超高性价比重疾险停售！除了它，还有什么值得买？

最近保险界比较火爆的产品，百年人寿出了一个八卦：换股东。

近日，新股东绿城已经开始大动作了，最近放出消息：百年人寿守卫者1号重大疾病保险，将于2月28日晚24:00停售。

3月1日就不卖了，以后想买也买不到了。

从面世到下架，还不到4个月，很匆忙。

还没给自己配置好重疾险的旁友们不用担心，产品停售这事早该习惯了，之后还有更好的重疾险等着呢。

买过的更不用愁了，之前说过，产品停售对已生效的保单没任何不良影响，保单在，保障在。

不用想着退保，也不必再买其他重疾险，接下来每年按时交好保费就行。

但话说回来，我还是为守卫者1号下架感到可惜。

为什么？太优秀了。

四个词总结——便宜，保障全面，多次赔付，有返还。

便宜这个优点，早就被吹烂了，百年人寿之前的爆款产品，无论是非消费型重疾险，还是消费型重疾险，一个个都是性价比高手。

在同类型产品之中都是数一数二的。

三款产品，其中守卫者1号属于多次返还型重疾险，而另两款康惠保与康惠保旗舰版，则属于消费型重疾险。

小超人上回就说过，类似百年康惠保和康惠保旗舰版这样的消费型重疾险，适合这两类人群——

1.预算有限，购买储蓄型重疾险有点下不了手的年轻人。

2.年纪已过40岁，曾经购买过重疾保险，但觉得过去买的保险保障额度不够的朋友们。

还没来得及购买守卫者1号的旁友们，可以尝试百年人寿的消费型重疾险，性价比特高，划算得很。

如果还想买类似守卫者1号的多次赔付型重疾险怎么办？

别着急，玛丽也给大家找了两款目前卖得比较好的明星产品对比，三款产品保费相差无几。到底怎么买，玛丽慢慢给你说：

以上三款产品，均未选择投保人豁免

重疾赔付

我们在购买重疾险的时候，不必过于关注产品所保障的重疾总数，人类最高发的重大疾病，一共25种。

而大多数人高发的疾病，又集中在以下6种疾病中，即：

• 恶性肿瘤，
  

• 急性心肌梗塞，

• 脑中风后遗症，

• 重大器官移植术或造血干细胞移植术，

• 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），

• 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。

6种疾病中又数恶性肿瘤的概率最大。

所以将恶性肿瘤单独分组，六种疾病尽量分在不同组别，保障会更加合理。

守卫者1号做到了将6种高发疾病分在5个组别里，很优秀：重疾分5组，最多可赔付5次，恶性肿瘤单独分组。

康乐一生加倍保也不弱，只比守卫者1号差了那么丁点：重疾分5组，最多可赔付4次，恶性肿瘤单独分组，且其他组别之中，都分有高发重疾。

举个例子：

假如小明投保了守卫者1号或康乐一生加倍保，一年后，小明确诊白血病（属于恶性肿瘤），他可以获得第一次重疾理赔；

180天后，小明找到了合适的骨髓，要做骨髓移植手术（属于重大器官移植术或造血干细胞移植术），这时他可以获得第二次重疾理赔。

五十年后，60多岁的小明又不幸得了脑中风后遗症，这时他可以获得第三次重疾理赔。（对不住了小明

）

三款产品6种高发重疾分组

• 轻症赔付

其次看轻症，人体高发的轻症种类一共11种。

去年平安福闹得沸沸扬扬的一个拒赔事件，被保人就是做了冠状动脉介入手术被拒保，告上法庭还败诉。

败诉的原因很简单，买保险的时候没认真看保单。“冠状动脉介入手术”这一项并不在平安福的轻症保障范围内……

而百年人寿守卫者1号、弘康人寿哆啦A保、复星联合康乐一生加倍保，都包含了以下11种高发轻症病种。

区别只在于是否分组。

守卫者1号轻症最高赔付3次，不分组，且无间隔期，每次赔付比例为保额的35%、40%、45%。

哆啦A保轻症最高赔付2次，分4组，间隔180天，每次赔付比例为保额的30%。

康乐一生加倍保轻症最高赔付3次，和守卫者1号一样，不分组，且无间隔期，每次赔付比例为保额的30%。

很显然，除开赔付保额外，康乐一生加倍保的轻症赔付保障，与守卫者1号更接近。

• 身故返还

小超人今天作为对比的三款重疾险，身故返还的功能前提，都是在保障期限内，未得重疾的情况下，才可以成功实现的。

假如保障期限之内，未得重疾，三款产品的身故返还价值为：

• 守卫者1号：18岁前返还已交保费，18岁后返还基本保额。

• 哆啦A保：18岁前返还已交保费，18岁后返还基本保额。

• 而康乐一生加倍保：无论何时，都仅返还已交保费。

换句话说，无论重疾或身故，投保守卫者1号与哆啦A保，都能得到至少一次基本保额。

而投保康乐一生加倍保，只在重疾时才可获得一次基本保额。

总结

小超人觉得三款产品比较下来，除了身故赔付不给力，康乐一生加倍保和守卫者1号更相近。

另外康乐一生加倍保可以在投保时选择附加“恶性肿瘤保险金”——

在首次癌症治愈三年后，再次复发癌症，保险公司赔付基本保额，以此类推，共赔付2次。

只是加上这一项，保费也就蹭蹭往上涨，价格方面会完全失去优势。

如果不在意癌症高发概率，不介意重轻症分组，又想着身故能得到比较实惠赔付的，也可以考虑考虑哆啦A保。

当然，想赶在最后时间买好守卫者1号的朋友们，可以抓住最后三天时间抓紧给自己配置好。

横看竖看，这都是一款性价比极高的多次赔付型重疾险。

买了不会亏。

大家好，我是小超人

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