保险拒赔案例，竟是因为没看懂合同？3步教会你看懂保险条款

常有人说：保险条款看不懂；保险合同太高深；

其实保险没那么难懂，今天要讲的就是怎么更好的读懂保险合同

01

水先生一开始拒赔，最终获赔案例

水先生从警24年，在工作期间获得过多项荣誉。今年5月份被确诊为肝癌。手术后得知单位为职工买过保险，原本不是很富裕的家庭，对这份保险理赔充满了期待，结果水先生向保险公司递交理赔资料之后，等来的却是拒赔通知

拒赔原因：水先生曾因乙肝住院，肝癌不是首次发病。

其实从保险条款中，可以看到（如下图）：

其实从合同上并没有过错，所以保险公司拒赔是合理的

但是最后保险公司迫于舆论压力，最终做了全额赔付（10万保额）

02

保险合同怎么理解

（1） 基础保障信息

一般在保险的最前面，都是保险合同的基础信息，比如哪家保险公司，买的什么产品，保费周期计算、保险金等等

基础信息尤其要注意的是产品类型、等待期、犹豫期

产品类型：返还型保险、分红型保险、两全险、万能险、××重疾险、××百万医疗险等等，这样才知道产品具体保哪方面

等待期：意外险第二天0点开始生效；医疗险等待期30-90天；重疾险、寿险：90-180天

犹豫期一般是10-15天，在此期间退的话损失较小

（2） 保障范围和内容（保什么）

意外险中，对全残的保障、是否附加交通意外、附加医疗保障范围、门诊报销，是否含有猝死保障等等

重疾险中，是否含有轻症、轻症理赔比例、中症保障、中症赔付比例；疾病种类有多少种；赔付次数；是否含有豁免保费等，这些才是关键信息，列举出来之后，这份重疾险的基本保障内容就清楚了

在医疗险中，是否对门诊进行报销；放疗/化疗是否报销；重点是续保信息，能否保证续保等

寿险，主要看有没有全残保障

以上列举出来的内容，看下自己的合同之后写出对应内容，那么这份产品保什么就清晰可见了

（3） 责任免除（什么不赔）

每个产品基本都会有责任免除部分，一般是责任免除越少，保障范围越广范，很多产品的责任免除大都是故意杀害、吸毒、犯罪等行为不赔，或者是战争、核爆炸等不可控因素不赔：

很多人都理解的，保险公司不赔就挣钱了，其实保险公司盈利方式不是靠拒赔，反而是靠理赔增加口碑，也就是说理赔多口碑好，保险公司盈利方式有三种，而将我们的保费进行投资，其收益才是主要盈利方式

文章原创不易，如果你也喜欢，点赞加关注是给我最大的支持，下期更实用

买对保险是门学问，怎么花更少的钱买更好的保障？近期推出免费保险测评服务，希望可以帮到大家