健康告知看不懂怎么办？

保险公司为了控制风险，避免有严重健康问题、不符合投保要求的人群投保而导致赔付率增加。

健康告知是保险公司进行保险定价的重要基础，通过健康告知可以了解客户是否可以正常投保；不符合要求就需要进一步提交相关资料，进行核保（风险评估），再决定是否承保以及如何承保。

在填写健康告知时，如果有故意隐瞒或者填写不当，很可能会对以后理赔造成影响。

《保险法》第16条同样有规定：

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

也就是说，对于足以影响承保结论的（加费、免责、延期、拒保等）未告知行为，保险公司有权解除合同，保险费就白交了！

可见，如果不如实告知，保险公司是有权根据情况直接解除保险合同的，被保险人就无法获得相关保障。而且，随着行业的发展和大数据应用的日益广泛，保险公司能够从医疗机构、社保部分、体检机构等核查客户的既往健康状况，如果隐瞒实情投保，很容易导致我们买的保险“不保险”，最后坑了自己。

虽然健康告知很重要，不过不用为了“如实告知”的义务，事无大小全部告诉保险公司，我们只要记住以下几点，就可以轻松应对了。

1、 问什么就说什么，不问不说

保险法第六条对投保人如实告知范围进行了客观限定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。

可见，国内的如实告知是询问告知，即投保人仅需要在保险公司提出询问时才有义务告知，且告知的范围以询问内容为限，至于询问内容以外的事项，投保人不负有告知义务。

我们在购买产品时，会发现产品的健康告知内容不一样，比如意外险几乎没有健康要求，而医疗险健康告知最严，寿险比重疾险宽松。这是由于保险产品市场策略、产品定价等因素的影响，即便是同一类产品，健康告诉可能也会不同。

我们在进行健康告知时，保险公司问的就回答，不问即便存在问题，也无须告知。在保费相差不大时，优先选择对我们有利的健康告知去投保。

2、 以医疗记录和体检报告为准，不要自行判断

在进行健康告知时，体检异常或者既往病史是否严重，千万不要自行判断，而应该以医院的诊断记录和体检报告具体信息为准。

即便不符合健康告知或者自己无法确定，也可以通过以下方式进行核保。

智能核保

通过智能核保系统，实时得出核保结论。智能核保属于无痕核保，即便智能核保的结果不理想，也不会留下记录，不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。

预核保

客户的实际情况可能是各种各样的，不乏存在很多情况是智能核保无法判断，或者客户无法确定的情况，这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息，交由核保员做出合理的判断，给出明确的结论。而且，预核保也不是正式核保，即便结果不理想，也不影响客户继续投保其他保险公司产品。