是不是有了医保就不用担心看不起病了?
其实在学姐身边,不管是年轻人还是中年人,很多人觉得买医保就够了,因为医保便宜,几百元就能搞定。
确实医保具有很多商业保险不具备的优点,比如:投保门槛低,可带病投保;无条件续保;交满一定期限就可保障终身。
但医保也存在不足,主要体现在:对重疾的保障力度较弱。
为什么这么说呢?
首先,重疾的首笔医疗费用,医保解决不了;
其次,因重疾带来的大量关联开支,医保也无法承担;
最后,养病期间的经济收入损失,医保也一概不管。
所以,如果不幸患了重疾,以医保微乎其微的保障力度,是很难让患者度过这一劫的。
一个人一生患重疾的概率有多大?医保有哪些优缺点?为什么有了医保还要买重疾险?
一个人一生患重疾的概率有多大?
当学姐劝说别人买重疾险时,都会收到这样的回复:“你这是在诅咒我,我现在身体好的很,怎么会得重疾”。
确实,当下身体都是健健康康的,但是,以后呢?谁敢打包票说未来也是身体倍儿棒,吃嘛嘛香呢?
有图有证据:
从上面的图可看出,随着年龄的增长每个人患重疾的可能性越来越高。大概从40岁开始,25种重大疾病的发病率呈指数性上涨。
对于疾病,我们能做的只有坚持运动,保持良好的生活习惯,来降低患病的风险。
但如果真的非常不幸地患上了重疾,那能够给予我们保障的,除了自己的存款,就只有保险了。
医保有哪些优缺点?
有的人也知道随年龄增长人患病的可能性只增不减,但是依旧觉得有医保就够了。
确实医保的优势很诱人:
投保门槛低
国家出台医保也不是为了盈利,不管有病没病,都可以投保,这一点确实是重疾险不具备的。
但毕竟保险公司不是慈善机构,对投保人的身体健康有严格要求也是可以理解的。
不存在拒保
不管保障期间内,是否因病报销过,依旧可以继续投保,不存在拒保的情况。
但如果是单次赔付的重疾险,赔过一次后,想再次投保新重疾险的可能性是非常非常低的;而多次赔付重疾也一样,赔付次数用完后要再投保,也是非常难的。
续保满一定期限就可保障终身
医保按要求缴满一定期限就可以获得终身保障,且保终身是自带的也不影响保费。
但重疾险的终身保障不是免费的,都是需要消费者自己买单,因为同样保障内容,保终身和不保终身,其保费差距是很大的。
当然世上本就没有十全十美的东西,医保也存在以下不足:
保障范围有限
医保有起付线、封顶线,以及医保三目录的限制,像自费药、进口药、特殊诊疗项目…都不在其保障范围内。
需自己垫付
医保属于报销型保险,看病时需要自己先垫付,然后凭单据报销。
而重疾险属于给付型保险,只要达到理赔要求,直接赔付一笔钱。
无法分担经济损失风险
医保不仅不能报销所有治疗费用,且除看病治疗的其他费用都不保。
而重疾险赔付的钱可以看病,也可以弥补因疾病造成的其他损失,反正重疾险理赔的钱用途不受限制。
为什么有了医保还要买重疾险?
随着年龄的增加患重疾的可能性越来越高,如果不幸得病,除了直接的损失即治疗费用,还有很多潜在的损失,是医保解决不了的。
下面就跟着学姐一起来看看,重疾险到底能为患者解决什么问题:
首笔医疗费用
确诊重疾后,需要拿出一大笔钱来支付首期的医疗费用,才更有助于疾病的恢复。
但对于绝大多数家庭而言,当家里有人得了重疾时,往往不能立马拿出一笔巨额现金支付医疗费用。
或许家人们能等得起房子卖掉,等得起发年终奖,等得起股市大涨,可病人等不起呀。
因此,重疾险这种只要达到理赔标准,即可获得一笔赔付的方式,恰恰能解决巨额医疗费用的支付问题。
出院后的疗养开支
重疾治愈后往往还需要至少3年的康复治疗。
得过重疾的人,其身体抵抗力肯定不如从前,怎么说也需要一些昂贵的营养品或者名贵的药材来补补身体,老母鸡、灵芝、人参、虫草…这些难道不用钱吗?
而医保是不管后期疗养费用的,但重疾是有这方面保障的。
家人的生活开支
40岁患重疾的可能性大大提高,而这个年龄身上肩负重担,很多人这时候已经结婚生子,上有老下有小,是家里的顶梁柱。
如果不幸患上重疾,家庭收入骤减,但孩子要上学,老人要抚养,还可能有房贷、车贷等债务要还。
那么这些医保能报销吗?显然不能,但重疾险赔付的钱是想花在哪里就花在哪里,这样就能解决家人的衣食住行问题。
康复后的收入损失
当彻底康复恢复工作后,5年前的专业水平和能力,5年前的客户,5年前的拼搏劲…可以说随着一场大病都早已烟飞云散。
没有5年前的生存能力,自然也不可能有5年前的收入。可以说这不是一场简单的复业,而是重新创业。
如果是重新创业,也是需要启动资金的吧。而重疾险赔付的钱是可以给予患者创业勇气和财力支持的。
所以,听学姐一声劝,不要再想着有医保就够了,当风险来临的时候,就知道保障没做齐,是多无能为力。
为了防止一病回到解放前,趁自己年轻,身体还健康,赶紧做好重疾保障吧。