聊聊几款热门医疗险的“医疗垫付”服务

创作立场声明：把百万医疗险里的小门门道道都拿出来扒一下，本篇主要是为了方便大家理解百万医疗险的增值服务 —— 医疗垫付

最近在仔细翻阅百万医疗险，发现随着这个概念的大力普及，知道的人越来越多。大家都会拿“百万医疗险”来作为抵御未知风险的一个保障。上两篇，讲了一点点百万医疗险的小姿势：

其实大家基本的保障责任都很相似，保额都很高（反正足够用了），也可以支持附加特需医疗（如果你需要）或者海外就医服务（如果你需要）。

但百万医疗险还可以PK很多附加服务，如：重疾绿通服务、医疗垫付、肿瘤特效药直付服务等，表现好，自然会加分！

医疗垫付

医疗垫付，对于百万医疗险来说，是当发生保险事故要住院了，向保险公司提出申请，经过保险公司审核同意后，可以由保险公司或合作的第三方机构代为垫付住院押金或者住院医疗费等。等出院之后，仍然需要整理相关资料，走正式的理赔流程。

那热门的几款百万医疗险在“医疗垫付”的表现怎么样呢？

众安保险 · 尊享e生2020版

作为百万医疗险的鼻祖，众安的尊享e生系列已经迭代了很多代，真的可以称得上是“国民医疗险”。

我们拿最新推出市场的“尊享e生2020版”来看，

Q：医疗垫付服务包含哪些？
A：解决住院押金垫付需求， 使客户不会因难以筹集巨额医疗费而耽误治疗。

Q：什么情况可以申请医疗垫付？
A：在保险期间内等待期后（意外无等待期），在垫付服务覆盖城市中二级及以上的公立医院发生住院，且预估或实际住院费用需求超过产品免赔额，可以申请进行垫付服务。

Q：医疗垫付服务的覆盖范围？
A：目前垫付服务覆盖全国83个城市，覆盖城市正持续拓展中。只有在上述83个城市内的二级及以上的公立医院进行住院治疗才能申请进行垫付服务。

（来源：众安官网，数据更新于2020年5月18日）

Q：具体如何申请？
A：通过众安健康微信公众号或众安保险APP线上申请医疗垫付（实名认证后在保单详情页点击服务按钮在线申请）或者拨打客服电话10109955向众安提出垫付服务申请。

人保健康 · 好医保长期医疗险

挂在支付宝平台上销售的好医保，也是为百万医疗险的市场普及做了很大贡献。好多朋友都会拿支付宝上的这几款热销产品来问我怎么样。

打开支付宝APP找到“好医保”，在产品介绍的“理赔方式”中是这样说的：上门垫付医药费/在线便捷理赔。具体关于先行垫付服务的介绍，可以在“更多详情”里看到。

Q：什么情况可以申请先行垫付服务？
A：因意外伤害或等待期满后因意外伤害之外的其他原因，经二级及以上公立医院专科医生诊断必须住院治疗，且所住医院需符合《投保须知》中所列可申请垫付服务的医院。

Q：医疗垫付服务的覆盖范围？
A：在投保须知里可以看到支持医疗垫付的城市范围。以目前披露出来的城市一共有78个城市，但仅限城市的城区，并不包含所属城市下辖县、市的医院。

相比之下，尊享e生2020的可申请垫付服务的医院范围明显要优于好医保。

Q：垫付标准？

A：垫付金额≤实际已产生的符合保险责任范围内的医疗费 x （1-社保报销比例） - 当年保单年度剩余免赔额。也就是说，好医保的先行垫付服务也是要超过免赔额之后才能申请得到的。

Q：如何申请？
A：拨打人保健康电话4001330600，按照公司规定的流程完成申请。

太平人寿 · 医保无忧2020版

太平医保无忧的百万医疗险一直是我非常喜爱和推荐的，绝对属于大公司的良心之作。而且产品本身也一直在优化，增加了非常多的附加责任。

太平医保无忧的服务是交给第三方提供的，如果在等待期后发生重大疾病，可以享受由英仕健康（Inshealth）提供的就医绿色通道、多学科会诊、基因检测、住院保险垫付、指定药房靶向药处方审核和直付五项服务。

Q：医疗垫付服务包含哪些？
A：为被保险人垫付住院押金，无需被保险人支付任何费用，不限次数。 当被保险人完成治疗出院，帮助收集住院资料，免除被保险人后续理赔的过程。

相比之下，太平医保无忧的医疗垫付服务包含内容比较多，除了垫付住院押金之外，还可以在出院时协助客户进行住院费用结算。

Q：什么情况可以申请医疗垫付？
A：保单年度内且等待期过后，被保险人因初次罹患合同约定的疾病需住院治疗，可获得住院垫付服务。

Q：医疗垫付服务的覆盖范围？
A：全国300个城市的6000家二级以及二级以上公立医院。由于引入了第三方机构，所以太平医保无忧的覆盖范围也更广了！

Q：如何申请？
A：可致电服务热线400-606-5033或95589，按照公司规定的流程完成申请。

平安健康 · 平安e生保2020版

平安作为一家金融大鳄，虽然有些产品的设计只能嘿嘿嘿，但不得不承认e生保系列百万医疗险还是不错的。

在平安健康的增值服务里可以看到：本公司委托第三方服务供应商为被保险人提供“恶性肿瘤第三方诊疗、住院就医安排”2项就医服务。也就是说，我们今天测评的医疗垫付服务，目前并不包含在内。

复星联合健康 · 乐健一生

作为一家专注在健康险领域的公司，复联的很多产品都还是不错的，比如少儿重疾妈咪保贝，以及中端医疗险乐健一生等。

作为一款性价比超高的可自主选择保险责任的乐健一生，也提供了住院垫付费用的服务。

Q：医疗垫付服务包含哪些？
A：如客户不幸罹产品保障范围内的疾病并发生住院，在公司指定或认可的医疗机构进行住院治疗的，且保险责任范围内自付住院医疗费用超过2万元的，根据客户的需要，在经公司审核后，可为客户提供入院治疗费用的垫付服务。

Q：医疗垫付服务的覆盖范围？
A：保单指定的医疗机构。

Q：如何申请？
A：当被保险人入院后，可以拨打公司全国统一客服热线 4006-11-7777 申请住院费用垫付服务。

最后做个小总结吧，百万医疗险在保障责任趋于相似的情况下，接下来如何利用自家的服务替客户争取更好的就医体验，是未来的一个趋势。

但毕竟百万医疗险从问世到现在也不过短短几年，增值服务是不是如我们想的那么美好，其实还有待时间的验证。

如果想申请“医疗垫付”服务：先确认:

• 自己购买的产品是否支持增值服务；

• 了解就医医院是否属于保司服务范围之内；

• 超过免赔额（乐健一生需超过2万）；

• 熟记保险公司电话，提早电话申请，并按保司要求准备资料；

• 能申请下来最好，没申请到的话也别生气，治疗最要紧！