光明一生养老金，提早锁定养老社区

创作立场声明：用科普的方式把商业养老年金保险，以及对应的养老社区服务进行说明

上次我们聊了一波光大的养老社区~ 如果懒得回去翻了，就直接点击下文，再回看一下。

来光大养老，康康自己的养老生活

一言以蔽之吧，光大的养老社区覆盖范围广，布点也多，价格还挺合理。

用一张保单就能锁定养老社区的优先入住权，这增值服务确实相当给力！

> 光明一生养老金

光大永明的这款养老金，确实很值得安利。

原因很简单：领取挺高，还有养老社区对接！

领取高，是保险公司精算师可以去精算出来的，当然对普通人来说，领取高自然是个好事！但是还有养老社区对接，这就不多见了！

所以这款产品可以称得上的是：1+1>2！

先说这款产品几个优点：

• 在3.5%预定利率的产品里，这款年金的整体领取表现属于第一梯队

• 保证领取20年，可终身领取，与生命等长

• 缴费期比较灵活，最高可缴费30年

• 可附加万能账户，保证结算利率是3%

• 一定保费可以锁定养老社区优先入住权

养老金么，我活多久就给我发多久的工资，这个道理很显而易见。

保证领取20年：这个设计是眼下养老年金的一个主流设计，至少可以保证20年的总领取金额是不会少的，写进合同也是一个很贴心的保障。

终身领取：终身领取，是鼓励我们可以长寿，这对于家里有长寿基因的人来说非常合适，因为活得越久领的越多，最终的内部收益率也会变得很可观。

光明一生的养老金领取分为两种模式：

• 年领，就是合同载明的基本保额。比如首页合同上写了基本保额是60000元，那就是说到了领取日，一次性给你60000元；下一年度再给60000元，以此类推。

• 月领，按8.5%的基本保额。还是以上面60000元的基本保额为例，换成月领就是每月的领取日，可以领到60000 x 8.5% = 5100元，下个月再给你5100元。

好像掐指一算，月领的感觉还真不错~

> 几款养老金的PK

最近一波主流的养老金，我安利过几个，如今依然牢牢占据一梯队。

横琴人寿：臻享一生养老金

中荷人寿：金生有约养老金

今天我们就拿这三款来做个简单的对比：

相同点：

• 都是3.5%养老年金里表现非常好的

• 都是保证领取20年的都是和生命等长，活多久领多久保证领取时间结束后，身故金就为0

差异点：

• 臻享一生终身有现价，所以如果中途选择退保，它的总领取会更高一些
  

• 光明一生达到一定保费可以对接养老社区，增值服务更好

• 在不同年龄段和缴费期上的表现也略微不同

我选了几个不同缴费方式，在不同年龄段购买和不同年龄段领取上，男性和女性的领取金额。光是看红色加粗字体的分布，就知道光明一生的领取表现是极好的！

(图略微有点小，自己想办法看吧)

如果缴费期较短，比如5年或者10年，只看领取的话，光明一生对女性更优，而臻享一生对男性更好。

如果缴费期较长，那么光明一生在领取上基本上就占据比较大的优势了，对男性和女性来说，都是极好的！

但还是提醒的是，臻享一生是一款终身有现价的产品，过了保证领取年限后，不仅可以继续保持领取养老金，保单的现价也会一直伴随终生。如果在合适的机会选择退保，那么整体领取总金额还是相当可观的。

番外：养老年金分类，科普好文！

养老年金，你更pick哪一种？

至于大家都很关心的内部收益率的问题，其实这个用excel就很好算。

但是回归这一类保证领取年金险的本质，它的设计就是和我们博弈“长寿”的概率。一定是活得越久，领的越多，从而IRR就越高。

但长寿不长寿这件事情，真的还是要看个体，所以我还是建议抛开IRR，回归我们配置年金保险的本质 —— 为退休后的自己增补退休工资。

这样我们可以更客观的去看待养老保险，毕竟我们持有的是一份退休后可以固定领取的工资，只要整体表现是市场上一梯队的产品，那就是好东西！

突然想到最近很火的一部剧，送给买了年金的你们很合适！