北斗一下 篇二十二：第1期—返本保险和线上投保

一直以来，其实大家都是在听我讲保险的那些事儿，但是在留言里每天有那么多的朋友，不过大家都问了什么，也还是只有我一个人知道。

大家都在问什么问题呢？

疑惑最多的、最关心的是哪些问题呢？

容易产生误解、导致错误决策的是哪些问题呢？

今儿开始，北斗哥开一个栏目，【刨根问底】，每周一期，把大家心中疑虑最多的、关心最多、容易导致错误决策的问题以实例的形式展示出来，不做润色、不做改编、真实呈现，没准正好就是你想问的。

这些实例都经过斗友本人同意，头像打码、隐去敏感信息后整理给各位的，望有所帮助。

【刨根问底】返本保险好不好

斗友问：

看到这里，我内心一凛，看来我们这位斗友已身陷险境，同时，身边多位朋友已经“沦陷”。

不论是重疾险，还是分红类的保险，都一种说法叫：“到期后把本金还给你，剩下都是你赚的；有病赔钱，没病养老。”这样的营销话术，一般人很难有抵抗力。

谁都想买东西不花钱，还能再赚点儿，但这显然是不可能的事。

北斗答：

就像我回复里说的，返还型产品几十年后的确会把本金还给你，但拿在手上的钱早已经被通胀“蚕食”掉，已不再是当年的“本”金。

而为了买这类保险，你付出的保费可是比其它产品高出一倍以上，保险公司拿咱的钱去投资，赚的盆满钵满，几十年后肉拿走，骨头吐回来，这个游戏不怎么好玩。

大家想一想就明白了。

相比那些返还型重疾险，50万的保额，还带中症疾病和特定疾病的额外赔付，保费才不到3000元，我相信应该便宜了不止1倍吧。

说到这里，插一段，前天北斗哥接到某保险公司的销售电话，推销一款说是有18%收益率的理财产品。

最后在我的直击下，对方没顶住说了实话：

原来是一款年缴3000元的返还型意外险，给我算的天花乱坠，说北斗哥胳膊折了花2万，用这个保险能赔出20多万，还都是白得的。

粗算下：隐瞒产品实情、伪装理财产品、夸大保障功能、胡乱承诺收益，销售误导的满满几宗罪一样不少。

当时没录音，下回再接到类似电话，一定录下来给大家听听。

希望大家平日一定擦亮双眼，有保险问题就和北斗哥多聊聊，防风险涨知识还省钱。

【刨根问底】线上投保靠不靠谱

斗友问：

有些朋友一定有这个疑惑，买的时候没见到真人，那后续我找谁理赔去啊？理赔会不会很慢啊？

大家想想，这些问题似乎也隐约萦绕过吧。

就跟当初淘宝出现之前，大家买衣服都得去商场里是一个道理。看得见、摸得到的，才踏实。

长期以来，保险给大家的印象也是如此，感觉没个人服务，心里不踏实。而且万一多年以后理赔了，还得找这个卖他保险的人才行。

但是，过了几年真要理赔了，你还能找到之前的人吗？

北斗答：

我一直都说：后面给你服务的人绝大多数都不是当初卖你保险的人。

其实不仅保险行业如此，其它行业也一样，只是你的感知没有这么强烈罢了，你想想是不是这么回事？

最终都还得找背后的这家公司。销售人员可以任意流动，但售后服务部门不行。解决问题要找“客服”，这才是作为一家公司不能缺少的部门。

还有一点可能也是大家不清楚的，实际上你的理赔并不是卖你保险的人说赔不赔的。保险公司的理赔都是由专业的“理赔人员”负责完成的，他们要去调查、审核、结案等等。

快也好，慢也罢，只跟理赔案件本身复杂程度有关。保险销售人员是无法影响理赔结果的。

而大家应该更加相信，随着技术的不断进步，未来这类标准化的服务一定都是线上进行的，即节约保险公司成本，也能让理赔更便捷。现在很多公司就已经在用了。

北斗哥亲身理赔过一次，有兴趣可以读读《聊一聊我唯一的一次理赔经历》。

所以，太多的朋友不知道“理赔”到底是怎么操作的，才会造成心中的不安感，知道之后，就没有这方面顾虑了。

这会不会也能解答你心中的疑惑呢？

THE END

这里是【刨根问底】，每周一期，让大家帮助大家，了解保险真相。

也欢迎大家文尾留言就这两个话题与我交流。

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