重磅！一次下架四款爆款重疾险，便宜的重疾险全没了？

说一个迟到的重磅消息：

信泰人寿将在8月25日23点50分，下架超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max、超级玛丽2020Max、达尔文3号保70岁版本。

这几款产品是目前推荐的重疾险里，仅剩的四款能保70岁的产品。此次下架后，在重疾定义修改以前，市场很难再见到如此优秀的定期产品。

如果还想要，我们基本要从一两年前的产品中推荐了。

了解我的朋友应该知道，公子个人是非常讨厌炒停售的，产品年年有，真没必要盯着一两款，产品下架对于保险行业并不是什么新奇事儿。

但是，因为这几款产品的承保公司全都是信泰人寿，信泰人寿一调整产品线。得，全灭了。

犹豫再三，这个消息如果不告诉大家，会让一群本身预算就不够的人之后更难选，会更不负责任。

所以，这篇文章，就跟大家认真介绍一下这几款产品的定期计划。

我为什么一反常态说这个信息很重要，做个简单对比你们就知道了：

左边四款是要下架的，右边两款是下架以后值得推荐的产品。显而易见，左边几款要比右边几款好很多。

不管是从性价比、还是责任上来看，都是不二之选。

简单来说，右边即将下架这几款存在几大优势：

（1）赔的更多

我们一个个来看，

超级玛丽2020Max，只要60岁前确诊重疾，额外多赔50%保额，50万赔75万；

超级玛丽2号Max，60岁前多赔60%保额，50万赔80万；

超级玛丽3号Max和达尔文3号赔的就更多，60岁前赔180%保额，50万赔90万，相当于花一份钱，买了两份保障，这是目前市场做到的最好水平。

除重疾赔付高外，轻/中症赔付也非常优秀。

四款产品赔付比例一样，都是当前市场顶尖水平。

中症不分组赔2次，每次都赔60%基本保额，50万赔30万；

轻症不分组赔3次，每次赔45%保额，50万赔22.5万；

而且超级玛丽3号Max，如果60岁前不幸确诊轻/中症，还额外多给15%保额，50万多赔7.5万。

这么好的责任，你以为它很贵，

其实不然，产品加的保费不多，是非常划算的。

右边多赔保额的跟左边不多赔保额的差不了太多。是一套其实右边四款是更便宜的产品。

（2）保障全面又灵活

这几款产品涵盖了重疾、轻症、中症、被保人豁免几项必选责任，

心脑血管多次赔、癌症多次赔等诸多可选责任，保障非常全面到位。

而且高发轻症/中症，这四款产品该有的一个都不落，

另外，这几款产品灵活性好，既可选定期保障也可选终身保障。

再一个，除了几项必选且实用性高的责任外，不强制捆绑其它任何责任。

这样的好处是，我们可以根据自己的需求做选择，从而降低预算。

（3）优秀的可选责任

这里只讨论两个最重要的附加责任，

一个是癌症多次赔，另一个是心脑血管多次赔。

i 癌症多次赔责任：

初次确诊癌症，3年后，新发、复发转移及持续治疗，额外赔付1次；
初次确诊非癌症，180天后，癌症新发，额外赔付1次。

超级玛丽3号Max和达尔文3号，第二次得癌症赔150%基本保额，目前市场上的最高水平，所以保费也会稍微贵一点。

ii 心脑血管多次赔责任：

初次确诊特定心脑血管，1年后，再次确诊同种心脑血管疾病，额外赔付1次；
初次确诊非特定心脑血管疾病，180天后，心脑血管新发，额外赔付1次。

3种高发心脑血管疾病，急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术都包含。

其中属超级玛丽3号Max和达尔文3号赔付比例最高，第2次赔到了150%基本保额，突破了长久以来的120%，也是当前市场最高水平。

总的来说，

如果只是保定期，即将下架的四款产品，是要比剩下的产品好出一截来的。

所以如果你想买定期的重疾险，或者你还不知道要买什么重疾险，但是预算有限。

真的不要犹豫了，尽快咨询吧。

如果从这一两年市场变化来看，我们其实可以看出一些端倪来，

终身重疾险越来越成为一种趋势，定期产品越来越少，不断面临被下架的命运。

那么，为什么会下架保70岁版本？

我们作为消费者，该不该考虑定期产品？

（1）此番下架的原因

主要有三点原因：

i 定期产品利润有限

大家都知道，定期产品定价很低，保险公司很难在这上面赚到什么钱。

保险公司每卖出一份保险收取一份保费，每份保费再拿出一部分钱，充作未来的理赔金。

定期产品因为单价低，所以卖得越多，保险公司潜在承担的风险越高。

因此无论产品销量多好，保险公司心里都有一把尺，不能超过自身承受风险的能力。

ii 重疾新规

在重疾新规范落地之前，产品怎么调整都不为过，

越靠近新规的当口，为了迎合接下来的变化，相信市场上一批批产品陆陆续续都会下架。

现在一次性下架了四款「70岁版本」的优秀产品，只是个开头而已。

我估摸至少在重疾新规落地之前，基本很难再有保70岁的产品上线。

如果我们想买定期重疾险，就只能去找其它没下架的产品。

但这里有一个问题，

很多保70岁的产品可能会强制绑定身故责任，

比如之前大火的康惠保2020，现在你想买它的保70岁版本，就必须同时购买它的身故责任，要多花一大笔钱.

本来因为预算不够才选的定期重疾险，结果花了更多的钱买了不需要的保障，挺憋屈的。

iii 四款产品全是信泰人寿

超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max、超级玛丽2020Max以及达尔文3号四款产品，都是由信泰人寿保险公司承保的。

简而言之，各个渠道都在抢信泰人寿的产品合作，卖得非常快，这也导致信泰人寿的业务承压，所以与其如此，不如先把最不赚钱的定期产品下架了。

考虑到这一点，再联合前两点，此次四款产品赶在一个档口下架就很好理解了。

（2）消费者要考虑定期产品吗？

如果选保定期吧，到期以后没了保障，担心身体受不了；

可选保终身吧，保费又会贵些，担心钱包受不了。

但不管是保终身还是保定期，有一点肯定不变，一定要以个人/家庭预算为基础，其余都是空谈。

直接说答案，

有预算的话肯定考虑保终身，预算实在不够再考虑定期产品。

我们以癌症为例，从上面这张图我们可以看到，

70岁以上老人的患癌概率是30岁以下年轻人的100倍左右，

还有这张重疾发病率图：

重疾的发生率，随着年龄的增加，在以指数级别变高。

可以这么说，只要人活着，患大病的风险就会一直有，而且随着年龄变大（80岁前）增长速度极为惊人。

但到了一定年纪，我们总有一天要面对残酷现实。

如果在患病概率最大的阶段没有保障，一旦发生最坏的情况，全部都要自己承担。

那时要把积攒了大半辈子的家底交给医院，发生在谁身上都是灾难。所以，在预算充足的情况下，更建议保到终身。

但是！如果你本身预算有限，想要买够保额就只能缩短期限。那么保到70岁也勉强够用。

（3）配置建议

我个人的观点是，

终身重疾险成为一种新趋势的同时，以后定期产品只会越来越少，对于一些预算不足的家庭，要买还是趁早为好。

当然，这一次下架的都是保定期产品，

如果本身预算足够，那保70岁版本下不下架，于你完全没影响。

不过这些产品的下架也是指日可待的事情，与其未来被停售言论蛊惑，真不如早点考虑配置。以上就是我的一些微小建议，需要具体咨询的话，可以下方评论。

以上。

如果还有细节上的问题，可以关注主页信息或下方评论给我留言

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