哪款?

虽然京哥一直建议大家配置定期的少儿重疾,但不少预算充足的家长朋友爱子心切,还是想为孩子配置一份终身的重疾产品,对于终身的重疾产品,就要同时兼顾少儿和成人阶段的保障。

比如:可以在配置了少儿定期重疾的基础上,为孩子配置一份保终身的重疾产品。在家庭经济支柱保障都配齐的情况下,也可以这样考虑,毕竟少儿时期配置保障型产品价格比较划算。

为此,京哥为大家对比了7款可保至终身的重疾险,分别是:

  •   光大永明达尔文超越者

  •   昆仑健康保2.0

  •   复星联合妈咪保贝

  •   百年人寿康惠保(旗舰版)

  •   光大永明超级玛丽旗舰版

  •   海保人寿超级玛丽重疾险(多倍版)(又名倍加尔保)

  •   人保健康福少儿重疾

对比了十多款少儿重疾险,这几款京哥真正看得上!

在不含身故赔付保额责任的情况下(上表前5款),保至终身的年交费在2000元左右,总共交费6万元,可获得终身50万的重疾保障额度,保障杠杆还是非常不错。

对于身故赔付保额一直不是京哥太为推荐的产品,具体大家可以参考文章:三问“身故赔保额重疾险”,说它是重疾险中的糟粕一点不过分!

对于含有身故赔付保额的重疾险(上表后2款),保至终身的年交费在3000-3500左右,总交费在10万元左右。

⚑ 第一位推荐:光大永明达尔文超越者

该产品投保前15年具有额外35%保额的重疾保障,对于终身重疾而言,癌症的二次给付相对更为重要,该产品提供的癌症二次赔付,性价比绝对是市场NO.1,若选择配置,强烈建议附加癌症二次赔付责任。

⚑ 第二位推荐:昆仑健康保2.0

在附加少儿特定疾病的情况下,该产品价格与康惠保(旗舰版)相当,但各项责任均比后者保障更全。

⚑ 第三位推荐:超级玛丽旗舰版(多倍版),又称为倍加尔保

倍加尔保提供6次重疾赔付保障,虽然在少儿特定疾病的保障上优势不足,在身故赔付保额的情况下,费率优势比健康福少儿重疾明显要强。

对比了十多款少儿重疾险,这几款京哥真正看得上!

04 总结

孩子是家中的宝,在家庭经济支柱配置好保障的前提下,尽早地为孩子配置好保障,就能尽早安心。

在这里再给大家强调一下,给少儿配置重疾,不管是定期还是终身,京哥建议大家优先考虑保障额度的充足性,保障额度不充足,保障期限再长也是枉然。

希望看完这期文章的朋友,能够对少儿配置重疾产品心中有数,如果有更多保险相关的问题,随时欢迎大家留言交流。

展开 收起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
13
扫一下,分享更方便,购买更轻松